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Temps de lecture ⏰ : 10min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, j'ai découvert l'artiste  Jérome Masi  à l'expo  Dristrict 13 Art Fair  🖼  Mais j'allais oublier :  MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu Les lois fondamentales de l'assurance Qualité des remises réglementaires  Mes recommandations Assurance en coulisses - Le Podcast  1/ Les lois fondamentales de l'assurance Comme pour les grands principes comptables #prudence…  Le secteur de l'assurance a également des lois fondamentales qui œuvrent à réguler ce secteur au quotidien.  Alors, dès que vous souscrivez un nouveau contrat, à savoir une assurance : vie, habitation ou voiture, les assureurs respectent ces grandes lois.  Mais quelles sont ces lois fondamentales ? La nécessité de production  L'assureur doit réaliser en permanence des affaires nouvelles. Car les contrats réalisés ne vont pas rester au cours d'exercices successifs. Il va y avoir des résiliations, des disparitions de risques, des décès (#prestationsdanslejargonassurance). Il est donc primordial de compenser les sorties de contrats par des affaires nouvelles en continu.  D'ailleurs, à ce titre, nous pouvons constater de nombreux rapprochements fusion & acquisition afin d'acquérir rapidement des affaires nouvelles et d'appuyer leurs positions dans un secteur concurrentiel.  Exemple :  La France Mutualiste qui à rejoint le Groupe Malakof Humanis Dans le communiqué, je cite :  Du côté de La France Mutualiste, ce rapprochement a vocation à diversifier et rajeunir son portefeuille d’adhérents dans l’objectif de  pérenniser son développement . L'homogénéité des risques  Pour que la compensation entre les différents risques supportés par l'assureur puisse se faire dans des conditions qui lui sont favorables. Les assureurs appliquent une tarification au cas par cas afin de garantir cette homogénéité. Prenons exemple sur une assurance habitation : si le bien est situé en zone inondable, la tarification sera plus élevée. Il est aussi possible que les assureurs refusent d'assurer les risques dont la probabilité de survenance est quasi certaine.  Exemple : avec les récents évènements climatiques, de plus en plus d'assureurs ne veulent plus assurer des endroits trop exposés à des risques climatiques La dispersion des risques  Un point essentiel à ne pas négliger pour les assureurs. Il faut éviter que tous les risques assurés surviennent en même temps, sinon la compensation ne pourrait se faire. En cette fin d'année rythmée par les fêtes, prenons exemple sur un vignoble en Champagne. L'assureur va s'efforcer de ne pas assurer l'ensemble des vignobles dans cette région afin d'éviter, en cas d'orage ou de catastrophe naturelle, de se retrouver en difficulté à supporter le risque pour l'ensemble des assurés. Ce proverbe le définit bien : Il ne faut pas mettre ses œufs dans le même panier. L'assureur devra s'engager dans plusieurs domaines pour ne pas se retrouver au dépourvu en cas de difficultés dans un de ces domaines d'activité. La division des risques L'assureur doit éviter qu'un seul sinistre puisse le menacer. C'est-à-dire que les primes versées en cours d'année ne puissent compenser un éventuel sinistre trop important.  Pour ce faire, l'assureur à plusieurs possibilités :  Ne pas supporter l'intégralité du risque, mais seulement une partie. Exemple : une usine de production ou un bien historique (manoir, château, œuvres d'art). L'assurance portera effet sur une partie des pièces ou des œuvres ; Mettre en place une technique bien répandue dans le secteur de l'assurance, c'est la coassurance ou la réassurance.  Ok, mais à quoi cela correspond concrètement ? La  coassurance,  comme son nom l'indique, c'est un partage proportionnel d'un même risque entre plusieurs assureurs.  La  réassurance  est une opération par laquelle une société d'assurance (appelée la cédante) s'assure elle-même auprès d'une autre société (le cessionnaire) pour une partie des risques qu'elle prendra en charge.  La   réassurance est une pratique essentielle pour les assureurs, surtout dans le cas où la société d'assurance est de petite taille. Afin de pouvoir s'assurer pour faire face à des gros risques. En quelques chiffres, sur la base des données de l'étude 2024 (sortie en juillet 2024, sur les chiffres 2023) menée par l' APREF - Association des Professionnels de la Réassurance en France.   La réassurance française dans le monde est représentée par ce schéma ci-dessous :  ⬇️  Pour télécharger l'intégralité de l'étude Au niveau mondial, la réassurance, c'est : 338 Mds € de primes totales ;  231 Mds € de primes non vies ;  107 Mds € de primes vies ;  95,6 % de ratio combiné non-vies (Rapport entre les décaissements (frais de gestion + commissions versées + sinistres payés + provisions pour sinistres) et les encaissements (primes encaissées) 494 Mds € de capitaux propres. (Source : AM Best Reinsurance  Market (Août 2023) – 2022) Si vous voulez en savoir plus sur les métiers de la réassurance, regardez les #7 saisons de l'AFREP 🗣 Allez parlons du pruuuuuudentiel  2/ Qualité des remises réglementaires L' Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)  avait réalisé un webinaire le 5 décembre dernier portant sur la qualité des remises réglementaires.  Les slides seront disponibles sur le site  ESURFI  début 2025 et la présentation sera communiquée par les fédérations professionnelles.  Voici une synthèse des différents points qu'il me semblait important d'être partagés pour la remise 2024.  S.30 Programme de réassurance de l'année à venir  À date, le niveau du marché ne répond pas aux attentes de l'ACPR.  Il est essentiel de bien renseigner les codes d'identification des traités, que ça soit par section et par tranche (cf C0020, C0040, C0040). En effet, les codes permettent de faire le lien avec les sous-états (S.30.03, S.30.04) ; Comme toujours, le code LEI est à privilégier si disponible ; 🚨 Point important concernant la ventilation des primes cédées par Lob en C0160 du S.30.03 et du S.30.04 : le montant de toutes les cellules de la colonne ne peut être supérieur aux primes cédées au total ; Rappel :  Le S.30 est un état ayant pour but de fournir une compréhension globale des différents traités à venir. Mais pas que, l'état permet de mettre en lumière la stratégie économique de l'organisme.  Il faut savoir que l'ACPR s'appuie sur l'état S.30 pour analyser l'évolution des pratiques de réassurance à l'échelle du marché français. S.04 Données d'activités par pays  Les états S.04 permettent d'avoir les informations de souscription par pays en fonction des activités économiques.  Le sommaire S.01.01 doit être complété avec les bons reportings reportés dans les S.04; Le code utilisé dans l'état S.04.04 doit être également déclaré dans l'état S.04.03 ; 🚨 Point d'attention à avoir : dans l'état S.04.03, si le type d'entité concerne le siège social en C0020, il ne faut pas remplir les colonnes -> C0030 Type de localisation de la succursale (C0030) et Pays d'établissement (C0040). S.06 Etat des placements solos et groupes Pour l'ACPR, la qualité des remises pour cet état est satisfaisante, néanmoins certains points peuvent être améliorés :  Les codes d'identification des actifs (C0040) : les codes ISIN doivent être utilisés dès qu'ils sont connus ;  Les codes d'identifications des émetteurs (C00210) : les codes LEI doivent être obligatoirement complétés ;  Renseigner la dénomination des groupes émetteurs et des filiales de manière homogène. FR.13 Compte de résultat par catégorie (anciennement C1) Courant 2024, l'ACPR a demandé de réaliser des ressoumissions afin de corriger les anomalies rencontrées dans le contrôle des logiques de l'état.  L'état FR.13 comporte de nombreux agrégats, il est essentiel de vérifier la somme des différentes composantes du reporting.  Point d'attention à avoir pour l'exercice 2024 : la nouvelle taxonomie va embarquer la vérification de ces agrégats.  Il conviendra de tenir compte de cette nouveauté dans la production des reportings.  ⚠️ L'inégalité de la somme des composantes sera considérée comme bloquante dans le rapport de validation. Bonnes pratiques  1/ S'assurer de la bonne complétude des données  dans les reportings " Information de base " et " table des matières " :  Mettre à jour les différents liens vers les rapports RSR / SFCR ;  Vérifier la table des matières et la justification qui s'y associe en cas de non-report de l'état.  2/ Exploiter au maximum les comptes rendus de remise SII : Les contrôles remontés non bloquants doivent également être régulièrement analysés pour correction. Un contrôle "Warning" doit être corrigé pour avoir une bonne qualité des remises envoyées à l'ACPR ; Même si le contrôle n'est pas bloquant, ça ramène à dire qu'il y a une incohérence dans la complétude des reportings ;  L'ACPR met à disposition un  OneGate Test  afin d'itérer les remises pour correction avant de transmettre les données à l'ACPR via un  OneGate Prod .  3/ Mettre en place une veille réglementaire couvrant les remises.  Il ne faut pas négliger les évolutions réglementaires. Elles peuvent impacter énormément de reporting  #taxonomie2.8  🤯  Pour ce faire l'ACPR, recommande :  Prendre en compte la livraison des kits taxonomiques dans l'écosystème IT dès leurs publications ;  Réaliser des analyses et des tests des évolutions taxonomiques pour tenir compte des modifications apportées dans les différents reportings. Ps : le site de l'ACPR à fait peau neuve 🤩 🔗 Voici les liens directs pour accéder aux documentations à ajouter à vos favoris ❤️ Calendrier des collectes :  ICI   États et notices :  ICI   Taxonomies :  ICI Information techniques :  ICI FAQ :  ICI 🙌 Je vous souhaite une excellente clôture annuelle ! 🚨 Petit plus pour avoir de l'info 🚨 🎥 Un webinaire sera organisé demain par le cabinet  Actuelia - Conseil en Actuariat  pour faire un point sur l'actualité en vue de la collecte 2025 : premières tendances de marché, ajustements réglementaires, notices ACPR, publication de la révision de la Directive Solvabilité 2, CSRD.... Pour s'inscrire au webinaire : ICI . 3/ Mes recommandations Pour commencer cette année 2025 en beauté, je voulais te partager mes coups de ❤️ #Podcast :  Je vous conseille d'écouter le podcast  "Double dose".  J'ai découvert le podcast l'année dernière, en écoutant  l'épisode avec Ralph Ruimy CEO  d' Acheel . Vous n'allez pas le regretter.  #IdéeActivité :  Je me suis récemment lancé dans l'escalade de bloc. Si tu es à la recherche de sensations, ça sera fait pour toi. C'est assez cool et ça change de l'escalade tradi à corde. Je suis inscrit au  Blocbuster.  Mais il y a plein d'autres clubs en IDF, alors peut-être une nouvelle activité à votre liste ?  #Lecture :  Tu es fan de surf ? Tu veux t'évader et voir de chouettes vagues ? Alors  le livre Surf de Fred Bernard et The Minimalist Wave  est fait pour toi. En plus, avec une préface du grand Kelly Slater. Et comment il décrit le livre ?  Ce livre réussit à capter ce qu'il y a peut-être de plus profond, de plus mystérieux, de plus personnel pour moi dans le surf, et qui ne m'a jamais quitté depuis mes rêves d'enfant. #Musique :  Fan de rock Anglais, je ne peux que te conseiller d'écouter le dernier album de Bloc Party  "A Weekend In The City: B-Sides"  L'album est une compilation des titres issus du deuxième album studio qui n'ont pas été intégrés dans l'album sorti en 2007 avec le fabuleux titre  "I steel Remember" . Mon titre préféré dans ce nouvel album est "Rhododendrons" (je vous assure, même si le titre n'est pas vendeur, il est top). #BingerNetflix :  J'ai découvert la série  Black Doves , une pépite ! Une vraie série thriller qui vous tient en haleine à ne pas louper. J'ai regardé la série en un week-end 😅  4/ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 Découvrez les backtages de mon invité du mois de janvier.  