Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer - YouTube Podcast - Amazon Music Métier d’actuaire : comprendre ses missions et son évolution L’actuaire ne prédit pas l’avenir. Il aide l’assureur à se préparer à ce qui pourrait arriver. À partir de données, de probabilités et de modèles, il évalue le coût de risques encore inconnus, mesure la solidité financière d’un organisme et éclaire des décisions qui engagent parfois plusieurs décennies. Mais le métier d’actuaire ne se résume ni aux mathématiques ni à des tableaux Excel. Il exige aussi de comprendre l’économie, la réglementation, les comportements humains et les transformations du secteur. Matthias Bochard, responsable du service Solvabilité II et Modélisation à la CARAC, nous ouvre les coulisses de cette profession stratégique. Résumé de l’épisode Actuaire certifié de l’Institut des actuaires, Matthias Bochard travaille depuis plus de dix ans sur des problématiques d’épargne, de retraite et d’assurance-vie. Après des expériences dans le conseil chez EY puis Sia Partners, il rejoint la CARAC, où il dirige depuis 2019 une équipe de cinq collaborateurs consacrée à la solvabilité et à la modélisation. Dans cet épisode d’Assurance en coulisses, il explique comment fixer le prix d’un risque futur, projeter un bilan sur plusieurs décennies, mesurer les chocs financiers et trouver l’équilibre entre rentabilité et sécurité. Il partage aussi sa vision de Solvabilité II, de l’intelligence artificielle, du management et des qualités nécessaires pour devenir actuaire. Son parcours montre enfin qu’une carrière se construit autant par l’expertise que par la curiosité, la patience et l’audace. Qu’est-ce qu’un actuaire ? Un actuaire est un spécialiste de l’évaluation et de la gestion des risques. Il utilise les mathématiques, les statistiques, l’économie et les données pour estimer des événements futurs, fixer des tarifs, évaluer les engagements d’un assureur et vérifier que celui-ci dispose des ressources nécessaires pour les honorer. Cette définition rejoint celle de l’Institut des actuaires, qui présente l’actuaire comme un expert de l’évaluation, de la modélisation et de la gestion des risques. La profession ne se limite toutefois pas à l’assurance. Les actuaires exercent aussi dans la réassurance, les retraites, la banque, la gestion d’actifs, le conseil, l’audit, l’industrie ou la recherche. Fixer aujourd’hui le prix d’un risque futur Pour rendre le métier concret, Matthias Bochard compare l’assurance à la construction d’une voiture. Un industriel connaît le coût de la carrosserie, du moteur, de la main-d’œuvre et de la distribution avant de déterminer son prix. L’assureur, lui, encaisse une prime avant de connaître le coût réel de la prestation. En assurance automobile, l’assuré aura peut-être un accident, ou peut-être aucun. Si un sinistre survient, il peut s’agir d’un simple dommage matériel ou d’une perte beaucoup plus lourde. L’actuaire doit donc estimer à la fois la probabilité de l’événement et son coût potentiel. La prime devra contribuer à couvrir les sinistres, mais aussi les frais, le coût du capital, la réassurance et la marge de sécurité nécessaire. Cette logique se retrouve en santé, en prévoyance, en retraite et en assurance-vie. Les hypothèses changent, mais la question reste la même : comment prendre une décision aujourd’hui alors que la prestation ne sera connue que demain ? À retenir : L’actuaire ne cherche pas à annoncer avec certitude ce qui va arriver. Il estime plusieurs résultats possibles et mesure leurs conséquences financières. Un métier, mais plusieurs fonctions Parler du « métier d’actuaire » au singulier peut être trompeur. Un actuaire peut travailler sur : la tarification d’un produit d’assurance ; le calcul des provisions et des engagements envers les assurés ; la modélisation des risques ; la solvabilité et le capital réglementaire ; la gestion actif-passif ; la réassurance ; la conception et la rentabilité des produits ; la fonction actuarielle prévue par Solvabilité II ; la data science, l’audit ou le conseil. Matthias résume cette diversité par une image sportive : le pentathlon moderne. Comme cette discipline, l’actuariat associe plusieurs compétences, possède une longue histoire et continue de se transformer. « Le métier d’actuaire, c’est un métier qui se transforme, un métier qui a une histoire, mais qui est complètement d’actualité. » Matthias Bochard Comment l’actuaire modélise-t-il l’incertitude ? Le cœur de l’actuariat consiste à transformer une incertitude en scénarios mesurables. Pour y parvenir, l’actuaire s’appuie sur des données historiques, formule des hypothèses, construit un modèle puis analyse les résultats. Le modèle ne remplace jamais le jugement : sa pertinence dépend de la qualité des données, du choix des hypothèses et de la capacité à interpréter les sorties. Modèle déterministe et modèle stochastique : quelle différence ? Approche Principe Exemple en assurance-vie Utilité Déterministe Une trajectoire est construite à partir d’un jeu d’hypothèses défini. Projection des primes, rachats, décès, rentes et rendements selon un scénario central. Établir un business plan et visualiser une trajectoire de référence. Stochastique Un grand nombre de trajectoires aléatoires sont simulées. Variation des taux, des actions, de l’inflation ou des comportements de rachat dans différents scénarios. Mesurer la dispersion des résultats, les situations défavorables et le capital nécessaire. Une projection déterministe donne donc un chemin possible. Une projection stochastique en explore une multitude. Matthias explique que son équipe peut projeter l’activité sur cinquante ans et simuler mille scénarios économiques. L’objectif n’est pas d’obtenir mille prévisions exactes, mais d’identifier une distribution de résultats, des scénarios extrêmes et des indicateurs utiles à la décision. Il utilise l’image du mouvement brownien : un grain de pollen posé sur une eau apparemment calme bouge sous l’effet de multiples interactions invisibles. De la même façon, un environnement économique qui semble stable reste soumis à de nombreuses variations de faible ou de forte intensité. À retenir : Un modèle déterministe répond à la question « que se passerait-il selon cette trajectoire ? ». Un modèle stochastique demande « quels futurs sont possibles, avec quelle fréquence et quelles conséquences ? ». La donnée, première matière du modèle actuariel Sans données fiables, le modèle le plus sophistiqué perd sa valeur. Dans le quotidien décrit par Matthias, les échanges avec la comptabilité, le contrôle de gestion, le back-office financier, les investissements et les équipes actuarielles sont donc essentiels. L’actuaire doit notamment : identifier l’origine des données ; vérifier leur exhaustivité et leur cohérence ; comprendre les règles comptables et les méthodes de valorisation ; documenter les retraitements ; contrôler les résultats ; expliquer les limites du modèle. Ce travail illustre une réalité souvent oubliée : l’actuariat est un métier collectif. La qualité d’une projection dépend autant de la coopération entre les équipes que de la puissance du moteur de calcul. Des milliards de résultats, mais quelques décisions Les simulations peuvent générer un volume immense de chiffres. Pourtant, une direction générale n’a pas besoin de recevoir toutes les sorties du modèle. Elle doit comprendre les principaux risques, leur impact potentiel et les actions possibles. Le rôle de l’actuaire est donc aussi de sélectionner les bons indicateurs, de construire une visualisation lisible et de traduire un résultat technique en décision. Savoir vulgariser devient une compétence aussi importante que savoir calculer. Les principales missions de l’actuaire en assurance Évaluer les engagements envers les assurés Lorsqu’un adhérent confie son épargne à un assureur, le montant versé ne résume pas à lui seul l’engagement futur. Il faut tenir compte des garanties du contrat, des rachats, des décès, des rentes, des frais, de la participation aux résultats et de l’évolution possible des comportements. Les équipes actuarielles évaluent ces engagements et calculent les provisions nécessaires. Les équipes de risques et de modélisation les projettent ensuite dans différents environnements afin de mesurer la résistance de l’organisme. Les frontières entre services varient selon les assureurs. L’important est la complémentarité entre production actuarielle, finance, comptabilité, investissements, risques et conformité. Mesurer la solvabilité de l’assureur La solvabilité désigne la capacité d’un assureur à honorer durablement ses engagements, y compris si des événements défavorables surviennent. L’actuaire modélise donc des chocs tels que : une baisse brutale des marchés actions ; une variation rapide des taux d’intérêt ; une hausse de l’inflation ; une dégradation du marché obligataire ou immobilier ; une hausse des rachats ; une évolution de la mortalité ou de la longévité ; des risques climatiques, cyber ou géopolitiques. Ces analyses servent à estimer le capital requis, à tester les limites de risque et à préparer des mesures d’atténuation. Dans l’équipe de Matthias, la finalité est claire : vérifier que la CARAC peut faire face à ses engagements même lorsque le scénario central ne se réalise pas. Piloter la gestion actif-passif La gestion actif-passif, ou ALM pour Asset and Liability Management, consiste à analyser conjointement les engagements de l’assureur et les actifs placés en face. Au passif figurent notamment les sommes dues aux assurés. À l’actif se trouvent les obligations, actions, immeubles et autres placements financés grâce aux primes collectées. L’assureur doit disposer de suffisamment de liquidités pour verser les prestations à court terme, tout en recherchant sur le long terme un rendement compatible avec ses garanties et son niveau de risque. Concentrer tout le portefeuille sur les actifs les plus rentables pourrait améliorer la performance espérée, mais exposerait l’organisme à des pertes excessives. À l’inverse, une prudence absolue pourrait limiter le rendement servi aux adhérents. L’actuaire teste différentes allocations pour éclairer ce compromis. « Trouver le juste milieu entre une très bonne rentabilité et un risque qui reste maîtrisé. » Matthias Bochard Accompagner la conception des produits Un nouveau produit d’assurance-vie ou de retraite doit être attractif pour le client, rentable pour l’organisme et soutenable au regard des engagements futurs. Sa conception mobilise donc les actuaires, le marketing, les investissements, la distribution, la conformité et les équipes de gestion. La pression concurrentielle, notamment sur les frais, modifie l’équilibre économique des contrats. Les modèles doivent intégrer le profil des clients, l’horizon d’investissement, les garanties, les comportements de versement ou de rachat et l’allocation des actifs. En assurance-vie, l’ancienneté de huit ans constitue un seuil fiscal important, mais elle n’interdit pas d’effectuer un rachat avant cette date. Quelles compétences faut-il pour devenir actuaire ? Les mathématiques sont indispensables, mais insuffisantes. La maîtrise des probabilités, des statistiques et des mathématiques financières constitue la base technique du métier. Matthias ajoute trois qualités essentielles : la curiosité, la polyvalence et la résilience. La curiosité permet de suivre l’économie, la finance, la géopolitique, le climat, les comportements des assurés et la réglementation. La polyvalence aide à dialoguer avec des métiers très différents. La résilience est nécessaire parce qu’un modèle n’est jamais définitivement achevé : les données évoluent, de nouveaux risques apparaissent et les hypothèses doivent être régulièrement remises en question. À ces qualités s’ajoutent : la rigueur ; la capacité de programmation et de traitement des données ; l’esprit critique ; la pédagogie ; la communication écrite et orale ; la compréhension du modèle économique de l’assureur ; l’éthique professionnelle. Quelle formation suivre ? Le parcours classique passe par une formation de niveau bac +5 en actuariat, accessible après une classe préparatoire, une licence scientifique ou par admission sur titre selon les établissements. L’Institut des actuaires recense huit formations initiales reconnues ainsi qu’une formation accréditée. Après validation du cursus et soutenance d’un mémoire devant son jury, le diplômé peut accéder au statut d’Actuaire Associé. La formation continue offre également des voies de reconversion. Des profils issus des mathématiques, des statistiques, de la data science, de la finance ou de l’ingénierie peuvent exercer des missions actuarielles, mais une formation spécialisée reste précieuse pour maîtriser les méthodes, la réglementation et les standards professionnels. Après au moins trois ans d’expérience, un actuaire associé peut demander la qualification. La certification suppose ensuite d’être qualifié et de maintenir ses compétences à jour grâce au perfectionnement professionnel continu. Les conditions détaillées sont publiées par l’Institut des actuaires. Du conseil à la mutuelle : apprendre plusieurs facettes du métier Le parcours de Matthias montre l’intérêt de varier les environnements. Chez EY, il découvre de nombreux assureurs, des processus structurés et la nécessité d’adapter les solutions à chaque client. Chez Sia Partners, il approfondit l’assurance-vie et évolue dans une culture plus entrepreneuriale. À la CARAC, il inscrit ses analyses dans la durée et accompagne une équipe. Le conseil permet d’accumuler rapidement des expériences différentes. Le passage chez un assureur ou une mutuelle offre une connaissance plus profonde des modèles, des décisions et de leurs effets dans le temps. Ces trajectoires ne s’opposent pas : elles développent des compétences complémentaires. Solvabilité II : pourquoi la réglementation transforme le métier Entré en application en 2016, le cadre Solvabilité II place les risques au centre du pilotage des assureurs européens. Il encadre notamment la valorisation des engagements, le calcul du capital, la gouvernance, l’évaluation interne des risques et les informations transmises au superviseur et au public. Pour les actuaires, cette réglementation ne se limite pas à produire un ratio. Elle impose de documenter les hypothèses, de contrôler la qualité des données, de justifier les méthodes et d’expliquer les variations des résultats. La révision du cadre doit s’appliquer à partir du 30 janvier 2027. Selon l’EIOPA, elle modifie notamment le calcul de la marge de risque, renforce le traitement des vulnérabilités de liquidité et actualise plusieurs exigences de reporting et de publication. Pour une équipe de modélisation, ces changements signifient : adapter les moteurs de calcul ; revoir certaines hypothèses et méthodes ; tester l’incidence sur les fonds propres ; mettre à jour la documentation ; faire évoluer les reportings ; préparer les contrôles et les échanges avec les auditeurs ou le superviseur. Matthias voit aussi dans ces travaux une occasion de comparer les pratiques entre assureurs et d’améliorer la traduction des normes en mesures concrètes du risque. Intelligence artificielle : l’actuaire va-t-il être remplacé ? L’intelligence artificielle devrait transformer les outils de l’actuaire davantage que supprimer son rôle. Les modèles actuariels reposent sur des hypothèses, des choix méthodologiques et une connaissance du contexte que l’automatisation ne suffit pas à garantir. Dans l’épisode, Matthias compare l’IA à l’arrivée de l’ordinateur : un nouvel outil capable d’accélérer certaines tâches, mais qui ne dispense ni du jugement ni du contrôle. Les usages envisagés sont concrets : améliorer la visualisation des résultats ; synthétiser de nombreux indicateurs ; faciliter la veille réglementaire ; rapprocher des reportings ; limiter les copier-coller ; documenter ou expliquer plus clairement un résultat. L’IA ne corrige pas automatiquement une donnée erronée ni une hypothèse mal choisie. Elle peut même amplifier une erreur ou rendre plus difficile l’explication d’un résultat. L’actuaire devra donc renforcer ses compétences en gouvernance des données, validation, traçabilité et supervision humaine. Cette exigence rejoint la position de l’EIOPA sur la gouvernance de l’IA dans l’assurance, qui insiste sur la qualité des données, l’équité, la cybersécurité, l’explicabilité, la tenue de registres et le contrôle humain. Plus les outils deviennent puissants, plus l’actuaire doit savoir expliquer les hypothèses, contrôler les résultats et assumer la décision finale. L’humain derrière les modèles La partie la plus singulière du témoignage de Matthias concerne peut-être moins les chiffres que la posture professionnelle. Manager une équipe, dialoguer avec la direction et remettre en question un modèle supposent de faire une place au doute. Matthias résume son état d’esprit en trois mots : optimisme, pragmatisme et humilité. L’optimisme permet d’avancer. Le pragmatisme conduit à préparer des solutions lorsque les événements se déroulent mal. L’humilité rappelle qu’une certitude technique peut toujours être réexaminée. Cette vision se retrouve dans son choix de la chanson Harder, Better, Faster, Stronger de Daft Punk. Elle évoque l’amélioration continue et la répétition des processus, mais aussi le risque d’une recherche permanente de performance. Pour Matthias, le management exige au contraire de prendre du recul et de remettre l’humain au centre. Oser sortir de sa zone de confort Son premier CDI illustre cette philosophie. Après avoir manqué l’appel d’EY et sans confirmation d’inscription, il se présente à une session de recrutement organisée à la tour First. Un candidat étant absent, il obtient une place, participe aux entretiens et reçoit ensuite une proposition. « Rien n’est jamais acquis, puis il faut savoir sortir de sa zone de confort. » Matthias Bochard Cette anecdote n’invite pas à ignorer les processus. Elle rappelle qu’une carrière n’est pas entièrement déterministe : l’expertise prépare les opportunités, mais l’initiative permet parfois de les saisir. Ce qu’il faut retenir L’actuaire évalue des risques futurs afin d’éclairer les décisions prises aujourd’hui. Son métier couvre la tarification, les provisions, la solvabilité, la gestion actif-passif, les produits et la gestion des risques. Le modèle déterministe construit une trajectoire ; le modèle stochastique explore de nombreux futurs possibles. La qualité des données et des hypothèses compte autant que la puissance de calcul. Les mathématiques sont indispensables, mais la curiosité, la communication et l’esprit critique font la différence. La révision de Solvabilité II applicable le 30 janvier 2027 fera évoluer les modèles, la documentation et le reporting. L’intelligence artificielle peut accélérer l’analyse et la restitution, sans remplacer le jugement actuariel. Une carrière d’actuaire se construit aussi par la patience, l’humilité et la capacité à saisir les opportunités. Le métier d’actuaire occupe une place centrale dans l’assurance parce qu’il relie les données, les risques et la décision. L’actuaire ne fournit pas une certitude sur l’avenir : il rend l’incertitude plus compréhensible et aide l’assureur à rechercher la performance sans fragiliser ses engagements. Face à l’évolution de Solvabilité II, à l’essor de l’intelligence artificielle et à la multiplication des risques, ses compétences techniques devront rester indissociables du jugement et de la pédagogie. 🎧 Retrouvez l’intégralité de cet échange avec Matthias Bochard dans Assurance en coulisses, disponible sur Spotify, Apple Podcasts, YouTube et toutes les plateformes d’écoute. Vous pouvez contacter Matthias sur LinkedIn FAQ SEO Qu’est-ce qu’un actuaire en assurance ? Un actuaire est un spécialiste de la modélisation et de la gestion des risques. En assurance, il utilise des données, des probabilités et des hypothèses économiques pour estimer le coût d’événements futurs, fixer des tarifs, calculer des provisions et vérifier que l’assureur possède suffisamment de capital pour honorer ses engagements. Que fait un actuaire au quotidien ? Le quotidien varie selon sa spécialité. L’actuaire peut contrôler des données, actualiser un modèle, simuler des scénarios, analyser un portefeuille, calculer des engagements, préparer un reporting ou présenter ses conclusions à la direction. Il travaille avec la comptabilité, la finance, les investissements, les équipes produits, les risques et les systèmes d’information. Quelle est la différence entre un modèle déterministe et stochastique ? Un modèle déterministe projette une trajectoire construite à partir d’un seul jeu d’hypothèses. Un modèle stochastique simule de nombreuses trajectoires intégrant des variations aléatoires, par exemple sur les taux ou les marchés actions. Le premier sert de scénario central ; le second aide à mesurer l’incertitude et les situations défavorables. Quelles études faut-il suivre pour devenir actuaire ? Le parcours le plus courant est une formation de niveau bac +5 en actuariat, accessible après une classe préparatoire, une licence scientifique ou une admission sur titre. Plusieurs cursus sont reconnus par l’Institut des actuaires. Des formations continues permettent aussi à des professionnels des mathématiques, de la statistique, de la finance ou de la data de se spécialiser. Quelles qualités faut-il pour être actuaire ? Un actuaire doit aimer les mathématiques et maîtriser les probabilités, les statistiques et les outils de données. Il doit également être rigoureux, curieux, polyvalent et capable de communiquer. L’esprit critique est essentiel pour remettre en question les hypothèses, comprendre les limites d’un modèle et expliquer clairement les résultats à des non-spécialistes. Quel est le rôle de l’actuaire dans Solvabilité II ? L’actuaire contribue à évaluer les engagements, modéliser les risques, calculer le capital et analyser la solvabilité de l’assureur. Selon sa fonction, il participe aussi à l’ORSA, à la fonction actuarielle, à la qualité des données, à la documentation des modèles et au reporting prudentiel. Il transforme les exigences réglementaires en méthodes et indicateurs opérationnels. Pourquoi la gestion actif-passif est-elle importante en assurance-vie ? La gestion actif-passif vérifie la cohérence entre les sommes dues aux assurés et les placements détenus pour les financer. Elle aide l’assureur à disposer de liquidités suffisantes, à maîtriser les risques de taux et de marché et à rechercher une performance compatible avec la durée et les garanties de ses contrats. L’intelligence artificielle peut-elle remplacer les actuaires ? L’IA peut automatiser des traitements, rapprocher des reportings, produire des visualisations et aider à synthétiser des résultats. Elle ne remplace toutefois pas le choix des hypothèses, la validation des données, l’interprétation du contexte ni la responsabilité de la décision. Le rôle de l’actuaire évoluera vers davantage de contrôle, d’explication et de gouvernance. Dans quels secteurs un actuaire peut-il travailler ? Les actuaires travaillent dans l’assurance-vie, la santé, la prévoyance, l’IARD, la retraite et la réassurance. Ils sont également présents dans le conseil, l’audit, la banque, la gestion d’actifs, la data science, le secteur public, l’industrie, la recherche et l’enseignement. Leurs compétences sont utiles partout où des décisions doivent intégrer l’incertitude. Les recommandations Podcast : ⁠Underscor_ (Michaël de Marliave (alias Micode))⁠ Podcast : ⁠La Veillée⁠ Livre : ⁠The Making Of a Manager - Julie Zhuo⁠ Livre : ⁠Blade Runner Philip K. Dick⁠ ⁠ Écoutez la Playlist des invités sur ⁠⁠Spotify.⁠⁠ ⁠ Donnez de la force. 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 3. Recevez ma Newsletter 📮 4. Suis-moi sur : ⁠⁠⁠⁠⁠LinkedIn⁠⁠⁠⁠⁠, ⁠⁠⁠⁠⁠Instagram⁠⁠⁠⁠⁠, ⁠⁠⁠⁠⁠YouTube, TikTok⁠⁠⁠⁠⁠ 5. Visitez mon site web Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire.

