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Temps de lecture ⏰ :   8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;   ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, j'ai reçu les goodies du podcast  🤩 Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Étude Gestion de sinistre 2023-2024 SIAPARTNERS ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Étude Gestion de sinistre 2023-2024 SIAPARTNERS Je voulais vous faire part d'une étude menée par le cabinet   Sia   au sujet des tendances de la gestion de sinistre entre 2023 - 2024. Il est intéressant de constater que, selon une étude menée par SIA en 2021, 75 % des clients d'assurance considèrent le sinistre comme l'expérience la plus importante.   Un autre constat vraiment frappant : 67 % des consommateurs revendiquent des expériences désagréables comme motif de désabonnement. C'est un fait, le parcours des assureurs tradis n'offre pas une expérience client fluide et agréable, et si nous parlons de gestion de sinistre, ça devient plus compliqué.   Le Net Promoter Score parle de lui-même : les insurtechs dépassent de loin les assureurs traditionnels. Pour rappel, le Net Promoter Score permet de mesurer la propension et la probabilité de recommandation d'une marque. En moyenne dans le secteur, le score est de 20, alors que l'insurtech Alan est à + 68 contre la MAIF à + 54.   Le parcours de digitalisation est essentiel, comme le proposent les insurtechs à l'ère de la digitalisation et de l'IA.   Il est donc primordial de prendre ce tournant pour offrir une expérience client personnalisée en cas de sinistre. La réglementation FIDA va certainement offrir de belles perspectives en ce sens. L'open DATA va ouvrir la voie d'un parcours personnalisé pour les assurées adapté à leurs besoins.   L'étude identifie 3 leviers pour la satisfaction client : La qualité de service ; La simplicité des démarches administratives ; Des conditions tarifaires attractives. La simplicité des démarches administratives rime avec digitalisation du processus, mais pas forcément dans son intégralité.   L'IA est bien souvent mise en avant, mais pour ma part, si j'ai un sinistre complexe, je m'attends à avoir un humain à l'autre bout du fil, pas vous ?   L'étude explique qu'il est essentiel d'avoir un parcours différencié en fonction du degré du sinistre.   Comme l'évoque le graphique ci-dessous, nous pouvons potentiellement imaginer les sinistres simples automatisés par l'IA, mais garder de l'humain pour les sinistres complexes. Au-delà de ça, il est aussi essentiel de proposer des services additionnels ou en option à ses assurées pour se démarquer de la concurrence. À l'instar du marché bancaire et de l'ensemble des services inclus dans votre carte bancaire.   Par exemple, même si la police d'assurance ne permet pas d'avoir un véhicule de remplacement, orienter l'assuré vers un partenaire avec un tarif négocié.   Ou   🏄 même ouvrir la voie vers la conciergerie en assurance avec la start-up   OKOA   : offrir la possibilité à son assuré d'externaliser ses démarches administratives en cas de sinistres.   C'est un vrai + pour les assureurs ou courtiers.   Quand presque 67 % des consommateurs se plaignent de leurs expériences désagréables comme motifs de désabonnement, externaliser la gestion de sinistre permet indirectement à l'assureur d'augmenter la satisfaction client.   Pourquoi ? Car l'assuré ne va pas constater les "failles" de son assureur en cas de déclaration de sinistre et potentiellement résilier sa police d'assurance.   En conclusion, la digitalisation du processus de gestion d'un sinistre est une réflexion à aborder de manière transversale dans la structure. Que ce soit au niveau des directions commerciales, SI, gestion…   Même si le chemin sera long (CF. schéma ci-dessous 🤯 ), nul doute que les assureurs arriveront à suivre cette voie 🚀 ⬇️   Pour consulter l'étude. Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Dans l'épisode 7 : on retrouve   Héloïse Bridault , CEO & Fondatrice d' OKOA . 🚀  Innovation, assurance et entrepreneuriat,c'est ce qui définit l’expérience d’Héloïse.   Après plusieurs expériences dans des grands groupes d’assurance, elle décide de se lancer dans l’univers de l’entrepreneuriat.   En créant une start-up pour révolutionner la conciergerie en assurance. Avec comme ambition d’améliorer l’expérience des assurés dans leurs déclarations de sinistres.   OKOA, c'est   LA conciergerie en assurance  qui se charge de gérer vos sinistres. Ne manquez pas cet épisode inspirant et découvrez comment OKOA repense l'assurance pour en faire une   véritable expérience client   ! Si vous souhaitez contacter Héloïse via son profil LinkedIn ⬇️ Héloïse Bridault Fondatrice OKOA | Transformer l'assurance en EXPÉRIENCE et faire du sinistre LE levier de fidélisation client Suivi 2,573 abonnés   À découvrir dans cet échange 🔍   L’expérience de l’entrepreneuriat Le concept d’une conciergerie en assurance L’offre d’OKOA pour les assurés   L’acquisition de contrats au lancement d’une start-up La gestion de sinistre externalisée : un vrai levier de croissance pour les assureurs et courtiers Son retour d’expérience après la création d’une start-up L’IA pour la gestion des sinistres L’image de l’assurance Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   🎼 Musique :   Beach Boys – Surfin USA 🚨 Ne ratez pas ce que propose OKOA 🚨 OKOA, c'est la conciergerie qui fournit une assistance administrative personnalisée en cas de sinistre. Une vraie charge mentale en moins, c'est cool non ? 🤩 Concrètement, OKOA : Vous aide à rassembler vos pièces justificatives ;  Déclare votre sinistre à votre assureur ou courtier ; Accès à un espace digital personnalisé ; S'occupe des relances auprès de votre assureur et/ou l'expert ; Vérifie que l'indemnisation proposée correspond bien à votre contrat.  Pour en savoir plus, consultez le site web :   ICI. 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple... ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 8 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 10 min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, Je suis allé visiter l'exposition Chiharu Shiota au Grand Palais.  ( Photo Guan-Ming Lin © VG Bild-Kunst, Bonn, 2023 © Adagp, Paris, 2024) Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu DORA Taxonomie ORPS 2.9 Boîte à outils Mes recommandations Le post Linkedin du mois Assurance en coulisses - Le Podcast  1️⃣ DORA Le   règlement DORA   (UE 2022/2554) vise à renforcer la   résilience opérationnelle numérique   des entités financières au sein de l'UE. Entré en vigueur le   16 janvier 2023 , il sera pleinement applicable à partir du   17 janvier 2025 . La date butoire de la première remise réglementaire est au   15 avril 2025 via le portail  OneGate. Son objectif principal est double :   ✅   Renforcer la sécurité informatique   des institutions financières pour leur permettre de résister aux perturbations et de réagir efficacement.   ✅   Harmoniser les normes européennes   en matière de résilience numérique, couvrant à la fois les acteurs financiers et leurs prestataires de services TIC. Les cinq piliers de DORA DORA repose sur cinq axes fondamentaux :   1️⃣   Gestion des risques TIC   : mise en place de cadres robustes pour identifier et atténuer les risques liés aux technologies de l'information.   2️⃣   Gestion et reporting des incidents TIC   : obligation de signaler les incidents majeurs et d'améliorer leur gestion.   3️⃣   Tests de résilience opérationnelle   : évaluation régulière de la capacité à faire face aux cybermenaces et aux perturbations.   4️⃣   Supervision des prestataires de services TIC niveaux   : renforcement du contrôle des fournisseurs critiques.   5️⃣   Surveillance et reporting des menaces   : développement d'une approche proactive face aux cybermenaces. DORA marque une avancée majeure dans la   cybersécurité et la gestion des risques financiers en Europe . Comme toute nouvelle régulation, cela a un impact sur les acteurs du secteur concerné. La loi est un sandwich qui se fait manger par les deux bouts. Le premier bout est l'Europe. L'autre bout, la régulation. Dixit   Xavier Gouyou-Beauchamps, ancien patron de France Télévisions. Personnellement, je pense que l'Europe est énormément encadrée par des lois à la différence des US et cela offre un cadre pour réguler l'ensemble des marchés, que ça soit bancaire ou assurantiel et bien d'autres… Il y a plusieurs points de vue à ce sujet : d'autres peuvent y voir un frein à la productivité, mais cela génère aussi de l'innovation, FIDA en est un bon exemple.   DORA est une régulation exigeante sur différents points : collecte des infos tiers avec une hiérarchisation de criticité, gestion des risques d'informations, notifications des incidents IT, test de cyberattaque... La cartographie de l'ensemble des prestataires tiers SI est un véritable chantier pour les assureurs.   Prenons exemple sur le groupe   P&V   qui compte pas loin de plus de 250 fournisseurs. La complexité est de réussir à recenser les risques informatiques.   Rudi Serron , IT Strategy & Governance Director chez   P&V,   explique que "c'est cette partie qui prend le plus d'énergie".   En outre, la mise en place de DORA impose aux assureurs une   mise en conformité coûteuse et complexe   à déployer. Cependant, il y aura un retour sur investissement en terme "d'image".   Comme l'explique   Philippe Van Belle   d' AG Insurance   : Si ces régulations ne sont pas suivies,   elles démontreront que certains acteurs sont moins viables que d'autres L'investissement engagé permettra sur le long terme une meilleure sécurité IT, afin d'éviter des incidents majeurs qui, potentiellement, peuvent avoir un réel coût et un impact sur les assureurs.   Pour finir, rien de tel que de la documentation technique sur le sujet 😋 L'ACPR a mis à jour plusieurs pages d'info sur DORA pour la collecte taxo :   FAQ 25/03/25 :  ICI Format de remise 21/02/25 :  ICI   Documentation de la collecte 17/01/2025 :  ICI DORA Framework EBA 4.0 en homologation (Assurance) :  ICI En complément, je vous invite à regarder le webinaire réalisé par le cabinet   Actuelia - Conseil en Actuariat   DORA : des grands principes à la collecte du 15 avril 🚀   2️⃣ Taxonomie ORPS 2.9 Save the date 31/03/25 rime avec l'entrée en vigueur de la nouvelle taxonomie ORPS 🎉 Êtes-vous prêt ? 🧐 J'ai commencé à réaliser des tests avant la mise en production et je voulais vous faire un retour d'expérience.   Allez zeeeepartie   1/ Piqûre de rappel sur les reportings   Principales modifications de la version 2.9.0 : Amendements des états financiers  : Les modèles de bilan ont été améliorés pour refléter plus fidèlement la situation financière des ORPS. Reporting par pays  : Introduction d'un reporting pays par pays pour le modèle PF.04.03, améliorant la transparence des investissements transfrontaliers. Détails des coûts  : Nouveau découpage des coûts basé sur l'avis de l'EIOPA concernant le reporting prudentiel (modèle PF.05.03), offrant une meilleure visibilité sur les frais associés aux opérations des ORPS. Dans la LOG il est précisé qu'il est possible de soumettre les deux ou simplement l'état French. À date, il me semble qu'il n'y a pas d'orientation de l'ACPR à ce sujet.   CF LOG :   Annex II: Instructions to reporting templates NCAs have the alternative option to report according to national accounting principles, the definitions as described in EIOPA Opinion on the supervisory reporting of costs and charges of IORPs or both. Alignement partiel avec Solvabilité II  : Harmonisation partielle du modèle PF.06.02 (Liste des actifs) avec la version 2.8.0 de Solvabilité II, facilitant la cohérence entre les différents cadres réglementaires. Remarque de l'ACPR :  Il faut respecter le Filing Rule EIOPA 3.2b relative à la valorisation des données de type pourcentage "Percentitem Type".   Par exemple : pour l'état PF06 - Colonne C0440 "Taux de coupon annuel de l'exercice", il faut privilégier les notations décimales que les pourcentages. Nouveaux modèles introduits  : Ajout du modèle PF.29.06 relatif aux flux de trésorerie, permettant une meilleure analyse des mouvements de liquidités. Critère d'assujettissement :   Total du bilan supérieur à 1 milliard d'euros   ou   Total du bilan supérieur à cent et inférieur à 1 000 millions d'euros et classée parmi les 5 plus grosses institutions d'organismes de retraite professionnelle en termes de bilans totaux dans l'État membre.   Pour en savoir plus EIOPA-BoS-23-030 ->   Article 1.14(a) of Decision 23/030 Point d'interrogation pour l'état S.29.05.24 :  Il n'est plus attendu d'avoir la partie actuarielle "actuarial basis". Néanmoins, dans la livraison du kit de l'ACPR, cette information est toujours demandée.   CF. note EIOPA :   Release notes for the 2.9.0 Hotfix release of the EIOPA Pension Funds DPM and XBRL taxonomy Removal of inflation rate assumption part of Changes in technical provisions (PF.29.05) template. 2/ Contrôles taxonomies État des lieux  Dans cette taxonomie, nous avons   183 contrôles ajoutés . Pour le périmètre   QEI 33   nouveaux contrôles et   AEI 21   nouveaux contrôles (hors contrôles : modifiés, techniques XBRL, périmètres (QRI/ARI/AEE/ARA). Tips  Je vous conseille d'apporter une vigilance aux états PF06, PF08, PF02 car l'harmonisation des états à la vision SII, entraîne des nouveaux contrôles taxonomiques qualitatifs et quantitatifs. (Oui, j'ai été confronté à quelques anomalies taxos 😅). Au niveau du Known Issues Published : je n'ai pas remarqué de questionnement majeur qui pourrait avoir un impact business. Je vous mets le lien pour y accéder (c'est cadeau 🎁):   ICI .   Le dernier business validations a été actualisé en date du 20/02/25 avec quelques suppressions :   PEV-113_1-2/2-2 : Colonne EC0272 The item "Issue price" must not be reported PEV105-1/2 & : PEV104-1/2 : Le poste prêts et hypothèques au bilan doit être égal à la somme du CIC 8* du PFE06  Pour accéder à business validation :  ICI En conclusion,   la taxonomie ORPS 2.9.0 représente une évolution significative vers une harmonisation et une transparence accrue dans le reporting des organismes de retraite professionnelle supplémentaire, tout en tenant compte des spécificités nationales. Pour rappel, un petit mémo taxo :   Le lien vers la taxonomie :   ICI   Le lien vers les notices :   ICI Lien EIOPA :   ICI 3️⃣ Boîte à outils   Dans cette nouvelle rubrique, je vous déniche des articles, des analyses intéressantes, des webinaires, des évènements… bref. Plein de sujets pour cultiver votre connaissance dans le secteur de l'assurance.   