C'est gratuit et rapide en un simple  clique ICI  🚀 Psst : si les épisodes t'ont plu, mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI  🙏 Antoine  Bibliographies :  L'Argus de l'assurance : Les grands principes de l'assurance Webinaire ACPR du 5 décembre - Qualité des remises réglementaires transmises par les organismes soumis à Solvabilité II APREF - Association des Professionnels de la Réassurance en France.  :  Apref – Enquête Annuelle 2024 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette sixième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ : 10min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, je me suis lancé dans l'escalade de bloc. J'ai l'impression d'être Spiderman, mais sans sa combinaison 🧗 Mais j'allais oublier :  MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu Les actualités du moment : directive SII, stress-test 2024, Webinaires IA Rapports narratifs (RSR/SFCR) Assurance en coulisses - Le Podcast  Remerciements  1/ Les actualités du moment  Révision directive SII - ça décolle 🚀 Le Conseil de l'Union Européene a approuvé en novembre dernier les nouvelles règles relatives à Solvabilité II afin de renforcer le rôle du secteur de l'assurance et de la réassurance. L'objectif principal de la révision est de mieux préparer les assureurs et les autorités compétentes pour faire face rapidement aux éventuels aléas financiers. En effet, la crise financière de 2008 a été rude et a démontré les faiblesses du secteur financier et son interconnexion. La forte volatilité des marchés financiers combinée à l'évolution des taux d'intérêts peut être préjudiciable pour la rentabilité et la solvabilité des assureurs. N'oublions pas qu'au-delà des possibles pertes liées aux investissements, les assureurs ou réassureurs se doivent de se protéger : du risque de souscription, c'est-à-dire des créances sous-provisionnées, des erreurs de prix avec la sous-estimation des primes, et de la mauvaise gestion actif-passif. À cet égard, il était donc nécessaire d'avoir un cadre beaucoup plus protecteur et en phase avec l'évolution du secteur de l'assurance afin de prévenir les risques macro-prudentiels. Quelle est la prochaine étape ? La directive sera publiée prochainement au Journal officiel de l'UE et entrera en vigueur vingt jours plus tard. Les nouvelles règles commenceront à s'appliquer deux ans après leur entrée en vigueur, courant 2026. ⬇️  Téléchargez la révision de la directive Solvabilité II Pour en savoir plus sur la Directive Solvabilité II, je vous invite à écouter le podcast du cabinet  aVB   :  Stress-Test 💪 Le résultat du stress test de l'European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) a été publié le 17 décembre 2024. Pour rappel, le stress test vise à mesurer tous les trois ans la résistance du secteur européen de l’assurance à différents chocs. En 2024, l'exercice a été réalisé sur un échantillon de 48 organismes d'assurance (dont 10 Française), représentant pas loin de 75 % des actifs au sein de l'espace européen. Le scénario reposait sur une combinaison de risques financiers issus d’un contexte géopolitique dégradé et de risques propres au secteur de l’assurance, tels que des rachats massifs de contrats ou l’augmentation du coût des sinistres. Les points intéressants du stress test : Début de l'exercice des participants avec un ratio de solvabilité global de 221,8 %. Après application des chocs et sans aucune disposition des assureurs, le ratio est dégradé de 100 points pour s'arrêter à 123,3%. Entraînant une perte en capital de plus de 270 milliards d'euros ; Avec la mise en place de mesures correctrices, les assureurs arrivent à un ratio bien supérieur de plus de 10 points, 139,9%. Cela démontre la capacité des assureurs à s'adapter et à faire face aux aléas du marché ; Seulement 8 participants au stress-test n'ont pas respecté leurs exigences de solvabilité après l'application du scénario. Cependant, après avoir vendu des actifs, réalisé des opérations de levée de capitaux et gardé leurs dividendes, les assureurs ont réussi à rétablir leurs ratios de solvabilité supérieurs à 100 % ; Gestion des liquidités : un point à ne pas négliger, car durant le stress test, les assureurs ont dû utiliser énormément de liquidités. Il est donc primordial d'avoir une réserve d'actif liquide suffisante pour faire face aux aléas financiers. Petra Hielkema (she / her)  Présidente de l'EIOPA évoque :  Il est rassurant de constater que les assureurs européens sont bien placés pour faire face aux conséquences d’une nouvelle escalade des tensions géopolitiques; les capitaux et les liquidités dont ils auraient besoin pour faire face à de tels chocs défavorables sont considérables. Les résultats soulignent donc la nécessité d’une gestion prudente des risques et d’une surveillance étroite compte tenu des temps très incertains auxquels nous sommes confrontés. En conclusion, les organismes participants ont réussi à surmonter le scénario en respectant les exigences de solvabilité (ratio actif/passif au-dessus de 100 %) tout en tenant compte d'une sortie importante de liquidités (même en excluant les mesures transitoires). 🔗  Accéder au résultat du Stress-Test Un point très positif alors que le risque de rachats massifs de contrats est toujours d'actualité auprès des assureurs. Bien que, selon l'analyse semestrielle de l' Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) , le ratio rachats sur primes tous supports confondus soit en baisse par rapport à la même période en 2023. En effet, il s'élève à 51,7 % au premier semestre 2024 et se situe parmi les niveaux historiques les plus faibles (moyenne de long terme de la série (2011-2023) de 60 %). 🔗  Téléchargez l'analyse D'ailleurs, l'EIOPA a récemment ouvert une consultation concernant la "réassurance Mass-Lapse" afin de fournir des orientations supplémentaires aux contrôleurs sur le traitement des réassurances en cas de cessation massive. Pour accéder à la consultation, c'est juste 👉  ICI Webinaires IA 🎥 AFGES Formation Banque Assurance a organisé le mardi 10 décembre 2024 un webinaire sur "Le contexte règlementaire lié à l'intelligence artificielle”.  Avec la participation de  Charles Bouffier , avocat associé chez Racine Avocats, de  Laurent PHILIPPE , CTO de BoostAeroSpace, expert IA, et de  Béatrice BON-MICHEL , associée de l'Afges et responsable du pôle "Audit, risques et contrôle". Un peu plus d'1h d'échange très instructif pour en savoir plus sur l'IA Act et sa mise en œuvre.  2/ Rapports narratifs (RSR/SFCR) L'arrêté annuel rime avec les fameux rapports narratifs : RSR (Rapport régulier au contrôleur); SFCR (Rapport sur la solvabilité et la situation financière). Je voulais vous partager mon expérience à ce sujet et vous livrer mes difficultés et quelques conseils pour vous aider à produire plus sereinement ces rapports. Règle n°1 : Anticiper la rédaction  L'une des difficultés dans la rédaction des rapports est qu'ils sont rédigés par plusieurs contributeurs. Les rapports sont constitués de plusieurs parties référencées dans le  règlement délégué 2015/35.  Il est donc nécessaire d'identifier pour l'ensemble des parties/paragraphes les contributeurs. Être confronté en cours de clôture/rédaction à rechercher les contributeurs est une perte de temps (j'ai joué à trouver Charlie... et ce n'était pas une bonne expérience). Mais forcément, avec énormément de contributeurs et de données chiffrées, le délai de rédaction est élevé. Il faut donc anticiper au maximum la rédaction pour ne pas se retrouver dans un "goulot d'étranglement" en pleine clôture annuelle. 💡 Hack 1/ Réaliser un RACI (responsible, accountable, consulted et informed) est un moyen très clair d'identifier les contributeurs par partie. Il sera d'autant plus facile de suivre la production en cours mais également les parties partagées (multi-contributeurs). 2/ Commencer la rédaction des rapports en amont de la clôture. Les rapports RSR/SFCR sont constitués d'énormément de parties dites "qualitatives.". Ce sont des parties qui ne dépendent pas des données chiffrées. Il est donc possible de rédiger et de valider ces parties en amont de la clôture annuelle courant octobre/novembre/décembre. Règle n°2 : Bien choisir son processus de rédaction  Un point essentiel à ne pas négliger est votre processus de rédaction. Le processus doit s'adapter à votre structure et aux outils utilisés pour la rédaction des rapports. À titre d'exemple, une petite mutuelle ne va pas nécessairement avoir les mêmes besoins qu'une structure multi-entités qui devra rédiger plusieurs rapports. De part mon expérience, la communication d'instruction à l'ensemble des contributeurs est primordiale pour les intégrer et les sensibiliser dans le processus de rédaction. Une simple réunion de lancement n’est pas suffisante. Il faut accompagner, réaliser des points d'étapes au cours de la rédaction. Word c'est cool, mais dès que nous sommes sur de la rédaction partagée, ça devient compliqué 🤯. Il faut choisir un outil collaboratif pour être efficient/efficace afin de rédiger sereinement les rapports. 💡Hack : 1/ Produisez une instruction de lancement avec les points essentiels : le planning avec les dates clés, le RACI, le détail du processus de rédaction claire et non ambiguë, et les guidelines de rédaction à respecter. 2/ Teams & SharePoint seront tes plus grands alliés: Pour éviter les ouvertures de word avec le pop-up "lecture seule". Utilisez Teams pour ouvrir vos rapports en mode collaboratif et rédiger ensemble vos parties respectives. J'avais, dans une expérience pro, créé un SharePoint spécifique à la rédaction des rapports. En une page, ça permettait d'avoir l'accès aux words partagés, les mises à jour d'infos liées à la rédaction, le RACI et le planning. En 8 ans d'expérience, j'ai remarqué que plus les infos sont directes et non ambiguës, les contributeurs sont plus enclins à respecter les deadlines. Règle n°3 : Faites du nettoyage. 🧽 Les rapports narratifs sont lus par différents acteurs, que ça soit le public pour le SFCR, le RSR pour l'ACPR ou les deux pour le conseil d'administration, l'ACPR et les CAC. Il est essentiel d'avoir une bonne granularité des informations renseignées au regard des directives, notices. L'année dernière l'ACPR avait communiqué une notice sur la  "Communication d'informations à l’autorité de contrôle et informations à destination du public (RSR/SFCR) pour les entreprises et groupes d’assurance soumis à la Directive Solvabilité 2".   Il est donc pertinent de réaliser une relecture pour s'assurer que les rapports sont conformes aux éventuelles indications de l'ACPR, mais également au règlement délégué. 💡Hack : 1/ Réalisez en fin d'année un nettoyage des rapports en listant les articles du règlement délégué/notices pour y associer les parties des rapports et leurs contenus. En cas de non-conformité, il faudra mettre en place des ateliers avec les contributeurs. 