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer - YouTube Podcast - Amazon Music La fusion-acquisition dans le courtage d’assurance transforme progressivement le paysage de la distribution. Rachats de portefeuilles, rapprochements entre cabinets, arrivée d’investisseurs, recherche de taille critique : la croissance externe est devenue un véritable levier stratégique pour de nombreux courtiers. Mais pourquoi ce secteur attire-t-il autant ? Tous les cabinets ont-ils la même valeur ? L’intelligence artificielle va-t-elle accélérer les regroupements ? Et les petits courtiers indépendants ont-ils encore un avenir ? Dans Assurance en coulisses, Pierre-Antoine Auburtin, spécialiste des opérations de cession et d’acquisition dans le courtage, partage sa lecture d’un marché encore fragmenté mais en pleine transformation. Son analyse permet surtout de comprendre que derrière les opérations financières se joue une évolution beaucoup plus profonde du métier de courtier. 🔎 Résumé de l'épisode Pierre-Antoine Auburtin évolue dans l’assurance depuis plus de 25 ans. Après une longue expérience dans le courtage, notamment dans des fonctions commerciales et de direction de clientèle, il accompagne aujourd’hui des dirigeants dans leurs projets de cession, d’acquisition et de recrutement. Son intérêt pour le rapprochement de cabinets possède aussi une dimension personnelle. À la fin de sa carrière, son père exerçait déjà cette activité. Pierre-Antoine se souvient avoir écouté, plus jeune, les histoires de transactions et de rencontres qu’il racontait le soir. Dans cet épisode d’Assurance en coulisses, nous revenons sur le modèle économique du courtage, la croissance externe, la valeur des portefeuilles, l’IA, les commissions, la fragmentation du marché et la place que conservera l’humain dans un secteur de plus en plus technologique. Qu’est-ce que le courtage d’assurance ? Avant de comprendre les opérations de fusion-acquisition, il faut revenir à la fonction même du courtier. Pour Pierre-Antoine Auburtin, le métier repose avant tout sur trois missions : conseiller le client dans la gestion de ses risques, défendre ses intérêts et lui rendre l’assurance plus accessible. À la différence d’une compagnie qui distribue ses propres produits, le courtier agit comme intermédiaire entre le client et différents assureurs. Son travail consiste notamment à : comprendre l’activité du client ; identifier ses principaux risques ; analyser les offres disponibles ; mettre plusieurs solutions en concurrence ; accompagner le client dans la durée. Cette dernière dimension est essentielle. Le courtier d’assurance ne réalise pas nécessairement une intervention ponctuelle. Il peut suivre une entreprise pendant plusieurs années, adapter les garanties à son développement et intervenir lorsqu’un sinistre survient. Pierre-Antoine Auburtin le rapproche ainsi d’autres professions de confiance qui accompagnent durablement l’entreprise, comme l’avocat ou l’expert-comptable. À retenir : la valeur d’un cabinet de courtage ne repose donc pas seulement sur une base de clients. Elle tient aussi aux relations construites, à la connaissance des risques, aux expertises développées et aux partenariats noués avec les assureurs. Pourquoi la fusion-acquisition accélère-t-elle dans le courtage d’assurance ? Selon Pierre-Antoine Auburtin, deux caractéristiques expliquent une grande partie de l’attractivité du courtage pour les investisseurs et les acquéreurs : la récurrence des revenus et le potentiel de rentabilité. Un modèle économique fondé sur des revenus récurrents Lorsqu’un courtier place un contrat et conserve son client, sa rémunération peut se répéter dans le temps tant que la relation commerciale et le contrat se poursuivent. Cette récurrence rend le modèle particulièrement intéressant. Contrairement à une activité où chaque exercice oblige à repartir presque entièrement de zéro, le courtier peut s’appuyer sur un portefeuille déjà constitué. Cela ne signifie évidemment pas que les revenus sont garantis. Un client peut changer de courtier, un contrat peut disparaître, les conditions peuvent évoluer. Mais un portefeuille bien entretenu crée une base d’activité récurrente. C’est précisément cette caractéristique qui intéresse de nombreux acquéreurs. La croissance organique demande du temps. L’autre facteur est beaucoup plus opérationnel. Créer un cabinet puis constituer un portefeuille peut prendre plusieurs années. La prospection est particulièrement longue lorsque les clients visés sont des entreprises. Il faut identifier les prospects, obtenir des rendez-vous, comprendre les risques, construire une proposition et réussir à convaincre le client de changer éventuellement d’intermédiaire ou d’assureur. Pierre-Antoine évoque ainsi un délai pouvant aller d’un à plusieurs années avant de développer progressivement un portefeuille suffisamment étoffé. C’est ici que la croissance externe change la donne. Acheter un portefeuille permet d’acheter du temps. Au lieu de conquérir chaque client individuellement, le courtier acquiert immédiatement un ensemble de relations commerciales existantes. La logique n’est donc pas seulement financière. Elle est également stratégique. Croissance organique ou acquisition : quelles différences ? Croissance organique Croissance externe Prospection progressive Portefeuille disponible immédiatement Investissement commercial continu Investissement financier initial important Développement plus lent Accélération du chiffre d’affaires Construction progressive de la relation Relations clients déjà existantes Faible risque d’intégration Nécessité de réussir l’intégration Liberté de construire son portefeuille Portefeuille hérité avec ses caractéristiques Une acquisition n’est donc pas automatiquement meilleure qu’une croissance organique. Tout dépend du projet, du financement, du portefeuille ciblé et de la capacité du cabinet à intégrer de nouveaux clients. Quels cabinets de courtage intéressent le plus les acquéreurs ? Une erreur serait de penser que plus un portefeuille est gros, plus il est automatiquement attractif. Pierre-Antoine Auburtin insiste au contraire sur la diversité des stratégies d’acquisition. Un courtier de proximité peut vouloir acquérir un portefeuille relativement limité pour renforcer sa présence locale. À l’inverse, un acteur beaucoup plus important recherchera parfois des cabinets générant plusieurs millions d’euros de commissions. Mais la taille n’est qu’un critère parmi d’autres. La clientèle entreprise Les portefeuilles composés de professionnels et d’entreprises peuvent susciter un intérêt particulier. Cela peut concerner : les TPE ; les PME ; les travailleurs non salariés ; les professionnels ; les entreprises plus importantes. Les relations sont souvent plus techniques et peuvent mobiliser plusieurs lignes d’assurance. Le savoir-faire du cabinet devient alors une composante de sa valeur. L’implantation géographique Un portefeuille fortement implanté dans une ville ou une région peut également intéresser un acquéreur souhaitant renforcer son maillage territorial. La logique est simple : plutôt que de créer une présence locale de zéro, l’acquisition apporte immédiatement une clientèle, une notoriété et parfois une équipe implantée sur le territoire. Les portefeuilles de niche C’est probablement l’un des points les plus intéressants de l’échange. Pour Pierre-Antoine Auburtin, une spécialisation peut créer beaucoup de valeur. Il cite notamment des activités développées autour de secteurs comme : l’immobilier ; les campings ; la restauration ; les deux-roues ; certains risques très spécifiques. Pourquoi ? Parce qu’un portefeuille de niche ne se résume plus à des contrats. Il peut associer : expertise métier + produits adaptés + relations assureurs + marque + clientèle spécialisée. Cet ensemble est difficile à reproduire rapidement. À retenir : dans une acquisition, la valeur d’un cabinet ne dépend pas uniquement de son chiffre d’affaires. Sa spécialisation, sa clientèle, sa localisation et son expertise peuvent être tout aussi importantes. Combien coûte un portefeuille de courtage d’assurance ? C’est l’une des questions les plus concrètes de l’épisode. Interrogé sur un ordre de grandeur, Pierre-Antoine Auburtin répond : « Pour faire simple, on va dire entre 2 et 3 fois le chiffre d’affaires. » Cette indication doit néanmoins être interprétée exactement pour ce qu’elle est : un ordre de grandeur simplifié donné dans la conversation, et non une formule universelle de valorisation. Dans la réalité, le prix d’un portefeuille dépend potentiellement de nombreux éléments : nature de la clientèle ; rentabilité ; concentration du portefeuille ; fidélité des clients ; typologie des contrats ; perspectives de développement ; dépendance à une personne clé ; relations avec les assureurs ; qualité opérationnelle du cabinet ; conditions de la transaction. Deux portefeuilles réalisant le même chiffre d’affaires peuvent donc présenter des niveaux d’attractivité très différents. Pourquoi les investissements technologiques favorisent-ils les rapprochements ? Après le digital, les courtiers doivent désormais prendre un nouveau virage : celui de l’intelligence artificielle. Ces transformations nécessitent des compétences, du temps et parfois des moyens financiers importants. Pour un cabinet disposant d’une petite équipe, il peut être plus difficile de développer simultanément : de nouveaux outils ; la conformité ; le marketing ; l’automatisation ; la relation client digitale ; les nouveaux usages de l’IA. La mutualisation devient alors une option. Plusieurs courtiers peuvent se rapprocher, rejoindre un réseau ou partager certaines ressources. Cette logique crée une forme de continuum entre indépendance totale et fusion complète. Trois modèles pour un courtier 1. Rester totalement indépendant Le dirigeant conserve une autonomie complète, mais doit supporter lui-même davantage d’investissements. 