🎙 Épisode #6 d'Assurance en coulisses • Margaux Chollat • Risk Manager opérationnel

antoine GANDOIS
12 mai
6 min de lecture

Dernière mise à jour : 19 juil.

Temps de lecture ⏰ : 8min.

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La cartographie des risques ;
L'IA et la gestion des risques ;
Mon invité ;
À découvrir dans cet échange ;
Pour écouter l'épisode.

1/ Cartographie des risques 🛡

La cartographie des risques est un outil de gestion et de pilotage permettant de représenter tous les risques inhérents au projet et de définir leurs impacts.

De par mon expérience dans la réalisation de la cartographie des risques sur mon périmètre du reporting réglementaire Solvabilité II, j'ai identifié 6 étapes clés :

1/ Définir le périmètre d'analyse

Avant toute chose, il est essentiel de déterminer l'objectif de la cartographie des risques.

Quels types de risques seront évalués ? (opérationnels, financiers, stratégiques, etc.) ;
Quelle est la portée de l'étude ? (le groupe, un département, un périmètre...).

2/ Identifier les risques

L'entreprise doit lister tous les risques susceptibles de l'impacter. Cette identification se fait par de multiples moyens :

Analyse des risques passés ;
Normes et réglementations applicables ;
Brainstorming avec les équipes auditées ;
Benchmark des autres acteurs du même secteur.

3/ Évaluer et classer les risques

Chaque risque est identifié selon deux critères :

La probabilité d'occurrence est calculée à partir de facteurs de risques internes à l’organisation ainsi que de facteurs de risques externes ;
L'impact potentiel correspond aux impacts financiers, opérationnels, réputationnels, juridiques (pénaux) associés au risque.

Vert = risque faible / Orange = risque modéré / Rouge = risque critique

4/ Représenter les risques sous forme de cartographie

Il existe différents outils permettant de représenter les risques :

Excel / Power Bi
Logiciels spécialisés comme par exemple : ERM, RiskWatch
Modélisation via des SIG (systèmes d'information géographique) pour les risques environnementaux

Dans les podcasts du Droit et du Chiffre - Enquête interne Dans les coulisses de la Compliance.

Un épisode porte sur le sujet de la cartographie des risques expliqué par William Feugère.

Dans cet épisode, vous pourrez en savoir plus sur comment cartographier ses risques ainsi que le processus à mettre en place.

🎧 Pour écouter l'épisode :

5/ Définir un plan d'action et des mesures de contrôles

Pour éviter que les risques se réalisent, il faut mettre en place des éléments de maitrise des risques.

C'est-à-dire que pour chaque risque, il va falloir identifier des contrôles pour s'assurer de maitriser ces risques.

🔥 Exemples de mesures :

Ne pas respecter le délai réglementaire de remise → mettre en place un rétroplanning ;
Ne pas tenir compte des évolutions réglementaires → réaliser une veille réglementaire ;
Personne non habilitée à signer les reportings → suivre les droits des signataires ;
Impact du ratio de solvabilité → mise en place d'une appétence au risque. Le ratio de solvabilité ne doit pas être < 150 %.
Bilan prudentiel erroné → identifier des points de contrôle essentiels concernant des postes importants : impôts différés, valorisation des actifs/participations/BE/RM...

6/ Suivi et mise à jour régulière

Une cartographie des risques doit être vivante afin d'être mise à jour en fonction des évolutions et des probabilités de survenance des futurs risques émergents.

La mise à jour de la cartographie doit être mise à jour au moins une fois par an. Toutefois, la fréquence d'actualisation doit tenir compte des évènements majeurs et des évolutions des risques identifiés dans la cartographie.

En conclusion, la cartographie des risques est un outil clé pour anticiper les éventuels risques auxquels l'entreprise pourrait être confrontée.

C'est un vrai levier pour la résilience des assureurs.

Pour approfondir ce sujet, je vous invite à regarder :

un doc de KPMG France sur des exemples de cartographie des risques : ICI
un doc de PwC sur la cartographie des risques, cadres réglementaires et méthodologies : ICI

2/ L'IA au service de la gestion des risques 🤖

Je voulais vous partager un article des Échos que je trouve fort intéressant. Portant sur l'IA et la gestion des risques entre prévention et anticipation des sinistres.

Ce qui m'a le plus marqué ⬇️

L'intelligence artificielle permet d'analyser une très grande quantité de données.

Les assureurs pourront combiner les données de leurs assurées avec l'IA afin de mieux croiser les éventuels risques émergents.

Comme l'évoque dans l'article/podcast Bénédicte Huot de Luze :

Le changement climatique n'est pas un risque, mais une certitude scientifique, avec des impacts variés selon les régions : sécheresses, canicules ou inondations. Pour les assureurs, cela signifie repenser leur rôle, en utilisant les modèles climatiques et l'IA pour anticiper les crises, adapter les garanties et renforcer leur position de partenaires dans la prévention et la gestion des catastrophes

Puis, à ce jour, les assureurs souhaitent mettre en avant la prévention afin d'adapter au mieux les coûts pour les assuré(e)s.

Peut-être que la solution est…

L'IA prédictive : un bénéfice pour les assureurs, mais également pour les particuliers.

Le modèle traditionnel changerait, passant d'une approche dite de remboursement à une approche d'assurance préventive.

🎧 Je vous invite à écouter l'épisode très intéressant sur ce sujet :

Pour accéder à l'article : ici

Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇

3/ Mon invité 🎙

🎙 Dans l'épisode 6 : on retrouve Margaux Chollat , Risk Manager chez Groupe APICIL

🚀 Margaux + 1 an d’expérience dans le secteur de l’assurance. Elle est l’exemple même que des passerelles peuvent se faire entre secteurs d’activité. Elle a débuté sa carrière dans l’audit financier.

Margaux nous livre avec sincérité la vision de son métier qui la passionne au quotidien tout en démontrant les réels enjeux d’un risk manager dans l’écosystème de l’assurance.

Gros plus dans l’épisode : si vous vous posez des questions pour vous lancer en tant que bénévole, Margaux a la réponse !

Mais pour en savoir plus, écoutez l'épisode : ICI

Si vous souhaitez contacter Margaux via son profil LinkedIn ⬇️

Margaux Chollat

Manager risques qualité chez Groupe APICIL

Suivi 1,044 abonnés

4/ À découvrir dans cet échange 🔍

Le métier de Risk manager ;
Les enjeux de la maitrise des risques opérationnels ;
La place du Risk Manager dans l'écosystème du secteur de l'assurance ;
La cartographie des risques ;
Comment maitriser ces risques ;
Partage d'expérience en tant que bénévole à la Croix-Rouge ;

Et bien plus encore...

📚 Les recommandations de mon invité

🎼 Musique : Tina Arena - Aller Plus Haut

🚨 Ne ratez pas les conseils de mon invité 🚨

Comment réussir à maitriser ces risques ?

Mettre en place 3 éléments de maitrise de risque : organisationnel / pilotage / contrôle
Formaliser les contrôles dans les fichiers de travail afin de bien identifier si le contrôle a été réalisé ;
Indiquer si une supervision du contrôle est en cours ;
Réaliser des procédures et des modes opératoires qui peuvent être intégrés dans le fichier de travail. Actualiser au fil de l'eau ces différents documents pour s'assurer que le process est à jour en cas de turnover et éviter la perte d'information.