2/ Souvenez-vous que toute remarque de l'ACPR est un constat sur le contrôle des rapports N-1. Il est donc important d'en tenir compte. La révision directive SII s'attaque aux rapports 💪 Les points importants à prendre en compte : Les rapports narratifs feront l'objet d'un audit par le CAC sur les parties concernant le bilan et les tableaux de ventilation s'y afférant ; Entités concernées par l'audit : entreprises d'assurances ou de réassurance, sociétés d'Holding d'assurance, groupes ou sociétés mixtes. Les sociétés de petites tailles ainsi que les captives d'assurance ou de réassurance sont exclues ; Le SCFR devra inclure le rapport d'audit décrivant son résultat ; La date de soumission est prolongée de + 4 semaines pour les reportings solo/groupe ; Le rapport SFCR, sera scindé en deux parties pour identifier :  Une partie destinée aux assurées :  une brève description de l'activité et des résultats de l'entreprise ; une brève description de la façon dont le capital de l'entreprise est géré et de son profil de risque, y compris en ce qui concerne les risques en matière de durabilité ; une déclaration indiquant si l'entreprise publie les plans visés dans la définition du rapport de gestion (cf. article 19 bis ou à l'article 29 bis de la directive 2013/34/UE). Une partie destinée aux professionnelles :  une description de l'activité et des résultats de l'entreprise ; une description du système de gouvernance ; une description, effectuée séparément pour les actifs, les dispositions techniques et les autres passifs, des bases et méthodes utilisées pour leur valorisation ; une description de la façon dont le capital de l'entreprise est géré et de son profil de risque (montant des fonds propres, SCR/MCR…) ; mentionner si l'entreprise est susceptible d'être concernée par les risques liés au changement climatique. ⬇️  Téléchargez la révision de la directive Solvabilité II 3/ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 Cela fait maintenant 5 mois que le podcast est lancé. Des interviews passionnantes avec des invités dans des domaines d'activités différents. Pour 2025, je vais continuer à vous dénicher les nouveaux talents de demain, évoluant dans le secteur de l'assurance 🚀 🎧  Alors, si tu n'as pas déjà écouté les épisodes, c'est juste en dessous👇 Psst : si les épisodes vous ont plus mettez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou abonnez-vous juste  ICI  🙏 4/ Remerciements 👏 🤔 Si tu demandes quel est l'éléphant qui vole derrière moi, c'est l'artiste  Toc-Toc  🐘 Allez, je vous laisse sur un banger de Justice. (Ouais, je n'étais pas à Bercy cette fois-ci. 😓) Antoine  Bibliographies :  Conseil Européen :  Solvabilité II et directive concernant le redressement et la résolution des entreprises d'assurance et de réassurance: le Conseil approuve de nouvelles règles pour le secteur des assurances EIOPA :  EIOPA’s stress test shows EU insurers can handle surging geopolitical risks but at a heavy price ACPR :  La situation des assureurs soumis à Solvabilité II en France au premier semestre 2024 Mazars :  Webinar #5 | Arrêté des comptes dans le secteur de l'Assurance 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette cinquième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ :  8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;  ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, il y a quelques semaines, dans les préparatifs de l'épisode 🎙 Mais j'allais oublier :  MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Le recrutement en assurance, un eldorado ? ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Pour écouter l'épisode. 1/ Le recrutement en assurance, un eldorado ? ⚡️ Selon le rapport sur les métiers et les formations des salariés de l’assurance (ROMA 2024) publié par l'Observatoire de l’Evolution des Métiers de l’Assurance (OEMA)  Pour 2023, le secteur comptait un effectif de 157 100 salariés. L'effectif global est en progression de 2 400 salariés, soit une croissance de +1,6% par rapport à 2022, contre +0,9% entre 2021 et 2022.  En l'espace de 4 ans, 9 500 salariés supplémentaires ont rejoint l'assurance.  C'est unanime : l'emploi dans le secteur de l'assurance se porte bien. Ce n'est pas moins de plus de 10 000 emplois créés en 10 ans.  Alors que pour l'année 2013, les sorties étaient supérieures au nombre d'entrées. Nous pouvons constater que pour l'année 2023, c'est l'inverse : le nombre d'entrées est bien supérieur au nombre de sorties. Une situation positive alors que le secteur est en pleine croissance et est confronté à des évolutions technologiques (déploiement de l'intelligence artificielle), environnementales (augmentation des catastrophes naturelles). Alors le turnover est-il toujours aussi conséquent ? Pour 2023, le turnover reste toujours aussi conséquent, 12,3 %, mais n'augmente pas autant que les années antérieures. À titre de comparaison, entre 2021 et 2022, le turnover augmentait de +1,3% contre +0,8% entre 2022 et 2023. La raison de ce ralentissement ? Selon l'OEMA : Le climat économique général, la généralisation du télétravail, l'évolution des règles de départ à la retraite, de même que celles du chômage… sont autant de facteurs dont la conjugaison explique sans doute cette situation. Le recrutement est un réel enjeu pour les Compagnies d'assurance. Nous pouvons voir des marques employeurs de plus en plus fortes pour attirer les nouveaux talents de demain. Les ressources humaines utilisent également des nouveaux outils pour se démarquer et faciliter le recrutement pour dénicher des « pépites ». Prenons exemple sur  Alan , start-up de l'assurance santé 🚀 Alan  a fait le choix d'utiliser à 100% l'IA afin de faciliter le processus global du recrutement. D’après une étude Pôle Emploi de juin 2023,  seulement 18% des départements RH utilisent l’IA . Très peu, alors que l'IA offre des perspectives de croissance énormes !  Mais concrètement, comment cela se passe ?   L'IA est utilisée de plusieurs manières : Le sourcing de talents : l'IA permet avec des recherches "booléennes" d'identifier des candidats prometteurs ; La rédaction d'e-mails aux candidats : l'IA offre l'opportunité de générer des e-mails personnalisés en fonction du profil du candidat ; La gestion des tâches administratives : génération automatique des rapports hebdomadaires sur l'avancée des recrutements en cours, avec des visualisations claires des indicateurs de performance : nombre de candidatures, délai moyen de nos réponses aux candidats, taux de conversion à chaque étape… ;  Le développement de la marque employeur : grâce à des outils de création de contenu, il est possible d'optimiser les pages carrières.  Comme l'évoque  Maxime Le Bras,   "Talent Lead" de chez  Alan : L'IA générative a profondément transformé mon quotidien de recruteur. J'ai optimisé et humanisé des tâches chronophages et émotionnellement lourdes. Grâce à l'IA, je peux consacrer plus de temps à l'humain : je peux passer par exemple plus de temps avec les candidats en entretien, sans me soucier de comment je leur communiquerai ma décision. ⚠️ Mais gare à vous !  L'IA est certes très performante, mais il faut toutefois vérifier ses tâches et les données transmises. Si vous voulez en savoir plus sur l'utilisation de l'IA dans le recrutement, inscrivez-vous à sa newsletter et celle de   Charles Gorintin , Cofondateur et CTO d’Alan  :  " Intelligence Humaine - Newsletter RH et IA"   Passons aux choses sérieuses, quel est mon prochain invité ? 👇 2/ Mon invité 🎙 🎙 Dans l'épisode 4 : On retrouve   Christophe HARTOG  , Recruteur, Chasseur de tête & Dirigeant indépendant. Christophe Hartog est recruteur depuis 15 ans, dont 9 ans dans le secteur de l’assurance. 🏆 Son palmarès : + 550 recrutements et + de 3 100 entretiens RH réalisés. Aujourd’hui, Christophe a choisi de se lancer dans l’expérience de l’entrepreneuriat en étant indépendant. 🚀 Il y a un an, Christophe lance  HARTOG Recrutement , un cabinet de recrutement indépendant qui intervient sur des recrutements dans les domaines de l’assurance, de la finance d’entreprise, de l’audit et du conseil. 💡Un épisode qui met en lumière la face cachée du recrutement.  Tout en se livrant sur son parcours professionnel stimulant, en travaillant dans différentes structures : cabinet de recrutement, cabinet de conseil (Big Four), compagnie d’assurance. 💬 Pour Christophe : Le métier de recruteur évolue constamment, il faut innover pour attirer les candidats potentiels. Si vous souhaitez le contacter via son site Web ➡️ https://hartogrecrutement.fr/ 3/ À découvrir dans cet échange 🔍  La journée type d’un recruteur ; Les plateformes de recrutement ; L’expérience d’indépendant en tant que recruteur ; Les enjeux RH dans un secteur qui ne cesse d’évoluer ; L’évolution du métier RH ; Le recrutement, un métier challengeant au quotidien ; Les faits d’actualité : RGPD, Flat Tax.  Et bien plus encore... 📚  Les recommandations de mon invité  Vendre de Jordan Belfort Musique :  Lose Yourself d’Eminem 🚨 Alerte : ne pas rater les conseils de mon invité 🚨 🏆 Top 3 des points clés pour un candidat : Être visible  c'est à dire être présent sur les réseaux sociaux professionnels (LinkedIn surtout) et les principaux sites de recrutement (l'apec, cadremploi, monster, meteojob ou autres selon le statut, le secteur et le métier ciblé). Avoir renseigné les bons mots clés correspondant à son profil et ses compétences pour être repérable par les recruteurs ; Ne pas attendre d'être en recherche d'emploi pour activer son réseau  (réseau direct, chasseurs, etc.) en nous contactant. Faire vivre son réseau en permanence, c'est gagner du temps le jour où l'on est en recherche, et cela peut offrir des opportunités sans devoir attendre de chercher. Savoir ce que l'on souhaite faire  et être cohérent dans ses motivations.   Pssst Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 💃 🪩 🕺  4/ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple :  ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Pain Wasa) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme le Starship de Space X 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. Bibliographies : Article Les Echos :  "Comment l'IA a profondément transformé mon métier de recruteur" OEMA :  28ème Rapport sur les métiers et les formations des salariés de l’assurance Pôle Emploi :  Les employeurs face à l'Intelligence Artificielle 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 5 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ :  8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;  ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, je vous conseille de lire la  BD Vernon Subutex de Luz-Despentes.  (Faites pas attention à la vidéo  😌 )  Mais j'allais oublier :  MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 L'IA au service des assurées ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Pour écouter l'épisode. 1/ L'IA au service des assurés 💪 À la conférence Connections 2024, qui est la conférence annuelle des utilisateurs au niveau mondial,  Guidewire Software  a réalisé une démonstration de déclaration de sinistre par téléphone via l'intelligence artificielle.  À ce stade, c'est un prototype, mais l'IA permet de comprendre la demande de l'assuré afin de déclencher le processus de déclaration de sinistre.  En termes de processus, l'IA réussit à répondre aux questions, à créer un dossier sinistre et à lancer la gestion.  Comme l'évoque  Patrick Soulignac  dans l'épisode :  Aujourd'hui, l'IA est capable d'effacer la frontière entre le digital et la "vraie vie". Et de faciliter cette interaction dans des proportions qui, il y a quelques années, étaient inimaginables. L'intelligence artificielle est un vrai potentiel pour les assureurs.  Guidewire Software  souhaite tirer parti de ce potentiel pour le proposer à sa clientèle assurantielle.  Mais pour en savoir plus sur l'IA, je vous invite à lire la tribune d' ESTEVAL EDITIONS . 🎥 Pour découvrir les extraits vidéo de la conférence Connections 2024 : Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2/ Mon invité 🎙 🎙 Dans l'épisode 5 : On retrouve   Patrick Soulignac  , Manager Conseil Solution chez  Guidewire Software   🚀 Patrick Soulignac est un acteur engagé dans le secteur de l’assurance depuis 24 ans.  