2. Rejoindre un réseau Le cabinet reste juridiquement indépendant tout en accédant à des services mutualisés : produits, marketing, outils digitaux ou accompagnement. 3. Se rapprocher d’un autre acteur Une acquisition ou un rapprochement permet de mutualiser beaucoup plus profondément les moyens et les équipes. Pierre-Antoine Auburtin souligne que ces logiques de regroupement ne sont pas nouvelles. En revanche, les besoins technologiques et réglementaires peuvent leur donner un nouvel élan. L’intelligence artificielle va-t-elle accélérer la fusion-acquisition dans le courtage ? Pour Pierre-Antoine Auburtin, la réponse est plutôt oui. L’IA pourrait contribuer à augmenter la productivité et donc le potentiel de rentabilité de certains cabinets. Cette perspective peut renforcer l’intérêt des investisseurs pour des structures capables d’intégrer rapidement ces nouvelles technologies. Mais il apporte immédiatement une nuance importante : le marché est encore au début du phénomène. Lors de l’enregistrement, il constate beaucoup de réflexion, de formation et de projets, mais pas encore une transformation généralisée du fonctionnement des cabinets. Autrement dit, l’IA est déjà présente dans les réflexions stratégiques avant même que tous ses usages ne soient stabilisés. Cette situation peut elle-même favoriser les rapprochements. Un cabinet disposant de plus de moyens pourra : tester davantage de solutions ; financer des projets internes ; recruter des compétences ; industrialiser les usages qui fonctionnent ; partager les coûts sur une base de clientèle plus large. À retenir : l’IA ne pousse pas nécessairement les courtiers à fusionner. Mais le coût et la complexité de la transformation technologique peuvent rendre la mutualisation plus attractive. Digitalisation : l’humain reste-t-il indispensable ? C’est le paradoxe de l’épisode. Plus le courtage se digitalise, plus l’importance de la relation humaine réapparaît. Pour Pierre-Antoine Auburtin, le « tout digital » a montré ses limites. Un parcours automatisé peut parfaitement fonctionner pour simplifier une démarche, gagner du temps ou transmettre une information. Mais lorsqu’une situation devient complexe, le client recherche souvent un interlocuteur capable de comprendre son problème. C’est particulièrement vrai lors d’un sinistre. Une plateforme peut faciliter la déclaration et le suivi. Elle ne remplace pas nécessairement la capacité d’un conseiller à expliquer, rassurer et adapter son accompagnement à une situation particulière. L’enjeu n’est donc probablement pas de choisir entre humain ou digital. Il consiste plutôt à identifier ce qui doit être automatisé afin de libérer du temps pour les interactions où la valeur humaine est la plus forte. Pourquoi la qualité du conseil reste déterminante ? Un autre passage de l’interview permet de comprendre cette évolution. Lorsqu’un client se concentre uniquement sur le prix, il raisonne principalement comme un acheteur. Mais une bonne couverture d’assurance ne peut pas être évaluée uniquement à partir de la prime. Il faut aussi s’intéresser : aux garanties ; aux exclusions ; aux franchises ; aux plafonds ; aux risques réellement couverts ; à la structure générale du programme. C’est ici que la compétence du courtier prend toute son importance. Et lorsqu’Antoine demande à Pierre-Antoine de compléter la phrase « le courtier qui réussira demain sera celui qui… », sa réponse ne porte ni sur l’IA, ni sur la taille du cabinet, ni sur la puissance commerciale. Sa réponse est : « Celui qui saura le mieux analyser les risques de son client. » Une phrase qui résume probablement l’un des principaux enseignements de l’épisode. Le marché français du courtage va-t-il finir entre les mains de quelques grands groupes ? La consolidation ne signifie pas nécessairement disparition totale des indépendants. Pierre-Antoine Auburtin estime que le marché continuera encore à faire coexister : de grands groupes ; des cabinets intermédiaires ; des courtiers de proximité. Chaque année, de nouveaux cabinets sont créés tandis que d’autres sont cédés ou transmis. La consolidation est donc un mouvement dynamique plutôt qu’une simple réduction mécanique du nombre d’acteurs. Cette fragmentation constitue d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles les possibilités de rapprochement restent nombreuses. Le courtage français se caractérise par un grand nombre d’acteurs de tailles différentes. Une telle structure crée naturellement des opportunités de transmission et de croissance externe. France et Royaume-Uni : des modèles différents La structure du courtage n’est pas identique partout. Pierre-Antoine Auburtin souligne notamment une différence entre les modèles français et anglo-saxons. En France, la rémunération du courtier s’est historiquement beaucoup appuyée sur les commissions versées par les assureurs. Dans certains marchés anglo-saxons, les honoraires facturés directement aux clients occupent une place plus importante. Les deux peuvent également être combinés. Cette différence est importante, car le modèle de rémunération influence : la relation commerciale ; la rentabilité ; la valorisation ; le positionnement du courtier ; la perception du conseil. Elle rappelle surtout qu’il n’existe pas un modèle mondial unique du courtage d’assurance. Comment préparer l’acquisition d’un cabinet de courtage ? À la fin de l’épisode, Pierre-Antoine Auburtin formule un conseil particulièrement concret : préparer son projet avant même qu’une opportunité apparaisse. L’erreur serait de commencer à réfléchir au moment où un cabinet est mis en vente. Un acquéreur doit déjà savoir ce qu’il recherche. Définir le portefeuille idéal Avant de prospecter, il faut déterminer : la zone géographique ; la taille recherchée ; la clientèle cible ; les spécialisations intéressantes ; la capacité de financement ; la stratégie après acquisition. Être capable de décider rapidement Une belle opportunité peut attirer plusieurs candidats. Un acquéreur ayant déjà défini sa stratégie peut donc avancer plus rapidement que celui qui commence seulement à réfléchir. La préparation devient un avantage concurrentiel. Penser à l’après-acquisition L’opération ne s’arrête pas à la signature. Il faut ensuite conserver les clients, intégrer les collaborateurs, préserver les relations avec les assureurs et réussir à créer les synergies attendues. C’est pourquoi le meilleur portefeuille n’est pas forcément le plus gros. C’est celui qui correspond réellement au projet de l’acquéreur. Fusion-acquisition dans le courtage : derrière les chiffres, une histoire d’entrepreneurs L’un des intérêts de cet épisode est de ne pas réduire la fusion-acquisition à des multiples de valorisation ou à des opérations financières. Pierre-Antoine Auburtin décrit le courtage comme un secteur composé d’une grande diversité d’entrepreneurs. Chaque cabinet possède son histoire, sa clientèle, son territoire et ses spécialités. Son propre parcours illustre cette dimension humaine. Il raconte avoir entendu, il y a environ 25 ans, son père parler de son activité de rapprochement de cabinets. Ces conversations l’avaient marqué. Après avoir développé sa propre carrière dans le courtage, il finira par revenir à cette activité. La fusion-acquisition devient ainsi moins une succession de transactions qu’une rencontre entre plusieurs trajectoires : celle du dirigeant qui souhaite transmettre, celle de l’acquéreur qui veut grandir et celle des équipes qui doivent poursuivre l’histoire. Ce qu’il faut retenir La fusion-acquisition dans le courtage d’assurance est favorisée par un marché fragmenté et de nombreuses possibilités de croissance externe. La récurrence des revenus constitue l’un des éléments qui rendent le modèle économique attractif. Acquérir un portefeuille peut permettre de gagner plusieurs années de développement commercial. La taille n’est pas le seul critère de valeur : niche, expertise, implantation géographique et clientèle sont déterminantes. Pierre-Antoine Auburtin évoque un ordre de grandeur simplifié de 2 à 3 fois le chiffre d’affaires pour certains portefeuilles, sans en faire une règle universelle. Le digital, la conformité et désormais l’IA peuvent renforcer l’intérêt de mutualiser les moyens. L’intelligence artificielle pourrait améliorer la productivité des cabinets, mais les usages restent encore en construction selon l’invité. Malgré la technologie, la qualité du conseil et la relation humaine restent centrales. La consolidation ne signifie pas nécessairement la disparition des courtiers indépendants. Avant toute acquisition, la préparation du projet est déterminante. FAQ Qu’est-ce que la fusion-acquisition dans le courtage d’assurance ? Le M&A désigne les opérations de fusion et d’acquisition. Dans le courtage d’assurance, il peut prendre la forme du rachat d’un cabinet, d’un portefeuille de clients ou d’un rapprochement entre plusieurs acteurs. Ces opérations permettent notamment d’accélérer la croissance, de renforcer une implantation géographique ou d’acquérir une expertise spécialisée. Pourquoi les cabinets de courtage se regroupent-ils ? Les rapprochements peuvent répondre à plusieurs objectifs : accélérer la croissance, mutualiser les coûts, accéder à de nouvelles compétences, investir dans la technologie ou renforcer le poids du cabinet auprès de ses partenaires. Les contraintes de conformité et les investissements digitaux peuvent également encourager certains dirigeants à rejoindre un réseau ou un groupe. Pourquoi acheter un portefeuille de courtage d’assurance ? Acheter un portefeuille permet à un courtier d’accélérer sa croissance en accédant immédiatement à une clientèle existante. La constitution d’un portefeuille par prospection peut prendre plusieurs années, notamment auprès des entreprises. L’acquisition