Articles   : ✚ Article du cabinet GALEA :   Les taux sans risque en baisse au 31/12/2024 ✚ Cabinet Mazars - Interview   Yasser Echoukry   -   L'Open Insurance comme vecteur de transformation digitale ✚   Le rapport de marché de l'EIOPA sur les fonds de pension professionnels montre une consolidation accrue et un rebond des actifs sous gestion. Événements :  ✚ Le séminaire de recherche de la Chaire ACPR « Régulation et risques systémiques » se tiendra le 𝗺𝗲𝗿𝗰𝗿𝗲𝗱𝗶 𝟮 𝗮𝘃𝗿𝗶𝗹, de 10h30 à 12h ->   Pour vous inscrire. En replay :  ✚ Webinaire   Positive Company®   -   CSRD - Quel outil de reporting choisir ?   4️⃣ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois de mars   #Podcast :  je vous conseille d'écouter le podcast   Healthier Humanity   avec comme hôte le CEO d' Alan   Jean-Charles Samuelian-Werve . J'ai découvert le podcast avec l'épisode 5, "Dans les coulisses de notre système de santé" avec comme invitée Marguerite Cazeneuve, Directrice déléguée de l'Assurance Maladie (CNAM). Un riche épisode pour comprendre le fonctionnement de la (CNAM). Je dois l'admettre, j'ai été assez impressionné par les rouages du système, mais surtout par l'ensemble des projets pour déployer une offre attractive et efficace sur l'ensemble du territoire.   #FaitPéterLeBrunch :   si vous voulez profiter d'un bon brunch, direction   INFORM Café rue Georges Bergé   dans le 17ᵉ. Vous allez vous régaler. (Psst, je vous conseille le croissant salé 😋).   #Musique :    Last Train, du bon rock à la française comme on aime. Tout droit sortie d'Alsace. Ce n'est pas moi qui le dit, mais les Inrocks "Avec le Bouillonnant III, Last Train signe un retour fracassant". J'ai eu un gros coup de cœur pour le premier album, Weathering, et les titres "Way Out" & "Between Wounds", mais là, pour ce dernier opus, je vous invite à écouter le titre "How Does It Feel". #BingerMax :  Bref. J'ai allumé ma télé. Je me suis rendu compte que je n'avais pas Disney+. Je me suis abonné à Disney+. J'ai regardé la partie série. J'ai lancé la dernière série de Kyan Khojandi. Bref. J'ai regardé   Bref 2. 5️⃣ Le post LinkedIn du mois Nouvelle rubrique : désormais, chaque mois, je vais vous partager un post LinkedIn qui m'a le plus marqué.   Je voulais vous parler de   URLab . L'idée première est de démocratiser l'IA pour les actuaires. J'ai été assez bluffé par la proposition de leur agent IA proactif. Moi qui rédige des rapports #RSR #SFCR, avoir la possibilité qu'une IA rédige une bonne partie des rapports avec les analyses est un vrai +.   Le mieux est de vous faire une idée par vous-même en regardant le post 😃  : ICI 6️⃣ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧  Si tu n'as pas déjà écouté le dernier épisode, c'est juste en dessous 👇 J'ai besoin de toi pour donner un coup de boost au podcast 🫵 Si les épisodes t'ont plu,   mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  Cabinet Actuelia :   En quoi consiste le nouveau règlement DORA (Digital Operational Resilience Act) ? L'Echo :   Retards, coûts imprévus… le règlement européen DORA pèse aussi sur les assureurs ACPR :   Digital Operational Resilience Act (DORA) 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette huitième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ :   8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;   ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, en plein enregistrement du podcast🎙 (Avec mon jolie Rode NT-USB+ Je recommande) Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 La réassurance en quelques chiffres ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ La réassurance en quelques chiffres 📊 Le marché mondial de la réassurance a démontré une dynamique soutenue en 2023, avec des primes émises brutes atteignant 378,543 milliards USD, soit une augmentation de 4% par rapport à 2022. Sur la période 2014-2023, ce marché a enregistré une croissance annuelle moyenne de 6,92 %, et les projections pour 2024-2032 anticipent un taux de croissance annuel moyen de 6,5 %.   Répartition géographique : Europe (y compris le Lloyd's)  : En 2023, l'Europe, incluant le Lloyd's, domine le marché avec 49,2% des primes souscrites, totalisant 186,359 milliards USD.  Amérique et Bermudes  : Cette région suit de près avec 40,2 % des primes, soit 152,193 milliards USD, affichant la plus forte progression sur la décennie, principalement en raison de la demande croissante de couverture contre les catastrophes naturelles.  Asie, Afrique et Moyen-Orient  : Ces zones représentent respectivement 8,6 %, 1,5 % et 0,5 % des primes mondiales. La croissance y est freinée par des facteurs tels que l'érosion monétaire face au dollar.  Répartition par branches : Réassurance non-vie  : En 2023, cette branche représente 73,7 % des primes mondiales, en hausse par rapport aux 70,6 % de 2022. Cette augmentation est attribuée à la demande accrue de couvertures contre les catastrophes naturelles.  Réassurance vie  : Contrairement à la tendance générale, la réassurance vie a connu une baisse de 6,79 % en 2023, avec des primes passant de 106,725 milliards USD en 2022 à 99,474 milliards USD. Cette diminution est liée à des facteurs économiques tels que l'inflation, les fluctuations des marchés financiers et les incertitudes géopolitiques, qui ont affecté la souscription de nouveaux contrats.  Concentration du marché : Top 10 des réassureurs non-vie  : En 2023, les dix principaux réassureurs non vie détiennent 58,95 % des primes mondiales de cette branche, indiquant une concentration significative du marché.  Top 10 des réassureurs vie  : Les dix premiers acteurs de la réassurance vie accaparent 91,84 % des primes de cette branche, laissant seulement 8,16 % aux 62 autres compagnies.  Ratios techniques : Ratios combinés  : En 2023, le marché du Lloyd's affiche le meilleur ratio combiné à 84 %, tandis que l'Europe enregistre un ratio de 87 %. Ces ratios reflètent l'efficacité opérationnelle et la rentabilité des réassureurs dans ces régions.  En résumé, le marché mondial de la réassurance en 2023 est marqué par une croissance continue, une concentration notable parmi les principaux acteurs et une évolution différenciée entre les branches vie et non-vie, influencée par divers facteurs économiques et environnementaux. Mais pour en savoir plus sur la réassurance, je vous invite à consulter les articles de   APREF - Association des Professionnels de la Réassurance en France.   