Pour lui, le secteur de l’assurance IARD est motivant de par son aspect de solidarité envers les assuré(e)s confronté(e)s à des aléas de la vie courante. ⚙️  Guidewire Software  offre une solution SaaS, qui permet aux assureurs la gestion du cycle de vie de l’assurance des biens et de responsabilité, c’est-à-dire la gestion des contrats, la facturation, les sinistres... Site Web de Guidewire Software :   https://www.guidewire.com/fr L'implémentation des solutions SaaS chez les assureurs a débuté il y a 5 ans.  C'est une énorme révolution et un vrai challenge pour les assureurs.  En remplaçant les différents systèmes cœurs de métier, on opère une transformation globale de l'ensemble de l'écosystème IT de l'assureur.  Il faut savoir que l'ensemble de ces systèmes sont interconnectés.  Prenons exemple sur la gestion des contrats qui va être reliée à la comptabilité, Business intelligence Data Warehouse, l'enrichissement de données.  C'est une manœuvre difficile et un changement majeur pour les assureurs qui, par le passé, n'étaient pas prêts à une telle révolution technologique. La conduite du changement dans un tel projet est essentielle pour sa réussite.  💬 Pour Patrick : Mon rôle c'est de faciliter cette transition opérationnellement mais également en terme de décision.  Mais pour en savoir plus, écoutez l'épisode :  ICI Si vous souhaitez contacter Patrick via son profil LinkedIn 3/ À découvrir dans cet échange 🔍  L’évolution IT des assureurs vers les solutions SaaS L’importance de la conduite du changement Les difficultés des métiers à changer leurs méthodes de travail Le rôle d’un manager conseil solution L’élément déclencheur d’un process de vente La démarche de vente d’un produit IT Réglementation : DORA, RGDP  Les enjeux de demain : l’IA, la gestion des sinistres EIOPA : Consultation sur un projet d'outil de sensibilisation aux risques de catastrophes naturelles et aux mesures de prévention L’impact des catnat sur le business IARD des assureurs Gestion de sinistre par téléphone par l’IA Et bien plus encore.... 📚 Les recommandations de mon invité  Bâtisseur de systèmes d’information – René Colletti ⚙️ Pour en savoir plus sur l'histoire des systèmes d'information.  The Advantage – Patrick Lencioni 🏭 Un livre qui aborde le sujet de l'organisation des entreprises et la façon de travailler. 🎼 Musique :  Trustfull Hands – The Do 🚨 Ne ratez pas les conseils de mon invité 🚨 Quelques conseils pour réussir le virage vers l'IA : Définir les cas d'usage candidats : Identifier les situations où l'IA va faire une vraie différence, à grande échelle… et à effort et coût raisonnables. Avancer par itérations : Mettre en place des tests et retours terrains, pour garantir la fiabilité avant de généraliser. Intégrer au cœur du métier : Penser dès le départ à l'industrialisation et à l'interconnexion entre IA et systèmes de gestion des processus métier.   Pssst Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 💃 🪩 🕺  4/ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple :  ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme le Starship de Space X 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 5 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 5min Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, comme tous les parisiens dès qu'il y a du soleil #parc... Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu Reporting ORPS NAT Prudentiels Enquête qualité des données  Mes recommandations de février Assurance en coulisses - Le Podcast  1/ Les reporting ORPS NAT Prudentiels À compter du 31 décembre 2024, le reporting ORPS NAT Prudentiels a de nouvelles modalités de remise sur le même principe que pour le reporting RC.   Le reporting est contrôlé en XBRL avec un compte rendu (même principe que pour les reportings S2).   L'idée étant de sécuriser les reportings et d'augmenter la qualité des remises.   Pour ce faire, il faut tenir compte de la dernière maquette mise à dispo par l'ACPR   ICI. Dépôt OneGate :   ORPS Reporting national prudentiel ; Code rapport : ORPS_NATIONAL_RP . 💡 Hack Il ne faut pas négliger le délai de contrôle et de résolution des anomalies taxonomiques. Je vous conseille d'anticiper la dépose de ce reporting avec une semaine de marge afin de procéder aux éventuels contrôles et check taxonomique.  Pour rappel, date limite de remise :   30 avril 2025.   Téléchargez les guides méthodologiques ⬇️ 2/ Qualité des remises réglementaires 📢 La qualité des données, les assureurs aux rendez-vous ?   L' Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR)   a publié son enquête sur la gestion de la qualité des données des assureurs. Une enquête menée par questionnaire auprès de 224 organismes d'assurance consacrée aux données permettant de calculer les indicateurs prudentiels (provisions techniques, bilan, capital de solvabilité...) Le constat ?  Les fondamentaux sont globalement bien acquis par les acteurs de l'assurance : rôle du responsable QDD, mise en place des comités, réalisation de cartographie des flux, construction d'un répertoire des données, renforcement de l'implication du contrôle interne et de l'audit interne dans le dispositif QDD. Malgré les efforts en matière de gestion des données de la part des assureurs, l'ACPR souligne quelques axes d'amélioration.   Alimentation du répertoire des données   Le répertoire est bien souvent axé sur les données purement actuarielles avec un manquement sur la définition de la criticité de la donnée. En effet, nous pouvons constater que  les données ayant le plus de référencement concernent les données actuarielles . Soulignons toutefois que l'ensemble des périmètres est analysé dans le dispositif QDD malgré un référencement qui diffère selon la nature de la donnée et la taille de l'entité (réassurance, contrôle de gestion...) Il est intéressant de constater que cela va de pair avec le périmètre suivi par des indicateurs de qualité. Les acteurs ont déployé des indicateurs QDD, principalement sur les données actuarielles, financières et les données comptables (reporting ENS/RAN). Étonnant que le périmètre prudentiel S2 ne représente "que" 66 %, alors que ce sont les données les plus sensibles.   Un point important à mettre en avant est la  criticité de la donnée.   Ce n'est pas une pratique généralisée, y compris dans les organismes de taille importante. Pour la majorité des cas, soit   52 % , l'évaluation est fondée sur l'avis d'un expert ou du collaborateur en charge de la production de la donnée, contre  16 %   avec une méthode d'évaluation par des tests de sensibilité.   Quelles sont les directions les plus impliquées dans le dispositif QDD ?  Nous pouvons remarquer que l'ensemble des directions contributrices aux reportings réglementaires est intégré dans le dispositif QDD. Comme nous l'avions remarqué, dans les précédents graphiques, la direction de l'actuariat est la plus impliquée dans la mise à jour du répertoire de données. Il faut souligner que l'implication des directions est globalement différente selon la taille de l'entité. Notamment pour la direction des risques, 22 % pour les mutuelles contre 62 % pour les SA et 41 % pour les IP. Ce qui est assez étonnant, car cette direction est le "pilier" dans le calcul du SCR/MCR… Même si la majorité des acteurs ont déployé un répertoire des données, il subsiste encore 9 % des organismes, toutes tailles confondues, qui déclarent encore ne pas en être dotés. Cartographie des flux Des limites ont été identifiées en termes de complétude, de persistance de processus manuels et de faiblesse de la traçabilité des données. Pour 68 %, la cartographie est majoritairement réalisée sous Excel ou PowerPoint. Ces outils ne sont pas optimaux pour la traçabilité de la donnée et son suivi. Néanmoins, les grands acteurs utilisent des outils de marché pour 25 %.   Données externes   C'est un sujet sensible, l'ACPR constate des progrès concernant la granularité des informations reçues sur les risques couverts.   Selon le graphique ci-dessous, il est intéressant de voir que, malgré le référencement des données externes dans le répertoire des données, il reste un effort à faire dans l'exhaustivité des flux d'intégration de données externes dans la cartographie des flux de données.   Dispositif du contrôle interne Un axe d'amélioration est à mettre en place pour le contrôle de niveau 1. En effet, nous pouvons remarquer que les contrôles manuels/automatiques sont peu recensés, 58 % pour les manuels vs 40 % pour les automatiques. Cette enquête est intéressante, car elle démontre l'implication des acteurs de l'assurance à déployer un dispositif de qualité des données. Malgré des axes d'amélioration à mettre en place, les assureurs progressent dans leurs dispositifs de gouvernance des données.  Pour télécharger l'enquête ⬇️ 🚨 Replay Webinaire 🚨 🎥 En janvier dernier, le cabinet   Actuelia - Conseil en Actuariat   organisait un webinaire pour faire un point sur l'actualité en vue de la collecte 2025 : premières tendances de marché, ajustements réglementaires, notices ACPR, publication de la révision de la Directive Solvabilité 2, CSRD… Pour regarder le webinaire en replay👇 Téléchargez le support ⬇️ 3/ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois de février.   #Podcast :  Je vous conseille d'écouter le podcast   "Je te le dis en Off".   Un podcast qui décrypte les médias. Pour mieux comprendre les contenus que nous consommons chaque jours #FakeNews. #IdéeRun :  Tu ne sais pas quoi faire en mars ? Pourquoi pas courir pour une bonne cause ?   UNICEF   organise une course solidaire de 10KM au cœur du Bois de Boulogne le 2 mars 2025. Pour s'inscrire, c'est juste :   ICI. #Lecture :  Direction l'espace avec   le livre de Thomas Pesquet   "Ma Vie Sans Gravité". Je suis un grand fan de science fiction #StarWars #Odyséedel'espace et, à travers ce livre, tu découvres les coulisses de la préparation des astronautes avant un départ à l'ISS 🚀 #Musique :  On décolle pour le soleil californien à Los Angeles, découvrez   Mini Trees , une artiste américaine de Rock indie. Elle a tourné notamment avec Julien Baker (ce n'est pas rien). Je vous conseille d'écouter le titre   Push and Pull.   #BingerMax :  J'ai découvert la série   documentaire sur Kerviel.   C'est un bon moyen de découvrir le monde de la banque et des traders. Ainsi que la façon dont fonctionne une salle de marché.   4/ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧  Si tu n'as pas déjà écouté le dernier épisode, c'est juste en dessous 👇 Psst : si les épisodes t'ont plu, mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un avis   ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  ACPR :   Synthèse de l’enquête déclarative de 2024 sur la gestion des données alimentant les calculs prudentiels des organismes d’assurance 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette septième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ :   8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;   ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, en plein montage entre le match de rugby France – Pays de Galles et ma Pizza  🤤 . Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 La cartographie des risques ; L'IA et la gestion des risques ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Pour écouter l'épisode. 1/ Cartographie des risques 🛡 La cartographie des risques est un outil de gestion et de pilotage permettant de représenter tous les risques inhérents au projet et de définir leurs impacts. De par mon expérience dans la réalisation de la cartographie des risques sur mon périmètre du reporting réglementaire Solvabilité II, j'ai identifié   6 étapes clés   :   1/ Définir le périmètre d'analyse   Avant toute chose, il est essentiel de   déterminer l'objectif  de la cartographie des risques. Quels types de risques seront évalués ? (opérationnels, financiers, stratégiques, etc.) ; Quelle est la portée de l'étude ? (le groupe, un département, un périmètre...). 