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#28. Épargne : pourquoi assurance vie et PER ne s’opposent pas – Maxime Desjardin, CGP
- antoine GANDOIS
- 1 mai
- 3 min de lecture
Épisode disponible
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Assurance vie ou PER : comment faire le bon choix ? Cet épisode explore une question centrale pour de nombreux épargnants en France. À travers l’échange avec Maxime Desjardins, conseiller en gestion de patrimoine, vous découvrirez pourquoi ces deux produits sont souvent mal compris et mal utilisés.
Loin des discours simplistes, cet épisode met en lumière les différences fondamentales entre assurance vie et PER : objectifs, fiscalité, horizon d’investissement, liquidité et transmission. Il explique notamment pourquoi le PER peut être un levier puissant d’optimisation fiscale, mais aussi pourquoi il peut ne pas être adapté à tous les profils. À l’inverse, l’assurance vie apparaît comme un outil plus flexible, mais dont les avantages sont parfois sous-estimés.
L’épisode insiste également sur un point clé : la plupart des épargnants prennent des décisions sans réellement comprendre leurs placements. Manque d’éducation financière, complexité des produits, ou absence de conseil adapté, les erreurs sont fréquentes et peuvent avoir des conséquences importantes sur le long terme.
À travers des exemples concrets et une approche pédagogique, cet échange vous aide à prendre du recul sur votre propre situation et à mieux aligner votre épargne avec vos objectifs de vie. Une ressource utile pour toute personne souhaitant mieux comprendre l’épargne en France et construire une stratégie patrimoniale cohérente.
Thématiques clés : assurance vie, PER, épargne retraite, fiscalité, stratégie patrimoniale, transmission, éducation financière, investissement, allocation d’actifs
🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE
Pourquoi assurance vie et PER sont souvent mal comparés
Les erreurs les plus fréquentes des épargnants
Comment arbitrer entre fiscalité immédiate et long terme ?
L’importance de l’horizon d’investissement
Pourquoi la majorité des gens ne savent pas ce qu’ils ont dans leurs placements
Les clés pour construire une stratégie adaptée à son profil
Le rôle de la pédagogie dans la gestion de patrimoine
📚 RECOMMANDATIONS
Livre : La psychologie de l'argent, Quelques leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur
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📖 CHAPITRES
00:00:00-Intro
00:02:41-Présentation
00:04:04-Question signature
00:05:46-Définition simple à 100% Assurance vie vs PER
00:06:31-Enjeux de société Retraite, épargne
00:08:39-Comment choisir entre assurance-vie et PER ?
00:10:46-Qu'est-ce qu'on oublie quand on parle d'assurance-vie ?
00:11:34-L'incompréhension autour du Plan Epargne Retraite
00:12:23-Assurance-vie et PER des produits comparables ?
00:13:52-Objectif patrimonial de l'assurance-vie
00:15:18-L'avantage d'avoir un Produit d'Epargne Retraite
00:16:42-PER : Niveau de revenu et réduction d'impôt ?
00:19:51-Le PER un produit intéressant pour optimiser son patrimoine en ayant une société ?
00:22:13-Comment arbitrer la fiscalité entre l'assurance-vie et le PER ?
00:23:37-Liquidité entre l'assurance-vie et le PER ?
00:25:32-Comprendre l'intérêt de l'épargne de précaution
00:27:23-Transmission patrimoniale : Assurance-vie ou PER ?
00:30:08-Allocation et performance entre l'assurance-vie vs PER
00:35:07-Investissement ESG
00:39:26-Match : Assurance-Vie vs PER ?
00:40:10-3 Erreurs sur l'Assurance-vie et le PER
00:42:22-Une idée reçue sur l'investissement
00:44:30-Recos podcast/livres sur l'investissements
00:46:50-Question signature
00:47:38-Mot de la fin
🎧 Bonne écoute à toustes !
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