Sources :  Atlas Magazine :   Marché mondial de la réassurance : principaux indicateurs Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙  Épisode 8 : Plongée au cœur de la réassurance   🚀 Découvrez les coulisses de la réassurance avec une experte du domaine ! Dans cet épisode, j'ai le plaisir d'accueillir   Florence Grosjean , fondatrice de Future Growth Consulting, qui nous offre une véritable masterclass sur un secteur clé de l’assurance. La réassurance peut paraître complexe à appréhender avec ses différentes spécificités, mais dans cet échange, tout est mis en lumière, que ce soit la définition même de la réassurance, pourquoi les assureurs réalisent ce partenariat avec les réassureurs, la gestion des traités de réassurances avec un détour par les États-Unis pour comprendre le mindset et le marché américain.   Un épisode incontournable pour comprendre un pilier essentiel de l’assurance ! Si vous souhaitez contacter Florence via son profil LinkedIn ⬇️ Florence Grosjean Consultant Reinsurance & Treasury  Suivi 1,008 abonnés À découvrir dans cet échange 🔍   Décryptage de la réassurance : définition, enjeux et fonctionnement Le choix de l’entrepreneuriat Pourquoi les assureurs mettent-ils en place des traités de réassurance ? L’avantage de la réassurance pour la solvabilité d’une compagnie d’assurance Les réassureurs, un atout commercial pour le lancement d’un produit Risque cyber   Podcast sur le fil : Jules Veyrat & Stoïk face aux hakers La réassurance, l’allié des assureurs Le secret de la gestion de traité de réassurance : nombre, sous-évaluation de la prime, risques climatiques Marge : France VS USA Liquidation et dissolution de FWU Life Insurance Lux S.A. Régulateurs internationaux (UK, Français, Américain) Mindset américain L’assurance paramétrique :   Orakle Weather Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   🎼 Musique :  Stronger (What Doesn’t Kill You) – Kelly Clarkson Écoutez la Playlist des invités sur   Spotify.   🎙 Podcast :  Generation Do It Yourself – Matthieu Stefani Le podcast de Pauline Laigneau J’peux Pas J’ai Business 📚   Livres : Getting Things Done : The Art of Stress-free Productivity W.Chan Kim & Renée Mauborgne : Stratégie océan bleu Anthony Galluzzo : Le mythe de l’entrepreneur 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple...   ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 9 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 10 min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, Je me suis amusé avec l'IA et ce jolie prompt du moment.  Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu Interview : Dream Act Technologie Audit du bilan prudentiel Boîte à outils Mes recommandations Le post Linkedin du mois Assurance en coulisses - Le Podcast  1️⃣ Le débrief d'Antoine l'interview   Dans ce nouveau format "Le débrief d'Antoine l'interview", je vais accueillir des acteurs de l'écosystème du reporting financier, réglementaire et comptable. Afin de mettre en avant des solutions ou une vision en vue de simplifier la production des reportings. Pour ce premier numéro, j'accueille   Ali HAKIM   CEO & Founder de la start-up   DreamAct Technologies. J'utilise Excel au quotidien et je dois avoir plus 50 % de mes tâches qui ne sont pas des tâches à valeur ajoutée. Mais simplement de la constitution de fichier qui pourrait être automatisé.   Alors vous allez me dire, mais la macro Excel existe !   Oui mais...   Ce n'est pas toujours évident de maintenir dans la durée la macro, et bien souvent elle est dans les oubliettes en cas de fuite de connaissance.   Pourquoi ne pas avoir un outil qui gère automatiquement l'ensemble de vos fichiers Excel avec du bon codage Python ? On replace l'IT au centre du jeu et non du côté de l'opérationnel.   C'est ce que propose DreamAct Technologies avec   XLFlashPro,  une application de bureau qui automatise la création et la gestion de fichiers Excel récurrents à l'aide de scripts Python. Un rêve de pouvoir réduire des jours de prod d'alimentation d'Input comptable en un simple clic. 🤩 Allez, je vous laisse regarder la vidéo pour vous faire une idée 🚀 Pour contacter mon invité :   Site web :   https://dact-tech.com/ Profil LinkedIn :   Ali HAKIM CEO & Founder DreamAct technologies | Data Analytics | Actuarial modeling  Suivi 1,963 abonnés 2️⃣ Audit du bilan prudentiel La clause de revoyure permet d'ajuster la directive SII en fonction des évolutions du marché, des pratiques de gestion des risques, de l'innovation financière et des expériences acquises. La révision initiée en 2020 a été finalisée en janvier 2024 avant d'être adoptée le 24 janvier 2024. Le pilier 3 n'échappe pas aux modifications. Pour rappel, le pilier 3 vise à renforcer les exigences en matière de contrôle et de publication d'informations financières et de gestion des risques. Une nouvelle obligation rentrera en vigueur  : l'audit du bilan prudentiel SII sera rendu obligatoire. Le texte prévoit un rapport d'audit du bilan S2 complémentaire au SFCR et devra être complété par un cabinet d'audit. Pour faire face à cette nouvelle exigence, les assureurs devront anticiper leurs démarches de documentation de production du bilan prudentiel S2. Afin de justifier l'ensemble des hypothèses utilisées et des données calculées dans la construction du bilan prudentiel S2. Alors, comment anticiper au mieux cet audit  ? 1/ Documentation #ModeOpératoire J'ai vécu plusieurs audits de bilan en interne et les cabinets mandatés m'ont souvent posé cette question  :   Avez-vous des modes opératoires qui détaillent la construction du bilan S2  ? Assurez-vous d'avoir un mode opératoire complet sur l'ensemble de la chaine de construction du bilan prudentiel. Que ça soit au niveau du service qui consolide les données, mais également au niveau des contributeurs  : Direction technique, ALM, Investissements, Direction des comptabilités. Le mieux serait d'avoir un mode opératoire détaillé par contributeur/métier et un plus macro avec une vision d'ensemble. 2/ Structurez vos fichiers de production Imaginez-vous récupérer un fichier Excel déstructuré, des onglets «  Feuille x  »… et des commentaires à droite à gauche… ça peut vite devenir un casse-tête pour comprendre la source des données et le processus de construction. Et une belle recommandation en guise de cadeau. Je vais vous partager la manière dont je structure mes fichiers Excel dans le calcul du bilan prudentiel. L'idée est de rendre Excel lisible dès l'ouverture en jouant avec des onglets "neutres", en séparant les inputs d'entrée et de sortie. Pour commencer, ajouter un onglet  Sommaire  pour naviguer facilement via lien hypertexte ou macro dans les différents onglets  ; Construire un onglet  Lisez-Moi , afin d'avoir un mini mode opératoire pour avoir l'ensemble des étapes de la construction du bilan prudentiel. Cet onglet est essentiel car il permet d'avoir une vision claire des données utilisées, mais il permet aussi à l'auditeur de comprendre le processus rapidement. Un vrai plus afin d'éviter d'éventuelles remarques ou même recommandations. Vous avez constaté des changements majeurs pendant la prod, des problématiques  ? Recenser l'ensemble de ces sujets dans un onglet  Faits marquants . De cette manière, vous avez déjà dans le fichier de travail la piste d'audit des éventuelles modifications qui pourraient être demandées durant l'audit du bilan. Produire un onglet regroupant le résultat de l'ensemble des points de  contrôle  importants dans le fichier de travail du bilan prudentiel. C'est un bon moyen d'avoir une vision globale des contrôles. C'est un plus en cas d'audit, car cela met en avant les contrôles formalisés dans le fichier. Pour finir, distinguer les données d' entrée  et les reportings de  sortie  via deux onglets "neutres", en cas d'onglet non utilisé le matérialiser dans le fichier. Pour récapituler  : Sommaire - Lisez-Moi - Faits marquants - Contrôle - Sortie > - Entrée > - Historiques N/A 3/ Qualité des données La qualité des données jouera un rôle central dans l'audit du bilan prudentiel. Pourquoi ? Car le dispositif de qualité des données comprend  : le dictionnaire des données (définitions des data, contrôle associé, contributeurs, sources…) ; la cartographie des processus des données (data vs IT…). Ce dispositif détaille toute une gouvernance de data dans le calcul du bilan prudentiel via la RM, BE, actifs... Et forcément, l'audit du bilan prudentiel s'appuiera sur cette gouvernance. En résumé : sans maîtrise de la data, pas de bilan prudentiel fiable...   