2/ Identifier les risques   L'entreprise doit lister tous les risques susceptibles de l'impacter. Cette identification se fait par de multiples moyens : Analyse des risques passés ; Normes et réglementations applicables ;  Brainstorming avec les équipes auditées ;  Benchmark des autres acteurs du même secteur. 3/ Évaluer et classer les risques Chaque risque est identifié selon deux critères :   La  probabilité  d'occurrence est calculée à partir de facteurs de risques internes à l’organisation ainsi que de facteurs de risques externes ; L'impact  potentiel correspond aux impacts financiers, opérationnels, réputationnels, juridiques (pénaux) associés au risque.  Vert = risque faible / Orange = risque modéré / Rouge = risque critique 4/ Représenter les risques sous forme de cartographie Il existe différents outils permettant de représenter les risques : Excel / Power Bi  Logiciels spécialisés comme par exemple : ERM, RiskWatch  Modélisation via des SIG (systèmes d'information géographique) pour les risques environnementaux Dans les podcasts du Droit et du Chiffre - Enquête interne Dans les coulisses de la Compliance.   Un épisode porte sur le sujet de la cartographie des risques expliqué par   William Feugère . Dans cet épisode, vous pourrez en savoir plus sur comment cartographier ses risques ainsi que le processus à mettre en place.   🎧 Pour écouter l'épisode :   5/ Définir un plan d'action et des mesures de contrôles Pour éviter que les risques se réalisent, il faut mettre en place des éléments de maitrise des risques.   C'est-à-dire que pour chaque risque, il va falloir identifier des contrôles pour s'assurer de maitriser ces risques. 🔥 Exemples de mesures :  Ne pas respecter le délai réglementaire de remise → mettre en place un rétroplanning ; Ne pas tenir compte des évolutions réglementaires → réaliser une veille réglementaire ; Personne non habilitée à signer les reportings → suivre les droits des signataires ; Impact du ratio de solvabilité → mise en place d'une appétence au risque. Le ratio de solvabilité ne doit pas être < 150 %. Bilan prudentiel erroné → identifier des points de contrôle essentiels concernant des postes importants : impôts différés, valorisation des actifs/participations/BE/RM... 6/ Suivi et mise à jour régulière Une cartographie des risques doit être vivante afin d'être mise à jour en fonction des évolutions et des probabilités de survenance des futurs risques émergents.   La mise à jour de la cartographie doit être mise à jour au moins une fois par an. Toutefois, la fréquence d'actualisation doit tenir compte des évènements majeurs et des évolutions des risques identifiés dans la cartographie.   En conclusion, la cartographie des risques est un outil clé pour anticiper les éventuels risques auxquels l'entreprise pourrait être confrontée.   C'est un vrai levier pour la résilience des assureurs. Pour approfondir ce sujet, je vous invite à regarder : un doc de  KPMG France  sur des exemples de cartographie des risques :  ICI un doc de  PwC  sur la cartographie des risques, cadres réglementaires et méthodologies :  ICI 2/ L'IA au service de la gestion des risques 🤖 Je voulais vous partager un article des Échos que je trouve fort intéressant. Portant sur l'IA et la gestion des risques entre prévention et anticipation des sinistres.   Ce qui m'a le plus marqué ⬇️ L'intelligence artificielle permet d'analyser une très grande quantité de données.   Les assureurs pourront combiner les données de leurs assurées avec l'IA afin de mieux croiser les éventuels risques émergents.   Comme l'évoque dans l'article/podcast   Bénédicte Huot de Luze   :   Le changement climatique n'est pas un risque, mais une certitude scientifique, avec des impacts variés selon les régions : sécheresses, canicules ou inondations. Pour les assureurs, cela signifie repenser leur rôle, en utilisant les modèles climatiques et l'IA pour anticiper les crises, adapter les garanties et renforcer leur position de partenaires dans la prévention et la gestion des catastrophes Puis, à ce jour, les assureurs souhaitent mettre en avant la prévention afin d'adapter au mieux les coûts pour les assuré(e)s.   Peut-être que la solution est… L'IA prédictive   : un bénéfice pour les assureurs, mais également pour les particuliers.   Le modèle traditionnel changerait, passant d'une approche dite de remboursement à une approche d'assurance préventive.   🎧 Je vous invite à écouter l'épisode très intéressant sur ce sujet :   Pour accéder à l'article : ici Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 3/ Mon invité 🎙 🎙 Dans l'épisode 6 : on retrouve   Margaux Chollat   , Risk Manager chez   Groupe APICIL   🚀 Margaux + 1 an d’expérience dans le secteur de l’assurance. Elle est l’exemple même que des passerelles peuvent se faire entre secteurs d’activité. Elle a débuté sa carrière dans l’audit financier. Margaux nous livre avec sincérité la vision de son métier qui la passionne au quotidien tout en démontrant les réels enjeux d’un risk manager dans l’écosystème de l’assurance. Gros plus dans l’épisode : si vous vous posez des questions pour vous lancer en tant que bénévole, Margaux a la réponse ! Mais pour en savoir plus, écoutez l'épisode :   ICI Si vous souhaitez contacter Margaux via son profil LinkedIn ⬇️ Margaux Chollat Manager risques qualité chez Groupe APICIL Suivi 1,044 abonnés 4/ À découvrir dans cet échange 🔍   Le métier de Risk manager ; Les enjeux de la maitrise des risques opérationnels ; La place du Risk Manager dans l'écosystème du secteur de l'assurance ;  La cartographie des risques ; Comment maitriser ces risques ;  Partage d'expérience en tant que bénévole à la Croix-Rouge ; Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   🎼 Musique :   Tina Arena - Aller Plus Haut 🚨 Ne ratez pas les conseils de mon invité 🚨 Comment réussir à maitriser ces risques ?   Mettre en place 3 éléments de maitrise de risque : organisationnel / pilotage / contrôle  Formaliser les contrôles dans les fichiers de travail afin de bien identifier si le contrôle a été réalisé ;  Indiquer si une supervision du contrôle est en cours ; Réaliser des procédures et des modes opératoires qui peuvent être intégrés dans le fichier de travail. Actualiser au fil de l'eau ces différents documents pour s'assurer que le process est à jour en cas de turnover et éviter la perte d'information.    Pssst Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 💃 🪩 🕺   5/ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple :   ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme le Starship de Space X 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 7 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ :   8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;   ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, j'ai reçu les goodies du podcast  🤩 Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Étude Gestion de sinistre 2023-2024 SIAPARTNERS ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Étude Gestion de sinistre 2023-2024 SIAPARTNERS Je voulais vous faire part d'une étude menée par le cabinet   Sia   au sujet des tendances de la gestion de sinistre entre 2023 - 2024. Il est intéressant de constater que, selon une étude menée par SIA en 2021, 75 % des clients d'assurance considèrent le sinistre comme l'expérience la plus importante.   Un autre constat vraiment frappant : 67 % des consommateurs revendiquent des expériences désagréables comme motif de désabonnement. C'est un fait, le parcours des assureurs tradis n'offre pas une expérience client fluide et agréable, et si nous parlons de gestion de sinistre, ça devient plus compliqué.   Le Net Promoter Score parle de lui-même : les insurtechs dépassent de loin les assureurs traditionnels. Pour rappel, le Net Promoter Score permet de mesurer la propension et la probabilité de recommandation d'une marque. En moyenne dans le secteur, le score est de 20, alors que l'insurtech Alan est à + 68 contre la MAIF à + 54.   Le parcours de digitalisation est essentiel, comme le proposent les insurtechs à l'ère de la digitalisation et de l'IA.   Il est donc primordial de prendre ce tournant pour offrir une expérience client personnalisée en cas de sinistre. La réglementation FIDA va certainement offrir de belles perspectives en ce sens. L'open DATA va ouvrir la voie d'un parcours personnalisé pour les assurées adapté à leurs besoins.   L'étude identifie 3 leviers pour la satisfaction client : La qualité de service ; La simplicité des démarches administratives ; Des conditions tarifaires attractives. La simplicité des démarches administratives rime avec digitalisation du processus, mais pas forcément dans son intégralité.   L'IA est bien souvent mise en avant, mais pour ma part, si j'ai un sinistre complexe, je m'attends à avoir un humain à l'autre bout du fil, pas vous ?   L'étude explique qu'il est essentiel d'avoir un parcours différencié en fonction du degré du sinistre.   Comme l'évoque le graphique ci-dessous, nous pouvons potentiellement imaginer les sinistres simples automatisés par l'IA, mais garder de l'humain pour les sinistres complexes. Au-delà de ça, il est aussi essentiel de proposer des services additionnels ou en option à ses assurées pour se démarquer de la concurrence. À l'instar du marché bancaire et de l'ensemble des services inclus dans votre carte bancaire.   Par exemple, même si la police d'assurance ne permet pas d'avoir un véhicule de remplacement, orienter l'assuré vers un partenaire avec un tarif négocié.   Ou   🏄 même ouvrir la voie vers la conciergerie en assurance avec la start-up   OKOA   : offrir la possibilité à son assuré d'externaliser ses démarches administratives en cas de sinistres.   C'est un vrai + pour les assureurs ou courtiers.   Quand presque 67 % des consommateurs se plaignent de leurs expériences désagréables comme motifs de désabonnement, externaliser la gestion de sinistre permet indirectement à l'assureur d'augmenter la satisfaction client.   Pourquoi ? Car l'assuré ne va pas constater les "failles" de son assureur en cas de déclaration de sinistre et potentiellement résilier sa police d'assurance.   En conclusion, la digitalisation du processus de gestion d'un sinistre est une réflexion à aborder de manière transversale dans la structure. Que ce soit au niveau des directions commerciales, SI, gestion…   Même si le chemin sera long (CF. schéma ci-dessous 🤯 ), nul doute que les assureurs arriveront à suivre cette voie 🚀 ⬇️   Pour consulter l'étude. Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Dans l'épisode 7 : on retrouve   Héloïse Bridault , CEO & Fondatrice d' OKOA . 🚀  Innovation, assurance et entrepreneuriat,c'est ce qui définit l’expérience d’Héloïse.   Après plusieurs expériences dans des grands groupes d’assurance, elle décide de se lancer dans l’univers de l’entrepreneuriat.   En créant une start-up pour révolutionner la conciergerie en assurance. Avec comme ambition d’améliorer l’expérience des assurés dans leurs déclarations de sinistres.   