permet donc de gagner du temps, mais nécessite un investissement financier et une préparation rigoureuse. Combien vaut un portefeuille de courtage d’assurance ? Il n’existe pas de prix universel. Dans l’épisode, Pierre-Antoine Auburtin donne, « pour faire simple », un ordre de grandeur de 2 à 3 fois le chiffre d’affaires. Cette estimation ne doit pas être considérée comme une règle générale : clientèle, rentabilité, concentration, spécialisation et qualité du portefeuille influencent fortement la valorisation. Quels portefeuilles intéressent le plus les acquéreurs ? Les stratégies varient selon les acquéreurs. Pierre-Antoine Auburtin souligne toutefois l’intérêt que peuvent présenter les portefeuilles entreprises, les activités fortement implantées géographiquement et les niches spécialisées. Une expertise sectorielle, des partenariats assureurs ou une marque reconnue peuvent également renforcer l’attractivité d’un cabinet. L’intelligence artificielle va-t-elle accélérer la consolidation du courtage ? Elle pourrait y contribuer. Les outils d’IA peuvent potentiellement améliorer la productivité et la rentabilité des cabinets, mais leur déploiement nécessite des investissements et des compétences. Pour les petites structures, mutualiser ces moyens au sein d’un réseau ou d’un groupe peut devenir intéressant. Selon l’invité, le secteur reste toutefois au début de cette transformation. Les petits courtiers vont-ils disparaître ? Ce n’est pas la perspective défendue dans l’épisode. Pierre-Antoine Auburtin estime que grands groupes, courtiers intermédiaires et cabinets de proximité devraient continuer à coexister. La consolidation du marché ne signifie pas nécessairement la disparition des courtiers indépendants. De nouveaux cabinets continuent par ailleurs à se créer parallèlement aux cessions et acquisitions. Les réseaux permettent également à certains courtiers de mutualiser des services tout en conservant leur indépendance. Comment réussir l’acquisition d’un cabinet de courtage ? La préparation est essentielle. L’acquéreur doit déterminer précisément le type de portefeuille qu’il recherche, sa localisation, sa taille et sa stratégie d’intégration. Cette préparation lui permet ensuite de se positionner rapidement lorsqu’une opportunité pertinente apparaît. L'IA va-t-elle remplacer les courtiers d'assurance ? L’intelligence artificielle peut automatiser certaines tâches et améliorer la productivité des cabinets, mais elle ne remplace pas nécessairement le conseil. Pour Pierre-Antoine Auburtin, le courtier qui réussira demain sera avant tout celui qui saura bien analyser les risques de son client. L’analyse du risque, la connaissance du client et l’accompagnement lors de situations complexes restent des dimensions importantes du métier de courtier. La fusion-acquisition dans le courtage d’assurance ne peut pas être résumée à une simple course aux acquisitions. Derrière la consolidation se trouvent plusieurs transformations : recherche de croissance, besoin d’investir, développement de l’IA, mutualisation des moyens et montée des exigences de qualité. Mais l’épisode avec Pierre-Antoine Auburtin rappelle également une réalité fondamentale : un cabinet de courtage reste avant tout une activité de conseil et de relation. La technologie pourra accélérer les processus. La consolidation pourra créer des groupes plus puissants. Mais la capacité à comprendre les risques d’un client restera l’un des principaux facteurs de différenciation. 🎙️ Retrouvez l’intégralité de cet échange avec Pierre-Antoine Auburtin dans Assurance en coulisses, disponible sur Spotify, Apple Podcasts, YouTube et toutes les plateformes d’écoute. Vous pouvez contacter Pierre-Antoine sur LinkedIn.⁠ Donnez de la force. 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 3. Recevez ma Newsletter 📮 4. Suis-moi sur : ⁠⁠⁠⁠⁠LinkedIn⁠⁠⁠⁠⁠, ⁠⁠⁠⁠⁠Instagram⁠⁠⁠⁠⁠, ⁠⁠⁠⁠⁠YouTube, TikTok⁠⁠⁠⁠⁠ Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire.

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Podcast  - Amazon Music 🎙 Épisode 4 : On retrouve Christophe Hartog, Recruteur, Chasseur de tête & Dirigeant indépendant.   🚀 Christophe Hartog est recruteur depuis 15 ans, dont 9 ans dans le secteur de l'assurance. 🏆 Son palmarès : + 550 recrutements et + de 3 100 entretiens RH réalisés. Aujourd'hui, Christophe a choisi de se lancer dans l'expérience de l'entrepreneuriat en étant indépendant. ⚡️ Il y a un an, Christophe lance HARTOG Recrutement (HR), un cabinet de recrutement indépendant qui intervient sur des recrutements dans les domaines de l'assurance, de la finance d'entreprise, de l'audit et du conseil. 💡Un épisode qui met en lumière la face cachée du recrutement. Tout en se livrant sur son parcours professionnel stimulant, en travaillant dans différentes structures : cabinet de recrutement, cabinet de conseil (Big Four), compagnie d'assurance. Mais pour en savoir plus, écoutez l'épisode : vous ne le regretterez pas !   🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE La journée type d'un recruteur Les plateformes de recrutement L'expérience d'indépendant en tant que recruteur Les enjeux RH dans un secteur qui ne cesse d'évoluer L'évolution du métier RH Le recrutement, un métier challengeant au quotidien Les faits d'actualité : RGPD, Taxe Forfaitaire 📚 RECOMMANDATIONS Vendre de Jordan Belfort Musique : Lose Yourself d'Eminem Écoutez la Playlist des invités sur Spotify.     ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Christophe Hartog : LinkedIn www.hartogrecrutement.fr   💪 DONNEZ DE LA FORCE Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 Recevez ma newsletter 📮   Connectez-nous sur LinkedIn Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00-Générique 00:00:34-Introduction 00:00:43-Présentation 00:01:32-Description du métier de recruteur 00:02:23-Question mystère ? 00:03:30-Est-ce que tu as une préférence de structure au cours de ta carrière (compagnie d'assurance, cabinet) ? 00:04:59-Découverte de l'assurance par une opportunité professionnelle 00:05:59-Formation 00:06:24-Années d'expérience en assurance 00:07:25-Tâche prédominante 00:09:58-Plateforme de recrutement privilégiée (APEC, Indeed, Monster, LinkedIn) 00:11:11-Se lancer en tant qu'indépendant 00:15:04-La place du recrutement dans l'écosystème de l'assurance 00:16:34-Musique 00:17:18-Le recrutement un challenge au quotidien 00:21:20-Mentor 00:22:57-Recommandations Livres/Podcasts 00:24:16-Conseils en début de carrière 00:26:47-Les enjeux RH 00:29:41-RGPD 00:30:17-Impôt forfaitaire 00:31:23-Le recrutement : un métier qui évolue constamment 00:32:27-Titre reflétant sa carrière ? 00:33:08-Prochain invité(e) ? 00:34:16-Remerciements 00:34:34-Générique de fin Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn - Youtube - Instagram  - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Podcast  - Amazon Music 🎙 Épisode 5 : On retrouve Patrick Soulignac, Manager Conseil Solution chez Guidewire Software 🚀 Patrick Soulignac est un acteur engagé dans le secteur de l'assurance depuis 24 ans. Pour lui, le secteur de l'assurance IARD est motivant de par son aspect de solidarité envers les assuré(e)s confronté(e)s à des aléas de la vie courante. ⚙️ Guidewire Software offre une solution SaaS, qui permet aux assureurs la gestion du cycle de vie de l'assurance des biens et de responsabilité, c'est-à-dire la gestion des contrats, la facturation, les sinistres. 🤩 Patrick Soulignac nous livre une masterclass sur sa vision et l'évolution IT du secteur de l'assurance. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE L'évolution informatique des assureurs vers les solutions SaaS L'importance de la conduite du changement Les difficultés des métiers à changer leurs méthodes de travail Le rôle d'un manager conseil solution L'élément déclencheur d'un processus de vente La démarche de vente d'un produit informatique Réglementation : DORA, RGDP   Les enjeux de demain : l'IA, la gestion des sinistres EIOPA : Consultation sur un projet d'outil de sensibilisation aux risques de catastrophes naturelles et aux mesures de prévention L'impact des catnat sur le business IARD des assureurs Gestion de sinistre par téléphone par l'IA 📚 RECOMMANDATIONS Bâtisseur de systèmes d'information – René Colletti L'Avantage – Patrick Lencioni Musique : Trustfull Hands – The Do Écoutez la Playlist des invités sur Spotify.     ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Patrick Soulignac : LinkedIn https://www.guidewire.com/fr 💪 DONNEZ DE LA FORCE ​ Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 Recevez ma newsletter 📮 Connectons -nous sur LinkedIn Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00-Générique 00:00:33-Présentation de l'invité 00:01:14-Description du métier 00:01:28-Question mystère 00:02:41-Les types d'acteurs (compagnie d'assurances,captives) ? 00:03:50-Secteur de l'assurance : un choix professionnel ou personnel ? 00:04:31-Formations 00:06:03-Nombre d'années d'expérience 00:06:13-Passerelle Banque et Assurance ? 00:07:00-Tâche prédominante 00:08:21-L'offre de Guidewire Software 00:09:08-Solution métier des assureurs vers la solution SaaS 00:11:47-Conduite du changement 00:13:40-La conduite du changement et ses difficultés 00:16:38-Le rôle d'un manager conseil solution 00:17:26-Difficultés/réussites 00:18:51-L'apparition de l'application Saas chez les assureurs 00:20:23-Réglementation DORA, positive pour les solutions SaaS 00:21:19-L'évolution culturelle du Saas 00:21:43-RGPD et la solution SaaS Guidewire Software 00:22:47-Mentor 00:23:24-Recommandations Livres/Podcasts 00:24:49-Conseils en début de carrière 00:25:21-Expériences : échecs des projets 00:26:12-Processus de vente 00:29:10-Les enjeux de demain 00:30:24-L'impact des catastrophes naturelles sur le business IARD des assureurs 00:34:36-Faits d'actualités : scoop, déclaration de sinistre par téléphone avec l'IA 00:39:14-Dansons 00:39:49-Potentiel de l'IA dans le secteur de l'assurance 00:42:13-Prochain invité 00:42:30-Remerciements 00:42:51-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠⁠⁠Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn - Youtube - Instagram  - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Podcast  - Amazon Music 🎙 Épisode 6 : On retrouve Margaux Chollat, Risk Manager chez Groupe APICIL   🚀 Margaux + 1 d'expérience dans le secteur de l'assurance. Elle est l'exemple même que des passerelles peuvent se faire entre secteurs d'activité. Elle a débuté sa carrière dans l'audit financier.   