Au final, la combinaison du dispositif QDD, des modes opératoires, de la structuration des fichiers de calcul du BP permet de se préparer aux éventuelles remarques des auditeurs(trices) pour appuyer les hypothèses de calcul du bilan prudentiel. Ceci est mon approche, mais je suis curieux d'avoir vos retours sur ce sujet et l'approche que vous allez mettre en œuvre. 😃 3️⃣ Boîte à outils   Allez, un peu de lecture, ça fait toujours du bien 😃 Articles   : ✚ Article du cabinet GALEA :   Taux sans risque en Hausse 31/03/25 ✚ ACPR :   Marché de l'assurance vie en 2024 ✚ Article du cabinet GALEA :   Intégration des risques de durabilité : un impératif pour les organismes d’assurance Événements :  ✚ Dîner de restitution du baromètre sur la transformation du secteur de l'assurance le   13 mai prochain   :   Lien d'inscription.   Une étude réalisée par   La Tribune de l'assurance   et Spoking Polls. ✚ Le séminaire de recherche de la Chaire ACPR « Régulation et risques systémiques » se tiendra le mercredi 7 mai, de 10h30 à 12h.   Lien d'inscription. ✚   Inscirkle   Afterwork du mois de mai : Au programme, des professionnels de l’assurance dans une ambiance décontractée, du réseau, des échanges et surtout des rires.   Lien d'inscription. En replay :  ✚ Webinaire AFGES :   Enjeux et défis de la CRR3 mise en œuvre des nouvelles exigences règlementaires ✚   Assurance vie, PER : que change la Loi Industrie verte ? 4️⃣ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois d'avril. #Podcast :  Je ne sais pas vous, mais je consomme de plus en plus de podcast. J'ai découvert le podcast " Les coulisses de CEO " d' Arnaud Naudan   et l'épisode avec le Président, CEO du Groupe April,   Eric Maumy . Un épisode très intéressant où il revient sur son parcours dans le secteur de l'assurance, partage son engagement pour l'innovation. #Musique :  Petite découverte du groupe   Ginger Root,   un projet de musique soul indie tout droit sorti de la Californie. Je vous recommande le titre "Le Château" du premier opus Rikki. Le dernier album Shinbangumi est sorti en 2024, j'ai beaucoup apprécié le titre "All Night". #BingerMax :  J'ai terminé la série The White Lotus, Ok vous allez me dire que je suis le trend du moment. Mais, Mike White est vraiment bon pour réussir à te faire tenir en haleine jusqu'à la fin.   5️⃣ Le post LinkedIn du mois Une interview intéressante à regarder de   Frédéric de Courtois , Directeur Général Adjoint du groupe AXA et président d'Insurance Europe, réalisée par la rédaction de   News Assurances Pro . Il évoque les chiffres d'AXA mais surtout les travaux en cours au sein d'Insurance Europe et la simplification de la réglementation du secteur.   Le post est diponible : ici 6️⃣ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧  Si tu n'as pas déjà écouté le dernier épisode, c'est juste en dessous 👇 J'ai besoin de toi pour donner un coup de boost au podcast 🫵 Si les épisodes t'ont plu,   mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  Conseil Européen :   Texte Révision S2 Cabinet Mazars :   https://www.forvismazars.com/fr/fr/insights/publications-et-evenements/avis-d-experts/calendrier-de-la-revision-solvabilite-ii 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette neuvième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ : 8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, les insides de cette belle expérience avec mon invitée Marie...🎙 Mais j'allais oublier : MERCI de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Le Personal Branding en assurance : la génération Z change les règles du jeu ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Le Personal Branding en assurance : la génération Z change les règles du jeu Le secteur de l’assurance, souvent perçu comme traditionnel, est en pleine transformation. La génération Z y jouera un rôle central. Cette génération fan des réseaux sociaux ne se contente plus d’être spectatrice. Elle crée, partage et prend position. Surtout : elle valorise l’authenticité. Dans un monde où les parcours sont moins linéaires, où la fidélité à une marque passe par la confiance et la transparence, le personal branding devient un levier stratégique , y compris dans un secteur aussi réglementé que l’assurance. Pour la Gen Z, il ne suffit plus de représenter une compagnie : Il faut incarner ses valeurs, prendre la parole, humaniser son expertise avec de la pédagogie à l'instar des conseillers en gestion de patrimoine ou même des fameuses feuilles volantes de Guillaume Simonin . 👉 C’est un changement profond et "l' analyse du rapport des jeunes consommateurs français et européens vis-à-vis des produits d'assurance " menée par Deloitte  le confirme. Les jeunes font une analyse poussée avant d'acheter, comparent attentivement les offres et 84 % d'entre eux lisent les conditions générales avant de souscrire. Adopter une communication transparente et directe, qui leur ressemble, permettra de répondre à leurs attentes de clarté et de précision. Il est également intéressant de voir que les jeunes souscrivent davantage en ligne que leurs aînés (34 %) mais la majorité des souscriptions reste en physique auprès d'un agent (38 %). Alors, qu'est-ce que cela veut dire ? Les agents généraux ont un vrai rôle à jouer en matière de marque personnelle pour se démarquer. Les clients de demain veulent suivre des personnes avec une histoire. Et d'ailleurs,   Marie-Christine Fontaine  en parle dans l'épisode 10 du podcast, les agents généraux mettent en avant leurs marques personnelles plutôt que la marque de la compagnie. Résultat : la construction d’une marque personnelle forte  gagne sur tous les fronts : en notoriété, en confiance, en attractivité et même en business. À l’heure où la digitalisation s’accélère, portée par l’émergence des néo-assureurs, la vraie différenciation ne viendra-t-elle pas des grands acteurs traditionnels (AXA, Allianz, Generali…) qui allient puissance du réseau d’agents et fluidité du parcours client digital ? Alors que les jeunes générations plébiscitent une expérience phygitale , l’enjeu n’est plus de choisir entre humain et tech… mais de les combiner intelligemment. 