OKOA, c'est   LA conciergerie en assurance  qui se charge de gérer vos sinistres. Ne manquez pas cet épisode inspirant et découvrez comment OKOA repense l'assurance pour en faire une   véritable expérience client   ! Si vous souhaitez contacter Héloïse via son profil LinkedIn ⬇️ Héloïse Bridault Fondatrice OKOA | Transformer l'assurance en EXPÉRIENCE et faire du sinistre LE levier de fidélisation client Suivi 2,573 abonnés   À découvrir dans cet échange 🔍   L’expérience de l’entrepreneuriat Le concept d’une conciergerie en assurance L’offre d’OKOA pour les assurés   L’acquisition de contrats au lancement d’une start-up La gestion de sinistre externalisée : un vrai levier de croissance pour les assureurs et courtiers Son retour d’expérience après la création d’une start-up L’IA pour la gestion des sinistres L’image de l’assurance Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   🎼 Musique :   Beach Boys – Surfin USA 🚨 Ne ratez pas ce que propose OKOA 🚨 OKOA, c'est la conciergerie qui fournit une assistance administrative personnalisée en cas de sinistre. Une vraie charge mentale en moins, c'est cool non ? 🤩 Concrètement, OKOA : Vous aide à rassembler vos pièces justificatives ;  Déclare votre sinistre à votre assureur ou courtier ; Accès à un espace digital personnalisé ; S'occupe des relances auprès de votre assureur et/ou l'expert ; Vérifie que l'indemnisation proposée correspond bien à votre contrat.  Pour en savoir plus, consultez le site web :   ICI. 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple... ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 8 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 10 min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, Je suis allé visiter l'exposition Chiharu Shiota au Grand Palais.  ( Photo Guan-Ming Lin © VG Bild-Kunst, Bonn, 2023 © Adagp, Paris, 2024) Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu DORA Taxonomie ORPS 2.9 Boîte à outils Mes recommandations Le post Linkedin du mois Assurance en coulisses - Le Podcast  1️⃣ DORA Le   règlement DORA   (UE 2022/2554) vise à renforcer la   résilience opérationnelle numérique   des entités financières au sein de l'UE. Entré en vigueur le   16 janvier 2023 , il sera pleinement applicable à partir du   17 janvier 2025 . La date butoire de la première remise réglementaire est au   15 avril 2025 via le portail  OneGate. Son objectif principal est double :   ✅   Renforcer la sécurité informatique   des institutions financières pour leur permettre de résister aux perturbations et de réagir efficacement.   ✅   Harmoniser les normes européennes   en matière de résilience numérique, couvrant à la fois les acteurs financiers et leurs prestataires de services TIC. Les cinq piliers de DORA DORA repose sur cinq axes fondamentaux :   1️⃣   Gestion des risques TIC   : mise en place de cadres robustes pour identifier et atténuer les risques liés aux technologies de l'information.   2️⃣   Gestion et reporting des incidents TIC   : obligation de signaler les incidents majeurs et d'améliorer leur gestion.   3️⃣   Tests de résilience opérationnelle   : évaluation régulière de la capacité à faire face aux cybermenaces et aux perturbations.   4️⃣   Supervision des prestataires de services TIC niveaux   : renforcement du contrôle des fournisseurs critiques.   5️⃣   Surveillance et reporting des menaces   : développement d'une approche proactive face aux cybermenaces. DORA marque une avancée majeure dans la   cybersécurité et la gestion des risques financiers en Europe . Comme toute nouvelle régulation, cela a un impact sur les acteurs du secteur concerné. La loi est un sandwich qui se fait manger par les deux bouts. Le premier bout est l'Europe. L'autre bout, la régulation. Dixit   Xavier Gouyou-Beauchamps, ancien patron de France Télévisions. Personnellement, je pense que l'Europe est énormément encadrée par des lois à la différence des US et cela offre un cadre pour réguler l'ensemble des marchés, que ça soit bancaire ou assurantiel et bien d'autres… Il y a plusieurs points de vue à ce sujet : d'autres peuvent y voir un frein à la productivité, mais cela génère aussi de l'innovation, FIDA en est un bon exemple.   DORA est une régulation exigeante sur différents points : collecte des infos tiers avec une hiérarchisation de criticité, gestion des risques d'informations, notifications des incidents IT, test de cyberattaque... La cartographie de l'ensemble des prestataires tiers SI est un véritable chantier pour les assureurs.   Prenons exemple sur le groupe   P&V   qui compte pas loin de plus de 250 fournisseurs. La complexité est de réussir à recenser les risques informatiques.   Rudi Serron , IT Strategy & Governance Director chez   P&V,   explique que "c'est cette partie qui prend le plus d'énergie".   En outre, la mise en place de DORA impose aux assureurs une   mise en conformité coûteuse et complexe   à déployer. Cependant, il y aura un retour sur investissement en terme "d'image".   Comme l'explique   Philippe Van Belle   d' AG Insurance   : Si ces régulations ne sont pas suivies,   elles démontreront que certains acteurs sont moins viables que d'autres L'investissement engagé permettra sur le long terme une meilleure sécurité IT, afin d'éviter des incidents majeurs qui, potentiellement, peuvent avoir un réel coût et un impact sur les assureurs.   Pour finir, rien de tel que de la documentation technique sur le sujet 😋 L'ACPR a mis à jour plusieurs pages d'info sur DORA pour la collecte taxo :   FAQ 25/03/25 :  ICI Format de remise 21/02/25 :  ICI   Documentation de la collecte 17/01/2025 :  ICI DORA Framework EBA 4.0 en homologation (Assurance) :  ICI En complément, je vous invite à regarder le webinaire réalisé par le cabinet   Actuelia - Conseil en Actuariat   DORA : des grands principes à la collecte du 15 avril 🚀   2️⃣ Taxonomie ORPS 2.9 Save the date 31/03/25 rime avec l'entrée en vigueur de la nouvelle taxonomie ORPS 🎉 Êtes-vous prêt ? 🧐 J'ai commencé à réaliser des tests avant la mise en production et je voulais vous faire un retour d'expérience.   Allez zeeeepartie   1/ Piqûre de rappel sur les reportings   Principales modifications de la version 2.9.0 : Amendements des états financiers  : Les modèles de bilan ont été améliorés pour refléter plus fidèlement la situation financière des ORPS. Reporting par pays  : Introduction d'un reporting pays par pays pour le modèle PF.04.03, améliorant la transparence des investissements transfrontaliers. Détails des coûts  : Nouveau découpage des coûts basé sur l'avis de l'EIOPA concernant le reporting prudentiel (modèle PF.05.03), offrant une meilleure visibilité sur les frais associés aux opérations des ORPS. Dans la LOG il est précisé qu'il est possible de soumettre les deux ou simplement l'état French. À date, il me semble qu'il n'y a pas d'orientation de l'ACPR à ce sujet.   CF LOG :   Annex II: Instructions to reporting templates NCAs have the alternative option to report according to national accounting principles, the definitions as described in EIOPA Opinion on the supervisory reporting of costs and charges of IORPs or both. Alignement partiel avec Solvabilité II  : Harmonisation partielle du modèle PF.06.02 (Liste des actifs) avec la version 2.8.0 de Solvabilité II, facilitant la cohérence entre les différents cadres réglementaires. Remarque de l'ACPR :  Il faut respecter le Filing Rule EIOPA 3.2b relative à la valorisation des données de type pourcentage "Percentitem Type".   Par exemple : pour l'état PF06 - Colonne C0440 "Taux de coupon annuel de l'exercice", il faut privilégier les notations décimales que les pourcentages. Nouveaux modèles introduits  : Ajout du modèle PF.29.06 relatif aux flux de trésorerie, permettant une meilleure analyse des mouvements de liquidités. Critère d'assujettissement :   Total du bilan supérieur à 1 milliard d'euros   ou   Total du bilan supérieur à cent et inférieur à 1 000 millions d'euros et classée parmi les 5 plus grosses institutions d'organismes de retraite professionnelle en termes de bilans totaux dans l'État membre.   Pour en savoir plus EIOPA-BoS-23-030 ->   Article 1.14(a) of Decision 23/030 Point d'interrogation pour l'état S.29.05.24 :  Il n'est plus attendu d'avoir la partie actuarielle "actuarial basis". Néanmoins, dans la livraison du kit de l'ACPR, cette information est toujours demandée.   CF. note EIOPA :   Release notes for the 2.9.0 Hotfix release of the EIOPA Pension Funds DPM and XBRL taxonomy Removal of inflation rate assumption part of Changes in technical provisions (PF.29.05) template. 2/ Contrôles taxonomies État des lieux  Dans cette taxonomie, nous avons   183 contrôles ajoutés . Pour le périmètre   QEI 33   nouveaux contrôles et   AEI 21   nouveaux contrôles (hors contrôles : modifiés, techniques XBRL, périmètres (QRI/ARI/AEE/ARA). Tips  Je vous conseille d'apporter une vigilance aux états PF06, PF08, PF02 car l'harmonisation des états à la vision SII, entraîne des nouveaux contrôles taxonomiques qualitatifs et quantitatifs. (Oui, j'ai été confronté à quelques anomalies taxos 😅). Au niveau du Known Issues Published : je n'ai pas remarqué de questionnement majeur qui pourrait avoir un impact business. Je vous mets le lien pour y accéder (c'est cadeau 🎁):   ICI .   Le dernier business validations a été actualisé en date du 20/02/25 avec quelques suppressions :   PEV-113_1-2/2-2 : Colonne EC0272 The item "Issue price" must not be reported PEV105-1/2 & : PEV104-1/2 : Le poste prêts et hypothèques au bilan doit être égal à la somme du CIC 8* du PFE06  Pour accéder à business validation :  ICI En conclusion,   la taxonomie ORPS 2.9.0 représente une évolution significative vers une harmonisation et une transparence accrue dans le reporting des organismes de retraite professionnelle supplémentaire, tout en tenant compte des spécificités nationales. Pour rappel, un petit mémo taxo :   Le lien vers la taxonomie :   ICI   Le lien vers les notices :   ICI Lien EIOPA :   ICI 3️⃣ Boîte à outils   Dans cette nouvelle rubrique, je vous déniche des articles, des analyses intéressantes, des webinaires, des évènements… bref. Plein de sujets pour cultiver votre connaissance dans le secteur de l'assurance.   Articles   : ✚ Article du cabinet GALEA :   Les taux sans risque en baisse au 31/12/2024 ✚ Cabinet Mazars - Interview   Yasser Echoukry   -   L'Open Insurance comme vecteur de transformation digitale ✚   Le rapport de marché de l'EIOPA sur les fonds de pension professionnels montre une consolidation accrue et un rebond des actifs sous gestion. Événements :  ✚ Le séminaire de recherche de la Chaire ACPR « Régulation et risques systémiques » se tiendra le 𝗺𝗲𝗿𝗰𝗿𝗲𝗱𝗶 𝟮 𝗮𝘃𝗿𝗶𝗹, de 10h30 à 12h ->   Pour vous inscrire. En replay :  ✚ Webinaire   Positive Company®   -   CSRD - Quel outil de reporting choisir ?   4️⃣ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois de mars   #Podcast :  je vous conseille d'écouter le podcast   Healthier Humanity   avec comme hôte le CEO d' Alan   Jean-Charles Samuelian-Werve . J'ai découvert le podcast avec l'épisode 5, "Dans les coulisses de notre système de santé" avec comme invitée Marguerite Cazeneuve, Directrice déléguée de l'Assurance Maladie (CNAM). Un riche épisode pour comprendre le fonctionnement de la (CNAM). Je dois l'admettre, j'ai été assez impressionné par les rouages du système, mais surtout par l'ensemble des projets pour déployer une offre attractive et efficace sur l'ensemble du territoire.   #FaitPéterLeBrunch :   si vous voulez profiter d'un bon brunch, direction   INFORM Café rue Georges Bergé   dans le 17ᵉ. Vous allez vous régaler. (Psst, je vous conseille le croissant salé 😋).   #Musique :    Last Train, du bon rock à la française comme on aime. Tout droit sortie d'Alsace. Ce n'est pas moi qui le dit, mais les Inrocks "Avec le Bouillonnant III, Last Train signe un retour fracassant". J'ai eu un gros coup de cœur pour le premier album, Weathering, et les titres "Way Out" & "Between Wounds", mais là, pour ce dernier opus, je vous invite à écouter le titre "How Does It Feel". #BingerMax :  Bref. J'ai allumé ma télé. Je me suis rendu compte que je n'avais pas Disney+. Je me suis abonné à Disney+. J'ai regardé la partie série. J'ai lancé la dernière série de Kyan Khojandi. Bref. J'ai regardé   Bref 2. 