💡Margaux nous livre avec sincérité la vision de son métier qui la passionne au quotidien tout en démontrant les réels enjeux d'un Risk Manager dans l'écosystème de l'assurance.   ✚ Gros plus dans l'épisode : vous envisagez de vous lancer dans le bénévolat ? Margaux à la réponse !   🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE Le métier de Risk manager Comprendre la gestion des risques en assurance Les enjeux de la maîtrise des risques opérationnels La place du Risk Manager dans l'écosystème du secteur de l'assurance L'élaboration d'une cartographie des risques Comment maîtriser ces risques ? Ses conseils en début de carrière Partage d'expérience en tant que bénévole à la Croix-Rouge   📚 RECOMMANDATIONS Devenir bénévole à la Croix-Rouge : ICI Musique : Tina Arena – Allez Plus Haut Écoutez la Playlist des invités sur Spotify.     ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Margaux Chollat ​​: LinkedIn https://www.groupe-apicil.com/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 3. Recevez ma newsletter 📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web   📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique 00:00:52-Présentation de mon invité 00:01:12-Description du métier Risk Manager 00:01:22-Question mystère 00:02:19-Interaction avec quels types d'acteur ? 00:02:55-L'assurance un choix professionnel oupersonnel ? 00:03:28-Expérience pro 00:04:03-Auditeur financier à Risk Manager opérationnel : passerelle possible 00:04:48-Formation initiale 00:05:14-Nombre d'année d'expérience en assurance 00:05:26-Cartographie des risques opérationnels 00:08:48-Importance du métier de Risk Manager dans l'écosystème de l'assurance 00:09:29-Tips pour réussir à maîtriser les risques 00:11:04-Dansons 00:12:05-Carrière Assurance ou le monde du cabinet ? 00:12:45-Conseils en début de carrière 00:14:09-Les enjeux 2025 00:15:09-Fait d'actualité 00:15:50-Qu'est ce qui t'enthousiasme le plus pour lesannées à venir ? 00:16:35-Bénévolat à la Croix-Rouge 00:21:54-Remerciements 00:22:00-Générique de fin Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠ ⁠⁠⁠⁠Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn - Youtube - Instagram  - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Podcast  - Amazon Music 🎙  Épisode 9 : Découvrez dans ce nouveau numéro les coulisses d’un acteur majeur de l’assurance, l’agent général, souvent sur le terrain en contact direct avec le client. Les assureurs se reposent énormément sur leurs réseaux d’agents pour faire décoller leurs souscriptions.   🚀 Pour Ophélie, elle n’était pas destinée à être agent, mais elle a su saisir l’opportunité de le devenir. Un challenge au quotidien entre le développement de son portefeuille, offrir une excellente expérience client, mais également réussir à développer son « Personal Branding ».   Un échange sans filtre, qui permet de mettre en lumière un métier 100 % terrain et essentiel pour s’assurer d’un avenir serein. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE Le quotidien d’un agent général La prévention des risques : pédagogie avec des cas concrets Technique commerciale de vente : devoir de conseil Volatilité des contrats : assurance-vie peu de volatilité vs mutuelle santé Les qualités indispensables pour être un agent général : empathique, prévenant, réactif, serviable, persévérant, résilient, sociable Difficultés de l’entrepreneuriat : aide de la compagnie d’assurance au lancement, erreur comptable perte de 4 000 de trop perçu, rattrapage de cotisations sociales… Explication d’un client orphelin Comment réussir à développer un portefeuille client : recommandation, réseaux d’affaires ( Dynabuy , Bouge ta boîte , club TPE), croissance externe (rachat de portefeuille) L’atout d’une marque groupe pour augmenter sa croissance Évolution du rapport des Français à l’assurance et à la retraite Personal Branding Game Changer  Idées reçues : assureur voleur Engagement dans Bouge Ta Boite Comprendre la prévoyance Conseil au lancement du business : avoir un mini-réseaux 📚 RECOMMANDATIONS Livre : Jordan Belfort :  Way of the Wolf: Straight line selling: Master the art of persuasion, influence, and success Livre : Le guide visuel d’éducation financière – Guillaume Simonin Livre : Caroline Mignaux – From Zero to Hero   Écoutez la Playlist des invités sur Spotify. ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Ophélie Brançon   LinkedIn 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici 🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique d’intro 00:01:31-Présentation 00:02:38-Si ton métier était un sport, quel serait-il ? 00:03:45-Challenge de l'entrepreneuriat 00:06:17-Métier d'agent général 00:06:42-La prévention mise en avant 00:10:07-Technique commerciale 00:13:59-Volatilité des contrats 00:14:51-Qualités indispensables pour un agent général 00:16:21-Difficultés de l'entreprenariat 00:19:39-Définitions clients orphelins 00:21:15-Développement de son portefeuille client 00:24:55-Marque groupe : un atout pour la croissance ? 00:26:13-Évolution des Français par rapport à l'assurance 00:30:59-Personal Branding & LinkedIn 00:36:00-Idées reçues 00:37:20-Bouge ta boîte : Bousteuse 00:40:59-Recommandantion livre 00:41:29-Conseils en début de carrière 00:43:39-Mon super pouvoir en tant qu'agent général ? 00:45:19-Recommandation Invité 00:45:56-Remerciements 00:46:18-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠ Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram  - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music 🎙 Épisode 10 :  nous explorons l’importance stratégique de la communication dans le secteur de l’assurance . Face à une concurrence croissante, maîtriser sa communication n’est plus une option — c’est un véritable levier de différenciation et de croissance .   🚀 Selon le rapport LinkedIn sur les compétences en croissance d’ici 2025 , la communication orale figure dans le top 5 . À l’ère du digital, elle s’allie au personal branding  pour devenir un outil puissant : prendre la parole sur LinkedIn , affirmer son expertise, créer de la confiance… autant d’enjeux cruciaux pour les professionnels de l’assurance.   Marie-Christine Fontaine, fondatrice de Congruente  et experte en communication corporate, accompagne les assureurs dans le développement de leur présence sur LinkedIn et la construction d’une marque personnelle authentique et impactante .   Avec plus de 15 ans d’expérience dans l’assurance, Marie partage dans cet épisode : Sa vision de la communication stratégique en assurance,  comment transformer sa réputation en atout business , les leviers du personal branding  dans l'assurance pour les dirigeants, agents et conseillers et pourquoi LinkedIn est devenu indispensable  dans l’écosystème assurantiel   🎧 Un épisode exclusif qui vous plonge dans les coulisses de la communication d’influence dans l’assurance à ne pas manquer si vous êtes professionnel du secteur, marketeur ou curieux d’apprendre à mieux vous positionner. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE La communication de crise Réseaux sociaux vs Presse traditionnel Pédagogie financière : E xemple Post d’Isabelle Le Bot – Directrice Générale de la France Mutualiste Étude de LinkedIn compétence clés 2025 : Communication orale dans le top 5 L’utilisation de l’IA pour la communication écrite Propos de Luc Julia : « L’intelligence Artificielle n’est pas intelligente » Conseils pour réussir un pitch Comment développer son « Personal Branding » : vision US vs Française Stratégie d’influence et de contenu des dirigeants : Halte au conformisme LinkedIn un vrai levier d’influence en BtoB = génération de lead Conseils de contenu corporate : authentique, travailler sa preuve sociale Accompagnement d’agent général dans leurs communications (personal branding assurance mise en avant plus que la marque compagnie d’assurance) 📚 RECOMMANDATIONS Livre : Brian Tracy “ Changez votre façon de penser, changez votre vie : Comment libérer votre potentiel de réussite et d’accomplissement” Livre : Livre Caroline Mignaux : From Zero To Hero Bâtir son influence sur les réseaux Livre : Olivier ZARA : Réussir sa carrière grâce au Personal Branding Podcast : Épisode 7 d’Assurance en Coulisses - 7. Héloïse Bridault "LA start-up de conciergerie en assurance" - Fondatrice d'OKOA Podcast : Perspective de vie   Podcast : Le Grand Bain - Ex-consultante en stratégie remplace son salaire grâce à l’investissement Morgane Ernoult  – Profil LinkedIn   Écoutez la Playlist des invités sur Spotify. ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Marie-Christine Fontaine   LinkedIn 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique d’intro 00:01:31-Présentation 00:02:38-Si ton métier était un sport, quel serait-il ? 00:03:45-Challenge de l'entrepreneuriat 00:06:17-Métier d'agent général 00:06:42-La prévention mise en avant 00:10:07-Technique commerciale 00:13:59-Volatilité des contrats 00:14:51-Qualités indispensables pour un agent général 00:16:21-Difficultés de l'entreprenariat 00:19:39-Définitions clients orphelins 00:21:15-Développement de son portefeuille client 00:24:55-Marque groupe : un atout pour la croissance ? 