📖 Et d'ailleurs, à ce sujet, Marie-Christine Fontaine  et Visibrain  réalisent une "étude sur l'usage des réseaux sociaux par les assureurs et néo-assureurs". L'étude sera disponible la semaine du 23 juin. ⬇️ Pour télécharger l'étude de Deloitte : ICI Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Épisode 10 :  nous explorons l’importance stratégique de la communication dans le secteur de l’assurance . Face à une concurrence croissante, maîtriser sa communication n’est plus une option — c’est un véritable levier de différenciation et de croissance . 🚀 Selon le rapport LinkedIn sur les compétences en croissance d’ici 2025 , la communication orale figure dans le top 5 . À l’ère du digital, elle s’allie au personal branding  pour devenir un outil puissant : prendre la parole sur LinkedIn , affirmer son expertise, créer de la confiance… autant d’enjeux cruciaux pour les professionnels de l’assurance. Marie-Christine Fontaine, fondatrice de Congruente  et experte en communication corporate, accompagne les assureurs dans le développement de leur présence sur LinkedIn  et la construction d’une marque personnelle authentique et impactante . Avec plus de 15 ans d’expérience dans l’assurance, Marie partage dans cet épisode : Sa vision de la communication stratégique en assurance,  comment transformer sa réputation en atout business , les leviers du personal branding  pour dirigeants, agents et conseillers et pourquoi LinkedIn est devenu indispensable  dans l’écosystème assurantiel. 🎧 Un épisode exclusif qui vous plonge dans les coulisses de la communication d’influence dans l’assurance  — à ne pas manquer si vous êtes professionnel du secteur, marketeur ou curieux d’apprendre à mieux vous positionner. Si vous souhaitez contacter Marie via son profil LinkedIn   ⬇️ Marie-Christine Fontaine J’aide les acteurs de l’assurance à gagner en visibilité et en impact sur LinkedIn | Fondatrice @Congruente | + de 15 ans de communication pour @AXA 2,009 abonnés Suivre À découvrir dans cet échange 🔍 La communication de crise Réseaux sociaux vs Presse traditionnelle Pédagogie financière : E xemple Post d’Isabelle Le Bot – Directrice Générale de la France Mutualiste Étude de LinkedIn compétence clés 2025 : Communication orale dans le top 5 L’utilisation de l’IA pour la communication écrite Propos de Luc Julia : « L’intelligence Artificielle n’est pas intelligente » Conseils pour réussir un pitch Comment développer son « Personal Branding » : vision US vs Française Stratégie d’influence et de contenu des dirigeants : Halte au conformisme LinkedIn un vrai levier d’influence en BtoB = génération de leads Conseils de contenu corporate : authentique, travailler sa preuve sociale Accompagnement d’agents généraux dans leurs communications (marque personnelle mise en avant plus que la marque compagnie d’assurance). Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   Livre :   Brian Tracy “ Changez votre façon de penser, changez votre vie : Comment libérer votre potentiel de réussite et d’accomplissement” Livre :   Livre Caroline Mignaux : From Zero To Hero Bâtir son influence sur les réseaux Livre : Olivier ZARA : Réussir sa carrière grâce au Personal Branding Podcast :   Épisode 7 d’Assurance en Coulisses - 7. Héloïse Bridault "LA start-up de conciergerie en assurance" - Fondatrice d'OKOA Podcast :   Perspective de vie    Podcast :   Le Grand Bain - Ex-consultante en stratégie remplace son salaire grâce à l’investissement Morgane Ernoult  – Profil LinkedIn 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple : ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast 5️⃣ En vidéo sur Youtube 🎥 Juste → ICI Un grand merci à STORYMAKERS , Sébastien RICCI , Julien Val  pour la prod 🙏 Pour les contacter, c'est juste ici → https://storymakers.fr/ Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 11 d'Assurance en Coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, les insides du montage de l'épisode sous 30°, obligé d'aller se prendre une glace🍦 Si, toi aussi, tu es fana de glace chocolat, je te conseille " Ma boule au miel " dans le 4eme arrondissement de Paris. Mais j'allais oublier : MERCI de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Le marché du freelancing en assurance : opportunités et défis ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Le marché du freelancing en assurance : opportunités et défis Ces dernières années, le freelancing s’est imposé comme une alternative sérieuse et stratégique au salariat classique. Et le secteur de l'assurance n'échappe pas à cette mutation. Pourquoi ? Face à la montée en puissance de la digitalisation, aux évolutions réglementaires et à la recherche d'agilité, les compagnies d'assurances font de plus en plus appel à des talents indépendants, spécialisés et expérimentés. Mais, que représente le freelancing en France et à l'international ? En 2023, le marché mondial du freelancing représentait près de 1 300 milliards de dollars ; Les activités financières et d’assurance représentent environ 4 %  des freelances en France ; En France, le nombre de freelances est passé d’environ 900 000 en 2019  à 1,2 million en 2024 ; En Europe, on dénombre 6,5 millions de freelances en 2024. Cette transformation soulève autant de promesses  que de challenges . Mais, qui sont ces freelances qui bousculent les règles du jeu ? 1. Compétences techniques et relationnelles Les freelances en assurance doivent maîtriser en profondeur les produits, la réglementation et les besoins clients. Et d'ailleurs, les freelances se forment en moyenne 4 h par semaine. C'est un axe différenciateur d'un profil CDI : pas besoin de le former avant qu'il soit opérationnel ; le freelance peut, dès la signature du contrat, être mis sur le front des différents sujets. Les freelances doivent être capables d’interagir efficacement avec leurs clients, qu’il s’agisse d’expliquer des concepts complexes ou de négocier des contrats. Mais au-delà des compétences techniques, la qualité relationnelle est primordiale. Peut-être bien souvent une "barrière". En tant qu'indépendant, le freelance se doit de construire son propre réseau client. Ça passe par une excellente communication pour développer une relation de confiance avec ses clients. 2. Maîtrise des nouvelles technologies Ça va de pair avec les compétences techniques, mais il est attendu qu'un freelance soit capable de maitriser les nouvelles technologies (comme dans la série #SiliconValley  👾). L’une des tendances majeures est l’augmentation de la demande pour des services numériques. À l'ère de l'IA où l’analyse de données et les plateformes numériques transforment le secteur. Les indépendants doivent les intégrer pour proposer des services plus efficaces et personnalisés. 3. Positionnement sur des niches porteuses Le secteur de l'assurance est tellement large qu'il permet de se positionner sur des marchés de niche comme la cyber, la conformité, la data science, la gestion des risques. Avec cette stratégie de positionnement, le freelance a la possibilité d'être "expert" dans son domaine et de se démarquer des profils plus "généralistes". 