5️⃣ Le post LinkedIn du mois Nouvelle rubrique : désormais, chaque mois, je vais vous partager un post LinkedIn qui m'a le plus marqué.   Je voulais vous parler de   URLab . L'idée première est de démocratiser l'IA pour les actuaires. J'ai été assez bluffé par la proposition de leur agent IA proactif. Moi qui rédige des rapports #RSR #SFCR, avoir la possibilité qu'une IA rédige une bonne partie des rapports avec les analyses est un vrai +.   Le mieux est de vous faire une idée par vous-même en regardant le post 😃  : ICI 6️⃣ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧  Si tu n'as pas déjà écouté le dernier épisode, c'est juste en dessous 👇 J'ai besoin de toi pour donner un coup de boost au podcast 🫵 Si les épisodes t'ont plu,   mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  Cabinet Actuelia :   En quoi consiste le nouveau règlement DORA (Digital Operational Resilience Act) ? L'Echo :   Retards, coûts imprévus… le règlement européen DORA pèse aussi sur les assureurs ACPR :   Digital Operational Resilience Act (DORA) 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette huitième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ :   8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ;   ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, en plein enregistrement du podcast🎙 (Avec mon jolie Rode NT-USB+ Je recommande) Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 La réassurance en quelques chiffres ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ La réassurance en quelques chiffres 📊 Le marché mondial de la réassurance a démontré une dynamique soutenue en 2023, avec des primes émises brutes atteignant 378,543 milliards USD, soit une augmentation de 4% par rapport à 2022. Sur la période 2014-2023, ce marché a enregistré une croissance annuelle moyenne de 6,92 %, et les projections pour 2024-2032 anticipent un taux de croissance annuel moyen de 6,5 %.   Répartition géographique : Europe (y compris le Lloyd's)  : En 2023, l'Europe, incluant le Lloyd's, domine le marché avec 49,2% des primes souscrites, totalisant 186,359 milliards USD.  Amérique et Bermudes  : Cette région suit de près avec 40,2 % des primes, soit 152,193 milliards USD, affichant la plus forte progression sur la décennie, principalement en raison de la demande croissante de couverture contre les catastrophes naturelles.  Asie, Afrique et Moyen-Orient  : Ces zones représentent respectivement 8,6 %, 1,5 % et 0,5 % des primes mondiales. La croissance y est freinée par des facteurs tels que l'érosion monétaire face au dollar.  Répartition par branches : Réassurance non-vie  : En 2023, cette branche représente 73,7 % des primes mondiales, en hausse par rapport aux 70,6 % de 2022. Cette augmentation est attribuée à la demande accrue de couvertures contre les catastrophes naturelles.  Réassurance vie  : Contrairement à la tendance générale, la réassurance vie a connu une baisse de 6,79 % en 2023, avec des primes passant de 106,725 milliards USD en 2022 à 99,474 milliards USD. Cette diminution est liée à des facteurs économiques tels que l'inflation, les fluctuations des marchés financiers et les incertitudes géopolitiques, qui ont affecté la souscription de nouveaux contrats.  Concentration du marché : Top 10 des réassureurs non-vie  : En 2023, les dix principaux réassureurs non vie détiennent 58,95 % des primes mondiales de cette branche, indiquant une concentration significative du marché.  Top 10 des réassureurs vie  : Les dix premiers acteurs de la réassurance vie accaparent 91,84 % des primes de cette branche, laissant seulement 8,16 % aux 62 autres compagnies.  Ratios techniques : Ratios combinés  : En 2023, le marché du Lloyd's affiche le meilleur ratio combiné à 84 %, tandis que l'Europe enregistre un ratio de 87 %. Ces ratios reflètent l'efficacité opérationnelle et la rentabilité des réassureurs dans ces régions.  En résumé, le marché mondial de la réassurance en 2023 est marqué par une croissance continue, une concentration notable parmi les principaux acteurs et une évolution différenciée entre les branches vie et non-vie, influencée par divers facteurs économiques et environnementaux. Mais pour en savoir plus sur la réassurance, je vous invite à consulter les articles de   APREF - Association des Professionnels de la Réassurance en France.   Sources :  Atlas Magazine :   Marché mondial de la réassurance : principaux indicateurs Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙  Épisode 8 : Plongée au cœur de la réassurance   🚀 Découvrez les coulisses de la réassurance avec une experte du domaine ! Dans cet épisode, j'ai le plaisir d'accueillir   Florence Grosjean , fondatrice de Future Growth Consulting, qui nous offre une véritable masterclass sur un secteur clé de l’assurance. La réassurance peut paraître complexe à appréhender avec ses différentes spécificités, mais dans cet échange, tout est mis en lumière, que ce soit la définition même de la réassurance, pourquoi les assureurs réalisent ce partenariat avec les réassureurs, la gestion des traités de réassurances avec un détour par les États-Unis pour comprendre le mindset et le marché américain.   Un épisode incontournable pour comprendre un pilier essentiel de l’assurance ! Si vous souhaitez contacter Florence via son profil LinkedIn ⬇️ Florence Grosjean Consultant Reinsurance & Treasury  Suivi 1,008 abonnés À découvrir dans cet échange 🔍   Décryptage de la réassurance : définition, enjeux et fonctionnement Le choix de l’entrepreneuriat Pourquoi les assureurs mettent-ils en place des traités de réassurance ? L’avantage de la réassurance pour la solvabilité d’une compagnie d’assurance Les réassureurs, un atout commercial pour le lancement d’un produit Risque cyber   Podcast sur le fil : Jules Veyrat & Stoïk face aux hakers La réassurance, l’allié des assureurs Le secret de la gestion de traité de réassurance : nombre, sous-évaluation de la prime, risques climatiques Marge : France VS USA Liquidation et dissolution de FWU Life Insurance Lux S.A. Régulateurs internationaux (UK, Français, Américain) Mindset américain L’assurance paramétrique :   Orakle Weather Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   🎼 Musique :  Stronger (What Doesn’t Kill You) – Kelly Clarkson Écoutez la Playlist des invités sur   Spotify.   🎙 Podcast :  Generation Do It Yourself – Matthieu Stefani Le podcast de Pauline Laigneau J’peux Pas J’ai Business 📚   Livres : Getting Things Done : The Art of Stress-free Productivity W.Chan Kim & Renée Mauborgne : Stratégie océan bleu Anthony Galluzzo : Le mythe de l’entrepreneur 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple...   ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis  ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 9 d'Assurance en coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 10 min. Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, moi, Je me suis amusé avec l'IA et ce jolie prompt du moment.  Mais j'allais oublier :   MERCI  de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu Interview : Dream Act Technologie Audit du bilan prudentiel Boîte à outils Mes recommandations Le post Linkedin du mois Assurance en coulisses - Le Podcast  1️⃣ Le débrief d'Antoine l'interview   Dans ce nouveau format "Le débrief d'Antoine l'interview", je vais accueillir des acteurs de l'écosystème du reporting financier, réglementaire et comptable. Afin de mettre en avant des solutions ou une vision en vue de simplifier la production des reportings. Pour ce premier numéro, j'accueille   Ali HAKIM   CEO & Founder de la start-up   DreamAct Technologies. J'utilise Excel au quotidien et je dois avoir plus 50 % de mes tâches qui ne sont pas des tâches à valeur ajoutée. Mais simplement de la constitution de fichier qui pourrait être automatisé.   Alors vous allez me dire, mais la macro Excel existe !   Oui mais...   Ce n'est pas toujours évident de maintenir dans la durée la macro, et bien souvent elle est dans les oubliettes en cas de fuite de connaissance.   Pourquoi ne pas avoir un outil qui gère automatiquement l'ensemble de vos fichiers Excel avec du bon codage Python ? On replace l'IT au centre du jeu et non du côté de l'opérationnel.   C'est ce que propose DreamAct Technologies avec   XLFlashPro,  une application de bureau qui automatise la création et la gestion de fichiers Excel récurrents à l'aide de scripts Python. Un rêve de pouvoir réduire des jours de prod d'alimentation d'Input comptable en un simple clic. 🤩 Allez, je vous laisse regarder la vidéo pour vous faire une idée 🚀 Pour contacter mon invité :   Site web :   https://dact-tech.com/ Profil LinkedIn :   Ali HAKIM CEO & Founder DreamAct technologies | Data Analytics | Actuarial modeling  Suivi 1,963 abonnés 2️⃣ Audit du bilan prudentiel La clause de revoyure permet d'ajuster la directive SII en fonction des évolutions du marché, des pratiques de gestion des risques, de l'innovation financière et des expériences acquises. La révision initiée en 2020 a été finalisée en janvier 2024 avant d'être adoptée le 24 janvier 2024. Le pilier 3 n'échappe pas aux modifications. Pour rappel, le pilier 3 vise à renforcer les exigences en matière de contrôle et de publication d'informations financières et de gestion des risques. Une nouvelle obligation rentrera en vigueur  : l'audit du bilan prudentiel SII sera rendu obligatoire. Le texte prévoit un rapport d'audit du bilan S2 complémentaire au SFCR et devra être complété par un cabinet d'audit. Pour faire face à cette nouvelle exigence, les assureurs devront anticiper leurs démarches de documentation de production du bilan prudentiel S2. Afin de justifier l'ensemble des hypothèses utilisées et des données calculées dans la construction du bilan prudentiel S2. Alors, comment anticiper au mieux cet audit  ? 1/ Documentation #ModeOpératoire J'ai vécu plusieurs audits de bilan en interne et les cabinets mandatés m'ont souvent posé cette question  :   Avez-vous des modes opératoires qui détaillent la construction du bilan S2  ? Assurez-vous d'avoir un mode opératoire complet sur l'ensemble de la chaine de construction du bilan prudentiel. Que ça soit au niveau du service qui consolide les données, mais également au niveau des contributeurs  : Direction technique, ALM, Investissements, Direction des comptabilités. Le mieux serait d'avoir un mode opératoire détaillé par contributeur/métier et un plus macro avec une vision d'ensemble. 