00:26:13-Évolution des Français par rapport à l'assurance 00:30:59-Personal Branding & LinkedIn 00:36:00-Idées reçues 00:37:20-Bouge ta boîte : Bousteuse 00:40:59-Recommandantion livre 00:41:29-Conseils en début de carrière 00:43:39-Mon super pouvoir en tant qu'agent général ? 00:45:19-Recommandation Invité 00:45:56-Remerciements 00:46:18-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠ Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music   🎙 Épisode 11 :  Plongez dans le monde du freelancing dans le secteur de l’assurance avec mon invité Florent Seiler, Président de Babylone Consulting et PDG de Merci Noé.   🚀 En l’espace de 4 ans, Babylone Consulting, c’est plus de 4 M€ de CA, fait partie du prestigieux classement Financial Times 1000 et se positionne comme LE cabinet de référence pour les freelances en assurance.   Au cours de notre échange, Florent se livre à cœur ouvert sur ses difficultés à lancer une boite sans aucune référence dans les compagnies d’assurances. On y découvre les coulisses du marché du Freelancing mais également des cabinets de conseils.   Un épisode riche en insights pour :  -Vous lancer en tant que freelance ; -Comprendre les dynamiques du freelancing BtoB ;   -S’inspirer de l’ascension d’un cabinet indépendant ; -Développer une posture de CEO visionnaire et terrain. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE La genèse du freelancing Le marché du freelancing dans le secteur de l’assurance  Les coulisses du prestigieux classement Financial Times 1000  Croissance d’un cabinet 100% freelances :  +CA de 6 M€ Comment lancer un cabinet sans réseau dans l’univers de l’assurance Les coulisses des cabinets de conseils : 89 % des consultants sont freelances Mindset entrepreneurial : pragmatisme, engagement, vision, mouvement Différence Malt vs Babylone Consulting Le rôle de l’innovation comme posture, pas comme technologie Focus sur l’accompagnement salariat vers le freelancing : +20 % de salariés L’IA comme levier d’optimisation de processus Pourquoi une communauté de +5 000 Babyloniens change la donne dans le freelancing/conseil ? Merci Noé « offre de service d’accompagnement postopératoire » Difficultés entrepreneuriales : référencement dans les compagnies d’assurance 1 Conseil entrepreneurial : le mouvement crée des opportunités Stratégie des Mutuelles en France : de 3 500 à 350 en 10 ans / Stratégie sur la gloire passée 📚 RECOMMANDATIONS Journal d'un CEO Les 33 lois du succès en entreprise et dans la vie de Steven Bartlett Podcast Work In Progress Sophia Bush   Harder, Better, Faster, Stronger – Daft Punk   Écoutez la Playlist des invités sur Spotify.   ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Florent Seiler   LinkedIn Site de Babylone Consulting : https://www.babyloneconsulting.fr/ Site de Merci Noé : https://mercinoe.fr/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique 00:01:24-Présentation 00:02:04-Question signature : si ton métier devait être un sport quel serait-il ? 00:03:05-Activités Babylone Consulting 00:03:56-La genèse de Babylone Consulting 00:08:49-Communauté +5 000 Freelances 00:09:28-Coulisses du Financial Times 1000 00:10:48-Croissance en quelques chiffres 00:11:09-Le Freelancing 00:15:52-Mindset de CEO 00:17:04-Différence : plateforme telle que Malt vs Babylone Consulting 00:19:16-L'innovation dans le freelancing 00:20:11-Marchés BtoB & Activités Assurance et Banque 00:23:57-Proposition de services aux freelances 00:26:32-Transition salariat vers freelance 00:27:55-Salariat vs Freelance 00:29:37-Plateforme de contact Babylone 00:31:08-Offre VS demande 00:31:45- L'IA optimisation des processus 00:33:15-Part de marché Freelance 00:33:58-Croissance organique vs Levée de Fonds ? 00:35:03- LA force d'une plateforme communautaire 00:36:45- Merci Noé : Accompagnement soins postopératoire 00:44:48- Let's dance : Musique qui reflète son parcours pro 00:45:22-Mindset : pragmatique - engager - visionnaire  00:45:57-Difficultés entrepreneuriales 00:47:25- 1 conseil pour se lancer dans l'entrepreneuriat 00:50:09-Exemple Mutuelle : Stratégie qui repose sur la gloire passée 00:54:49- Recommandations 00:55:34- Les années à venir pour Babylone Consulting 00:56:24-Reco Invité 00:57:21-Remerciements Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠Hallo Von Studio ⁠⁠ 🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music   🎙 Épisode 12 :  on retrouve Antoine De Beys CEO et Co-founder d’Insurgate. Une insurtech à + 1 M€ CA qui révolutionne la distribution digitale des produits d’assurance. 🚀 Au début de son aventure entrepreneuriale, la première solution est copiée. Antoine partage comment il a transformé cet obstacle en levier de croissance, en créant une plateforme no-code capable de connecter assureurs, courtiers et distributeurs en quelques jours, avec une expérience fluide. Levées de fonds, stratégie produit, obstacle à la digitalisation… il raconte les vraies coulisses de l’entrepreneuriat dans l’assurance tech. On parle aussi de l’intelligence artificielle appliquée à l’assurance, mais également la déconstruction de la chaine de valeur (exple : Wakam). Antoine compare aussi le marché des assurances en Belgique vs en France, et explique pourquoi certains assureurs préfèrent racheter des insurtechs plutôt que de se transformer. Il livre ses conseils de CEO : de la résilience dans la tech, à l’importance d’une vision produit claire pour réussir dans un secteur en pleine mutation. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE L’entrepreneuriat L’univers de la tech en assurance Péripétie de lancement d’une Insurtech : se faire copier sa solution Les coulisses des levées de fonds La digitalisation des produits d’assurance Le défi des assureurs dans leurs digitalisation Le marché des assureurs belges vs Français La proposition de valeur d’Insurgate L’innovation dans l’assurance Croissance externe : Rachat d’insurtech par les assureurs traditionnels Mindset et philosophie des insurtechs L’intelligence artificielle vs Assurance Déconstruction de la chaine de valeur : exemple WAKAM ex La parisienne Les leçons d’un CEO dans la tech : entre résilience et détermination Conseils de CEO pour réussir dans l’assurance L’image du secteur de l’assurance 📚 RECOMMANDATIONS Podcast 40 Nuances de Next : 168 La stratégie Française qui réinvente l’expérience au bureau Clément   Podcast : Thinkerview Podcast : Déclic Le tourant - RTBF Take Five – The Dave Brubeck Quartet Écoutez la Playlist des invités sur Spotify.   ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Antoine De Beys  LinkedIn Site d’Insurgate : https://insurgate.com/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Introduction 00:01:39-Présentation 00:03:59-Question signature : Si ton métier était un sport quel serait-il ? 00:05:38-Le déclic de l’entrepreneuriat 00:07:27-Réussir à se concrétiser comme une insurtech 00:10:40-L’étincelle derrière Insurgate 00:13:47-Insurgate en chiffres 00:15:24-Levée de fonds 00:20:01-Difficultés rencontrées dans une insurtech 00:22:02-Solution distribution Insurgate 00:28:38-Le blocage des assureurs dans leurs digitalisations 00:33:03-Marché des assureurs Belges 00:36:15-Délais d’intégration de solution digitale vs Assureurs / Courtiers / Insurtechs 00:40:11-L’innovation dans l’assurance 00:43:34-Croissance externe : rachat des grands assureurs d'insurtech 00:46:01-IA vs Assurance 00:47:17-Déconstruction de la chaine de valeur 00:49:25-Le + grandes leçons en tant que CEO dans la tech en assurance 00:50:54-Question signature : Let's Dance 00:52:11-Recommandations Podcasts / Livres 00:53:25-Des conseils de CEO pour réussir dans l'assurance 00:56:18-Image du secteur de l'assurance 00:59:29-Feel In The Blanks 01:00:30- Si tu peux changer une seule chose dans le monde de l'assurance ? 01:02:20- Reco invité 01:03:43- Remerciements Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠Hallo Von Studio ⁠⁠ 🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music Et si le futur de l’assurance passait par plus d’humain, d’audace et de sens ?   🚀 Dans cet épisode, Loraine Cariou , Fondatrice d’ Iluma Conseil  et ex-membre du COMEX de Carrefour Assurance , partage sa vision de la transformation du secteur assurantiel : comment réinventer le conseil, challenger les modèles établis et redonner toute sa place au leadership authentique.   🎙️ Sa volonté avec Iluma Conseil est d’éclairer le potentiel business et à la fois humain des acteurs de l’assurance. Mais ce qui m’a le plus marqué, c’est sa vision du leadership pour Loraine : le leadership ne devrait pas être associé à la hiérarchie ou au management. Elle se livre sur son expérience au sein d’un COMEX et décrypte le marché de l’assurance affinitaire. 🔥 Un programme riche : Repenser le conseil en assurance : personnalisation, innovation, impact ; Les coulisses de l’entrepreneuriat : quand la frustration devient moteur d’action ; L’essor de l’ assurance affinitaire  (+7 à 10 %/an) et son avenir ; Leadership & Comex : redéfinir l’influence sans hiérarchie. Thématiques clés :  assurance, conseil, insurtech, assurance affinitaire, leadership, innovation, COMEX, entrepreneuriat, transformation. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE Comment repenser le conseil dans l’assurance Une volonté d’entreprendre : envie / frustration / histoire de moment / Challenger dans l’inconfort L’expérience dans le conseil en assurance : personnalisation des contrats santé, Assureurs et Insurtech : comment rester viables et attractifs. Repenser le modèle de l’assurance de demain : Le modèle assurantiel d’hier n’est pas le modèle de demain. Quid de la question de la mutualisation ? L’assurance affinitaire : produits, perspectives, innovation, marchés. L’assurance affinitaire perçue comme l’assurance de trop ? Les coulisses d’un COMEX Sa vision du leadership entre poste au Comex et l’entrepreneuriat « Le leadership ne devrait pas être associé à la hiérarchie ou au management » Score NPS l’évaluation : client first, pyramide inversée : la personne la plus importante dans la compagnie c’est le collaborateur en lien direct avec le client, Les grands défis du secteur de l’assurance : nouvelle vision du modèle, l’intelligence artificielle. 