4. Marketing personnel et visibilité Je sais, on a l'impression que l'on parle plus que de ça sur LinkedIn, mais être indépendant, c'est aussi développer sa marque. Le freelance développe son personal branding au quotidien. Un profil social optimisé est indispensable pour se rendre visible auprès de ses clients tout en se démarquant de la concurrence. Pour en savoir plus, lisez le livre de Caroline Mignaux   "From zero to hero : bâtir son influence sur les réseaux" . 5. Risques et assurances dédiées C'est souvent le grand débat, voire même le frein à se lancer. Freelance = variabilité des revenus, litiges, risques techniques. Il est vital de se prémunir avec des assurances adaptées (RC Pro…), y compris via des solutions mutualisées. En résumé, le freelancing n'est pas une mode, mais un nouveau pilier pour ce secteur et son évolution ! Sources : Babylone Consulting - Le marché des freelances en assurance Learnthings - 105 Statistiques sur le freelancing ⬇️ Pour enrichir vos recherches, je te conseille de télécharger l'étude de Malt  sur le Freelancing en Europe pour l'année 2024 : ICI. Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Épisode 11 :  Plongez dans le monde du freelancing dans le secteur de l’assurance avec mon invité Florent Seiler, Président de Babylone Consulting et PDG de Merci Noé. 🚀 En l’espace de 4 ans Babylone Consulting, c’est plus de 4 M€ de CA, fait partie du prestigieux classement Financial Times 1000 et se positionne comme LE cabinet de référence pour les freelances en assurance. Au cours de notre échange Florent se livre à cœur ouvert sur ses difficultés à lancer une boite sans aucune référence dans les compagnies d’assurances. On y découvre les coulisses du marché du Freelancing mais également des cabinets de conseils. Un épisode riche en insights pour :  Vous lancer en tant que freelance ; Comprendre les dynamiques du freelancing BtoB ;   S’inspirer de l’ascension d’un cabinet indépendant ; Développer une posture de CEO visionnaire et terrain. Si vous souhaitez contacter Florent via son profil LinkedIn   À découvrir dans cet échange 🔍 La genèse du freelancing Le marché du freelancing dans le secteur de l’assurance  Les coulisses du prestigieux classement Financial Times 1000  Croissance d’un cabinet 100% Freelances :  +CA de 6 M€ Comment lancer un cabinet sans réseau dans l’univers de l’assurance Les coulisses des cabinets de conseils : 89 % des consultants sont freelances Mindset entrepreneurial : pragmatisme, engagement, vision, mouvement Différence Malt vs Babylone Consulting Le rôle de l’innovation comme posture, pas comme technologie Focus sur l’accompagnement salariat vers le freelancing : +20% de salariés L’IA comme levier d’optimisation de processus Pourquoi une communauté de +5 000 Babyloniens change la donne dans le freelancing/conseils ? Merci Noé « offre de service d’accompagnement post opération » Difficultés entrepreneuriales : référencement dans les compagnies d’assurance 1 Conseil entrepreneuriale : le mouvement crée des opportunités Stratégie des Mutuelles en France : de 3 500 à 350 en 10 ans / Stratégie sur la gloire passée Et bien plus encore... Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   Livre : Journal d'un CEO Les 33 lois du succès en entreprise et dans la vie de Steven Bartlett Podcast : Work In Progress Sophia Bush Musique : Harder, Better, Faster, Stronger – Daft Punk 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple : ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 11 d'Assurance en Coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 10 min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, un joli road trip en Italie de Milan, lac de Côme et Portofino. Je suis devenu accro à la focaccia et même pas à la pizza 🍕 Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu L'EIOPA : la vigilance est de mise face aux risques géopolitiques et macroéconomiques Provisions pour aléas financiers Boîte à outils Mes recommandations Le post Linkedin du mois Assurance en coulisses - Le Podcast  1️⃣ L'EIOPA : la vigilance est de mise face aux risques géopolitiques et macroéconomiques Le 19 juin 2025 , l’ European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA)   publie son rapport semestriel de stabilité financière.  Son message est clair : la solidité actuelle du secteur ne doit pas faire oublier la montée de risques multiples, complexes et interconnectés. Forte résilience de la part des acteurs de place : Des ratios de solvabilité médians élevés  : l'assurance-vie 230 % en 2024 vs 240 % en 2023, une baisse qui s'explique par la légère baisse des taux d'intérêt. L'assurance non-vie (y compris réassurance), 214 %. Une croissance soutenue des primes  : +13,8 % en vie, +8,2 % en non-vie sur 2024. Une rentabilité renforcée  : amélioration de la rentabilité des actifs (ROA) et de la rentabilité des capitaux propres (ROE), retour de flux techniques positifs. Les acteurs du marché semblent bien armés pour faire face aux fluctuations du marché. Mais l'EIOPA identifie plusieurs risques systémiques courant 2025 : Volatilité macroéconomique  : hausse rapide des taux, fluctuation des devises, tensions commerciales. Risques géopolitiques  : incertitudes internationales qui affectent les marchés et la stabilité réglementaire à l'aube de la fin du moratoire de D. Trump... Cybermenaces  : en nette augmentation, avec des effets systémiques possibles sur les infrastructures du secteur. Concentration des portefeuilles  : dépendance à certains types d’actifs, notamment la dette souveraine. Au-delà des chiffres rassurants, il est primordial d'avoir une stratégie de vigilance face aux risques émergents. Ces secteurs restent robustes et bien capitalisés malgré un contexte mondial difficile, mais les risques liés à la volatilité des taux de change, des taux d'intérêt et des valorisations boursières, ainsi que l'exposition des entités aux risques géopolitiques, notamment leur dimension cybernétique, nécessitent une surveillance plus étroite. En conclusion, les assureurs et fonds de pension européens vont rentrer dans une phase où la stabilité actuelle doit s’accompagner d’une capacité accrue à anticiper l’imprévisible . Cela m'amène à me poser la question : l 'agilité ne serait-elle pas le meilleur allié des assureurs pour faire face à ces profonds changements ? Affaire à suivre... ⬇️ Pour consulter l'intégralité de l'article   2️⃣ Provisions pour aléas financiers Dans un contexte où nous constatons une évolution constante des taux d'intérêt. À titre d'information, l'OAT10 en date du 20.06.25 était à 3,24 %. Sachant que le taux de revalorisation moyen des fonds en euros des contrats individuels est lié à l'environnement des taux obligataires. Je voulais vous partager une provision dont le mécanisme de fonctionnement est directement lié au rendement des placements et à ces mécanismes de taux : La provision pour aléas financiers (PAF). Définition Selon l’article R. 343-3 du code des assurances : 5° Provision pour aléas financiers : destinée à compenser la baisse de rendement de l'actif Le mécanisme comptable de la PAF est défini à l’article 142-8 du règlement ANC n° 2015-11: « Si, lors de l'inventaire, le taux de