📚 RECOMMANDATIONS Podcast : Héloïse Bridault Episode 7 – « La Start-Up de la conciergerie en assurance » Podcast : Healthier Humanity - Dans les coulisses de notre système de santé – Marguerite Cazeneuve Podcast : La Story les Echos – Pourquoi les assurances continuent de miser sur la proximité Livre : Reinventing Organizations – Vers des communautés de travail inspirées – Frédéric Laloux. Livre : Francis Boyer Le plaisir au travail : Du savoir-faire à l’aimer-faire Nelly Brossard - Les transformers de la relation client   Écoutez la Playlist des invités sur Spotify. ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Loraine Cariou :    LinkedIn   Site d’Iluma Conseil : https://ilumaconseil.com/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique intro 00:01:21-Présentation 00:03:04-Question signature 00:05:41-Description Iluma Conseil 00:06:57-La volonté d’entreprendre 00:10:02-Expérience dans le conseil 00:12:36-Repenser le modèle de l’assurance de demain 00:19:37-Assurance affinitaire 00:25:41-Les coulisses d’un COMEX 00:27:18-1 Conseil pour occuper un poste dans un COMEX 00:28:50-Un mythe à déconstruire sur le COMEX 00:30:30-Le leadership 00:35:15-Évaluation du score NPS dans l’assurance 00:44:00-Assurance affinitaire perçue comme l’assurance de trop ? 00:47:09-Les plus grands défis de l’assurance 00:51:17-Une difficulté pro 00:55:26-Une leçon à partager 00:58:12-Recommandations 01:00:17-Une note à la Loraine en début de carrière 01:00:34-Recos invité(e)s 01:01:52-Remerciements 01:02:31-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠ Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok

Pour regarder ou écouter l'épisode Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music 🚀 Dans cet épisode, retrouvez Kays Bouachik , CEO de Kayros , une insurtech qui révolutionne la distribution d’assurance  avec une approche 100 % digitale. 🔥 Son ambition ? Créer le Shopify de l’assurance  et permettre aux assureurs comme aux mutuelles de lancer de nouveaux produits en seulement quelques semaines. 💡Avec un parcours entre la Californie et la France, Kays partage sa vision de l’ assurance digitale de demain  : accélérer la mise sur le marché, développer de nouveaux canaux de distribution et lever les freins à la digitalisation. 🔍 Vous découvrirez son expérience entrepreneuriale, les coulisses de Kayros , ainsi que deux clés essentielles pour réussir dans l’ assurtech  : comprendre que le ticket d’entrée dans l’assurance est un temps long, et qu’un réseau business solide compte souvent plus que l’idée de départ. Un échange inspirant pour tous ceux qui s’intéressent à l’ innovation dans l’assurance, la tech et l’entrepreneuriat . Thématiques clés :  Assurance, insurtech, digitalisation, distribution, souscriptio, technologie, Saas, IA, entrepreneuriat. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE L’expérience de l’entrepreneuriat entre la Californie et la France Ticket d’entrée dans l’assurance : vision long terme 2 ans entre confiance et légitimité Parcours de distribution de produit d’assurance 100 % digitale Partage d’expérience sur ma levée de fonds : moins de 100 K L’importance du recrutement de talent au lancement d’une start-up Difficulté des assureurs à lancer un produit d’assurance rapidement L’ambition de créer le Shopify de l’assurance Le lancement d’un produit en quelques semaines Cas client : mutuelles vs grands acteurs de l’assurance Comment se lancer sur d’autres canaux d’acquisition digitaux   L’importance du réseau business bien plus que l’idée Difficulté dans la digitalisation des assureurs : technologie, confiance et mindset Partage d’expérience : Les différences entre mindset américain et français dans l’entrepreneuriat Le rôle clé de l’IA et des technologies SaaS dans l’avenir de l’insurtech. L’approche des assureurs dans les projets techs La simplicité d’entreprendre dans l’assurance aujourd’hui : tech moins chère, nouvelles technos avec l’IA Pourquoi apprendre de ses erreurs est une source de réussite. Comment se créer un réseau dans l’assurance et développer son mindset d’entrepreneur 📚 RECOMMANDATIONS Livre : Atomic Habits – James Clear   Livre : Jordan Belfort – Vendre « Les secrets de ma méthode » Musique : Artiste 50 cent   Écoutez la Playlist des invités sur Spotify. ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Kays Bouachik : LinkedIn   Site de Kayros : https://www.kayros.tech/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Suis-moi sur LinkedIn 5. Mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Introduction 00:01:46-Présentation 00:02:24-Question mystère 00:03:31-L’aventure Kayros 00:07:20-Levée de fonds 00:10:56-Nombre d’années d’existence Kayros 00:11:21-Plus grosses galères dans l'entrepreneuriat 00:13:03-Casser un mythe de l’assurance 00:16:19-Comment créer le Shopify de l’assurance ? 00:20:22-Délai moyen de lancement d’un produit 00:21:31-Cas client : entre mutuelle et compagnie d’assurance 00:23:07--Compliance & KYC 00:25:24-Projets futurs 00:26:09-Difficulté d’intégration IT mutuelles vs compagnie d’assurance 00:27:51-Technologie Saas 00:28:34-Une croissance à x3 voir x10 00:33:33-Difficulté des assureurs dans la digitalisation 00:35:30-Partage expérience mindset US vs Français 00:41:56-L’aventure Kayros en Musique 00:42:59-L’outil tech Favoris : L’IA 00:47:25-La leçon la plus importante : entre expérience et réseau 00:50:32-Recommandations livres 00:52:48-Si ton métier était un sport quel serait-il ? 00:53:29-Message en début d’aventure 00:58:04-Recos invités 01:00:23-remerciement 01:00:40-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠ Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok

Épisode disponible Apple Podcast - Spotify - Deezer  - Youtube Pod cast  - Amazon Music 🚀 Plongez au cœur des transformations du secteur de l’assurance avec Sébastien Acedo , Délégué Général de la ROAM , l’association qui fédère plus de 80 assureurs mutualistes  engagés dans les grandes évolutions réglementaires, technologiques et environnementales . 🔥 Depuis 1855 , la ROAM  incarne les valeurs de solidarité, responsabilité et proximité , tout en accompagnant ses membres dans leurs défis de conformité, d’innovation et de transition numérique . 💥 Dans cet épisode, Sébastien partage une double perspective : les enjeux concrets du mutualisme moderne de l'assurance  — de la réglementation DORA à la lutte contre la fraude à l’assurance , en passant par l’usage croissant de l’ intelligence artificielle  ; son parcours inspirant  – de journaliste rédacteur en chef délégué à l’Argus de l’Assurance  à Délégué Général de la ROAM , un chemin atypique guidé par la curiosité et la passion du collectif et la prise de risque comme leviers de progression. Un conseil à retenir : « Mêlez votre curiosité à la remise en question de vos convictions pour vous challenger au quotidien. » Thématiques clés : Mutualiste assurance, Assurance, Innovation, IA, Fraude à l’assurance, Transformation numérique, Réglementation, Solvabilité II, Parcours professionnel. 🔎 DÉCOUVREZ DANS CET ÉCHANGE Travaux accompagnement des membres : DORA, risque informatique est considéré comme un risque prudentiel au sens de S2, CSRD, facturation électronique, frais généraux en assurance vie, réflexion autour du courtage ou réflexion RH (parcours collaborateurs, NAO). Enjeux technologiques : entre innovation tech et freins « réglementaires » et de coûts élevés. Intelligence artificielle : les membres ont identifié au moins un point d’utilité dans la chaine de valeur (souscription, indemnisation, vérification documentaire, relation client chatbot). Fraude dans l’assurance : rapport de l’ALFA + 30 % de fraude en 2024 secteur confondu (IARD, vie, ADP) pour un montant de 902 millions d’euros.    Consultation EIOPA Révision Solvabilité II : critère de proportionnalité Challenge professionnel : de journaliste à délégué général de la ROAM L’opportunité des synergies entre adhérents avec les groupes de travail Conseil professionnel : avoir de la curiosité, se poser des questions, se faire confiance et prendre des risques, s’entourer de mentors. 📚 RECOMMANDATIONS Argus de l’assurance : fraude assurance   Site de l’ALFA : https://www.alfa.asso.fr/ Livre :  Au bonheur des dames - Emile Zola Musique : Don’t Stop Me Now - Queen Écoutez la Playlist des invités sur Spotify. ☎️ CONTACTEZ L'INVITÉ Sébastien Acedo :    LinkedIn   Site de la ROAM : https://www.roam.asso.fr/ 💪 DONNEZ DE LA FORCE 1. Abonnez-vous 🔔 pour ne rien manquer. 2. Laissez 5 ⭐️ ou un avis ici   🙏 3. Recevez ma Newsletter   📮 4. Connectons-nous sur LinkedIn 5. Visitez mon site web 📖 CHAPITRES 00:00:00-Générique d’intro 00:01:43-Présentation 00:03:02-Question signature 00:04:13-Pitch ROAM en 1min 00:05:36-Exemple accompagnements opérationnels 00:07:56-Salon INNN 2025 : Enjeux technologiques ROAM 00:10:34-Fraude dans l’assurance 00:13:24-Consultation EIOPA Révision Solvabilité II 00:16:25-Challenge professionnelle journaliste à Délégué Général de la ROAM 00:18:09-L’opportunité des synergies entre les adhérents 00:19:07-Question signature : si tu devais associer une chanson à ton parcours professionnel ? 00:19:51-Un conseil professionnel 00:22:09-Recommandation livre 00:23:15-Recommandation invité 00:23:56-Jeu : Texte à trou 00:24:21-Le mot de la fin 00:24:57-Remerciements 00:25:34-Générique de fin   Vous aimez la musique du générique ? Contactez ⁠⁠⁠⁠⁠ Hallo Von Studio ⁠⁠   🎧 Bonne écoute à toustes ! Vous souhaitez sponsoriser Assurance en Coulisses ou proposer un partenariat ? Contactez-moi via ce formulaire   Suivez le podcast Assurance en Coulisses sur les réseaux LinkedIn  - Youtube - Instagram - TikTok