rendement réel des actifs d'une entreprise, diminué d'un cinquième, est inférieur au quotient du montant total des intérêts techniques et du minimum contractuellement garanti de participations aux bénéfices dans les conditions définies à l'article A. 132-2 […] des contrats de l'entreprise par le montant moyen des provisions mathématiques constituées, une comparaison entre les deux montants suivants doit être effectuée […] ». Nous pouvons définir la PAF comme étant une provision à constituer pour compenser une baisse du rendement des actifs par rapport aux engagements des taux garantis pris par l'assureurs. À savoir que les contrats en unités de compte et les opérations de prévoyance collective sont exclus. Méthodologie de calcul La PAF doit être constituée lorsque 80 % du taux de rendement des actifs devient inférieur au taux minimum garanti selon la formule ci-après : 4/5 x. TRA < (IT + PB min) / PM moy * *Critères : TRA : taux de rendement réel des actifs (Art. A. 331-7) • IT : intérêts techniques (crédités aux prestations ou aux PM) • PB min : minimum contractuellement garanti de PB (Art. A. 132-2) • PM moy : moyenne des provisions mathématiques Le montant de la provision est la différence (si elle est positive) entre : les provisions mathématiques recalculées avec le taux de rendement réel des actifs diminué d'un cinquième; et les provisions mathématiques à l'inventaire. La provision est reprise en intégralité dans les comptes de l'exercice suivant. Comment est calculé le taux de rendement : Un taux unique égal à 60% du taux moyen des emprunts de l'État français (TME) calculé sur base semestrielle ; Un taux égal, pour chacune des échéances futures de paiement, à la moyenne pondérée, par le montant au bilan de chacune des catégories d'actifs auxquels ils se rapportent, des taux suivants : Obligations qui ne sont pas arrivées à terme à la date d'échéance du paiement considéré au TME semestriel, Réemploi des coupons et des obligations avec échéances inférieures à 5 ans (75 % du TME semestriel), autres actifs (60 % du TME semestriel) ; Conformément à l'article L.341-4 et au 4e de l'article A341-1 du code des assurances, une autre méthode de calcul du taux peut être appliquée, en particulier après un accord de l'ACPR, un taux égal au taux de rendement futur prudemment estimé des actifs représentatifs des engagements techniques. Reportings Pour compléter les exigences réglementaires Solvabilité II, l'ACPR à défini les états nationaux spécifiques (ENS) correspondant à des besoins prudentiels ou statistiques, ainsi que des états détaillant certains postes comptables et leur évolution entre deux clôtures annuelles.  Pour les Organismes de Retraite Professionnelle Suplémentaire (ORPS), un état spécifique à la PAF est demandé annuellement, le RCG.28.01.01 (Test de déclenchement / Projection des paiements futurs). L'état regroupe l'ensemble des éléments cités ci-dessus avec une décomposition en plusieurs parties : Test de déclenchement :  reprend l'ensemble des éléments de calcul de la PAF afin d'en vérifier son déclenchement ; Projection des paiements futurs :  Il est demandé de projeter les paiements futurs non actualisés sur une durée de 50 ans. Il entre également dans le calcul de la provision pour aléas financiers pour les 3 méthodes. Ce tableau doit être systématiquement rempli. Ensuite, plusieurs parties à compléter en fonction de la méthode de calcul de la PAF.    Si je peux donner un conseil dans l'élaboration de cet état : 1/ Respecter la codification de la comptabilité auxiliaire en fonction du portefeuille concerné. S'assurer de la cohérence de code sur les autres états, notamment au Bilan/Compte de résulat. Attention, le code doit rester constant dans le temps. 2/ Réaliser des contrôles de cohérence en fonction des autres états : Bilan pour la moyenne des provisions mathématiques, IT et PB en fonction de l'état RC13 "compte de résultat par catégorie" et ou RC22 "Participation aux bénéfices". 3️⃣ Boîte à outils   Allez, un peu de lecture, ça fait toujours du bien 😃 Articles  :  L’EIOPA : campagne de visites mystères conduite à l’échelle européenne dans le secteur de l’assurance. L'ACPR : Rapport annuel 2024. Dalloz Actualité : Risques de durabilité et gouvernance dans Solvabilité II révisé Événements : Castom  et Assurance for good : webinaire le 1 juillet de 8h30 à 9h30 sur les   Risques de durabilité : comment répondre aux exigences de Solvabilité 2 ? A2 Consulting  : Atelier CSRD le 2 ou le 9 juillet 2025 de 17h30 à 19h - Pour vous inscrire . En replay : Observatoire de l'Evolution des Métiers de l'Assurance : intervention de Pierre-Grégoire Marly de l’Enass lors du 4ème atelier de l'étude "les métiers de la vente en 2030" 🎬 Épisode 4 – Saison 5 des RDV de la Relation Client by ROAM  et AssurN'Co  : L'IA est-elle toujours indispensable ?   Baromètre assurance & Insurance : Juin 2025  par Florian Graillot  et Alexandre Pengloan   Visibrain  : Les grandes tendances de LinkedIn en 2025 4️⃣ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois de juin. #Podcast : j'ai récemment découvert le podcast "Inside the Corner Office" animé par le Directeur Général d' AXA , Thomas Buberl . Vous pouvez découvrir les leaders d'aujourd'hui qui partagent leur : leadership, vision, secteur. Je vous recommande l'épisode avec le CEO de Fnac Darty Group. Il est intéressant de voir que les leaders lancent leurs podcasts pour prendre la parole. Une autre manière de communiquer et de renforcer leurs marques personnelles. Pour écouter le podcast : ici . #Musique : c'est bientôt le temps des festivals, et à l'heure où je rédige cette newsletter, il fut un temps où j'étais au Hellfest en face de la MainStage 🤘 Vous aimez AC/DC ? Alors vous allez adorer Airbourne, du bon rock sans chichi avec une énergie folle. Et ça tombe bien après 6 ans d'absence, ils viennent de sortir un nouveau single, Gutsy  ! #BingerMax : bon, ça existe, j'ai commencé la série The Last of Us que cette année… Une vraie claque, mais on en parle de la dernière saison ? ALERT Spoiler (non, je ne suis pas comme ça), mais cette fin, je ne m'y attendais vraiment pas après s'être mangé les deux saisons en 1 mois. Si, comme moi, vous ne l'avez jamais regardé, ça vaut le détour 🧟. 5️⃣ Le post LinkedIn du mois Je voulais te partager le poste d' Emmanuel Moyrand  concernant l'impact de l'IA dans l'écosystème de l'Assurance. L'IA n'a pas vocation à remplacer les assureurs, mais à les faire renforcer. Hâte d'avoir vos retours à ce sujet ! Le post est diponible : ici 6️⃣ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧 Nouveauté dans le dernier épisode, faites place désormais à la vidéo avec mon invitée Marie-Christine Fontaine  fondatrice de Congruente  👇 J'ai besoin de toi pour donner un coup de boost au podcast 🫵 Si les épisodes t'ont plu,   mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  EIOPA : L'EIOPA demande aux assureurs et aux fonds de pension de rester vigilants quant à leur exposition aux risques géopolitiques et macroéconomiques. 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette dixième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️