2/ Structurez vos fichiers de production Imaginez-vous récupérer un fichier Excel déstructuré, des onglets «  Feuille x  »… et des commentaires à droite à gauche… ça peut vite devenir un casse-tête pour comprendre la source des données et le processus de construction. Et une belle recommandation en guise de cadeau. Je vais vous partager la manière dont je structure mes fichiers Excel dans le calcul du bilan prudentiel. L'idée est de rendre Excel lisible dès l'ouverture en jouant avec des onglets "neutres", en séparant les inputs d'entrée et de sortie. Pour commencer, ajouter un onglet  Sommaire  pour naviguer facilement via lien hypertexte ou macro dans les différents onglets  ; Construire un onglet  Lisez-Moi , afin d'avoir un mini mode opératoire pour avoir l'ensemble des étapes de la construction du bilan prudentiel. Cet onglet est essentiel car il permet d'avoir une vision claire des données utilisées, mais il permet aussi à l'auditeur de comprendre le processus rapidement. Un vrai plus afin d'éviter d'éventuelles remarques ou même recommandations. Vous avez constaté des changements majeurs pendant la prod, des problématiques  ? Recenser l'ensemble de ces sujets dans un onglet  Faits marquants . De cette manière, vous avez déjà dans le fichier de travail la piste d'audit des éventuelles modifications qui pourraient être demandées durant l'audit du bilan. Produire un onglet regroupant le résultat de l'ensemble des points de  contrôle  importants dans le fichier de travail du bilan prudentiel. C'est un bon moyen d'avoir une vision globale des contrôles. C'est un plus en cas d'audit, car cela met en avant les contrôles formalisés dans le fichier. Pour finir, distinguer les données d' entrée  et les reportings de  sortie  via deux onglets "neutres", en cas d'onglet non utilisé le matérialiser dans le fichier. Pour récapituler  : Sommaire - Lisez-Moi - Faits marquants - Contrôle - Sortie > - Entrée > - Historiques N/A 3/ Qualité des données La qualité des données jouera un rôle central dans l'audit du bilan prudentiel. Pourquoi ? Car le dispositif de qualité des données comprend  : le dictionnaire des données (définitions des data, contrôle associé, contributeurs, sources…) ; la cartographie des processus des données (data vs IT…). Ce dispositif détaille toute une gouvernance de data dans le calcul du bilan prudentiel via la RM, BE, actifs... Et forcément, l'audit du bilan prudentiel s'appuiera sur cette gouvernance. En résumé : sans maîtrise de la data, pas de bilan prudentiel fiable...   Au final, la combinaison du dispositif QDD, des modes opératoires, de la structuration des fichiers de calcul du BP permet de se préparer aux éventuelles remarques des auditeurs(trices) pour appuyer les hypothèses de calcul du bilan prudentiel. Ceci est mon approche, mais je suis curieux d'avoir vos retours sur ce sujet et l'approche que vous allez mettre en œuvre. 😃 3️⃣ Boîte à outils   Allez, un peu de lecture, ça fait toujours du bien 😃 Articles   : ✚ Article du cabinet GALEA :   Taux sans risque en Hausse 31/03/25 ✚ ACPR :   Marché de l'assurance vie en 2024 ✚ Article du cabinet GALEA :   Intégration des risques de durabilité : un impératif pour les organismes d’assurance Événements :  ✚ Dîner de restitution du baromètre sur la transformation du secteur de l'assurance le   13 mai prochain   :   Lien d'inscription.   Une étude réalisée par   La Tribune de l'assurance   et Spoking Polls. ✚ Le séminaire de recherche de la Chaire ACPR « Régulation et risques systémiques » se tiendra le mercredi 7 mai, de 10h30 à 12h.   Lien d'inscription. ✚   Inscirkle   Afterwork du mois de mai : Au programme, des professionnels de l’assurance dans une ambiance décontractée, du réseau, des échanges et surtout des rires.   Lien d'inscription. En replay :  ✚ Webinaire AFGES :   Enjeux et défis de la CRR3 mise en œuvre des nouvelles exigences règlementaires ✚   Assurance vie, PER : que change la Loi Industrie verte ? 4️⃣ Mes recommandations   Mes coups de ❤️ pour ce mois d'avril. #Podcast :  Je ne sais pas vous, mais je consomme de plus en plus de podcast. J'ai découvert le podcast " Les coulisses de CEO " d' Arnaud Naudan   et l'épisode avec le Président, CEO du Groupe April,   Eric Maumy . Un épisode très intéressant où il revient sur son parcours dans le secteur de l'assurance, partage son engagement pour l'innovation. #Musique :  Petite découverte du groupe   Ginger Root,   un projet de musique soul indie tout droit sorti de la Californie. Je vous recommande le titre "Le Château" du premier opus Rikki. Le dernier album Shinbangumi est sorti en 2024, j'ai beaucoup apprécié le titre "All Night". #BingerMax :  J'ai terminé la série The White Lotus, Ok vous allez me dire que je suis le trend du moment. Mais, Mike White est vraiment bon pour réussir à te faire tenir en haleine jusqu'à la fin.   5️⃣ Le post LinkedIn du mois Une interview intéressante à regarder de   Frédéric de Courtois , Directeur Général Adjoint du groupe AXA et président d'Insurance Europe, réalisée par la rédaction de   News Assurances Pro . Il évoque les chiffres d'AXA mais surtout les travaux en cours au sein d'Insurance Europe et la simplification de la réglementation du secteur.   Le post est diponible : ici 6️⃣ Assurance en coulisses - Podcast 🎙 🎧  Si tu n'as pas déjà écouté le dernier épisode, c'est juste en dessous 👇 J'ai besoin de toi pour donner un coup de boost au podcast 🫵 Si les épisodes t'ont plu,   mets ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ et/ou un commentaire  ICI   🙏 Antoine  Bibliographies :  Conseil Européen :   Texte Révision S2 Cabinet Mazars :   https://www.forvismazars.com/fr/fr/insights/publications-et-evenements/avis-d-experts/calendrier-de-la-revision-solvabilite-ii 👉 Si tu souhaites soutenir mes différents projets, tu trouveras toutes les infos en  cliquant ici . Et ça me fera plaisir   🙃 🎬 de fin ! Si tu es à la fin de cette page, c'est que tu es arrivé jusqu'au bout ! Alors un GRAND Merci ❤️ d'avoir lu cette neuvième édition et à la prochaine dans Le Débrief d'Antoine ✌️

Temps de lecture ⏰ : 8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, les insides de cette belle expérience avec mon invitée Marie...🎙 Mais j'allais oublier : MERCI de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Le Personal Branding en assurance : la génération Z change les règles du jeu ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Le Personal Branding en assurance : la génération Z change les règles du jeu Le secteur de l’assurance, souvent perçu comme traditionnel, est en pleine transformation. La génération Z y jouera un rôle central. Cette génération fan des réseaux sociaux ne se contente plus d’être spectatrice. Elle crée, partage et prend position. Surtout : elle valorise l’authenticité. Dans un monde où les parcours sont moins linéaires, où la fidélité à une marque passe par la confiance et la transparence, le personal branding devient un levier stratégique , y compris dans un secteur aussi réglementé que l’assurance. Pour la Gen Z, il ne suffit plus de représenter une compagnie : Il faut incarner ses valeurs, prendre la parole, humaniser son expertise avec de la pédagogie à l'instar des conseillers en gestion de patrimoine ou même des fameuses feuilles volantes de Guillaume Simonin . 👉 C’est un changement profond et "l' analyse du rapport des jeunes consommateurs français et européens vis-à-vis des produits d'assurance " menée par Deloitte  le confirme. Les jeunes font une analyse poussée avant d'acheter, comparent attentivement les offres et 84 % d'entre eux lisent les conditions générales avant de souscrire. Adopter une communication transparente et directe, qui leur ressemble, permettra de répondre à leurs attentes de clarté et de précision. Il est également intéressant de voir que les jeunes souscrivent davantage en ligne que leurs aînés (34 %) mais la majorité des souscriptions reste en physique auprès d'un agent (38 %). Alors, qu'est-ce que cela veut dire ? Les agents généraux ont un vrai rôle à jouer en matière de marque personnelle pour se démarquer. Les clients de demain veulent suivre des personnes avec une histoire. Et d'ailleurs,   Marie-Christine Fontaine  en parle dans l'épisode 10 du podcast, les agents généraux mettent en avant leurs marques personnelles plutôt que la marque de la compagnie. Résultat : la construction d’une marque personnelle forte  gagne sur tous les fronts : en notoriété, en confiance, en attractivité et même en business. À l’heure où la digitalisation s’accélère, portée par l’émergence des néo-assureurs, la vraie différenciation ne viendra-t-elle pas des grands acteurs traditionnels (AXA, Allianz, Generali…) qui allient puissance du réseau d’agents et fluidité du parcours client digital ? Alors que les jeunes générations plébiscitent une expérience phygitale , l’enjeu n’est plus de choisir entre humain et tech… mais de les combiner intelligemment. 📖 Et d'ailleurs, à ce sujet, Marie-Christine Fontaine  et Visibrain  réalisent une "étude sur l'usage des réseaux sociaux par les assureurs et néo-assureurs". L'étude sera disponible la semaine du 23 juin. ⬇️ Pour télécharger l'étude de Deloitte : ICI Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Épisode 10 :  nous explorons l’importance stratégique de la communication dans le secteur de l’assurance . Face à une concurrence croissante, maîtriser sa communication n’est plus une option — c’est un véritable levier de différenciation et de croissance . 🚀 Selon le rapport LinkedIn sur les compétences en croissance d’ici 2025 , la communication orale figure dans le top 5 . À l’ère du digital, elle s’allie au personal branding  pour devenir un outil puissant : prendre la parole sur LinkedIn , affirmer son expertise, créer de la confiance… autant d’enjeux cruciaux pour les professionnels de l’assurance. Marie-Christine Fontaine, fondatrice de Congruente  et experte en communication corporate, accompagne les assureurs dans le développement de leur présence sur LinkedIn  et la construction d’une marque personnelle authentique et impactante . Avec plus de 15 ans d’expérience dans l’assurance, Marie partage dans cet épisode : Sa vision de la communication stratégique en assurance,  comment transformer sa réputation en atout business , les leviers du personal branding  pour dirigeants, agents et conseillers et pourquoi LinkedIn est devenu indispensable  dans l’écosystème assurantiel. 🎧 Un épisode exclusif qui vous plonge dans les coulisses de la communication d’influence dans l’assurance  — à ne pas manquer si vous êtes professionnel du secteur, marketeur ou curieux d’apprendre à mieux vous positionner. Si vous souhaitez contacter Marie via son profil LinkedIn   ⬇️ Marie-Christine Fontaine J’aide les acteurs de l’assurance à gagner en visibilité et en impact sur LinkedIn | Fondatrice @Congruente | + de 15 ans de communication pour @AXA 2,009 abonnés Suivre À découvrir dans cet échange 🔍 La communication de crise Réseaux sociaux vs Presse traditionnelle Pédagogie financière : E xemple Post d’Isabelle Le Bot – Directrice Générale de la France Mutualiste Étude de LinkedIn compétence clés 2025 : Communication orale dans le top 5 L’utilisation de l’IA pour la communication écrite Propos de Luc Julia : « L’intelligence Artificielle n’est pas intelligente » Conseils pour réussir un pitch Comment développer son « Personal Branding » : vision US vs Française Stratégie d’influence et de contenu des dirigeants : Halte au conformisme LinkedIn un vrai levier d’influence en BtoB = génération de leads Conseils de contenu corporate : authentique, travailler sa preuve sociale Accompagnement d’agents généraux dans leurs communications (marque personnelle mise en avant plus que la marque compagnie d’assurance). Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   Livre :   Brian Tracy “ Changez votre façon de penser, changez votre vie : Comment libérer votre potentiel de réussite et d’accomplissement” Livre :   Livre Caroline Mignaux : From Zero To Hero Bâtir son influence sur les réseaux Livre : Olivier ZARA : Réussir sa carrière grâce au Personal Branding Podcast :   Épisode 7 d’Assurance en Coulisses - 7. Héloïse Bridault "LA start-up de conciergerie en assurance" - Fondatrice d'OKOA Podcast :   Perspective de vie    Podcast :   Le Grand Bain - Ex-consultante en stratégie remplace son salaire grâce à l’investissement Morgane Ernoult  – Profil LinkedIn 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple : ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast 5️⃣ En vidéo sur Youtube 🎥 Juste → ICI Un grand merci à STORYMAKERS , Sébastien RICCI , Julien Val  pour la prod 🙏 Pour les contacter, c'est juste ici → https://storymakers.fr/ Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis ici  🙏. 🎬 de fin ! Un GRAND Merci ❤️ et à la prochaine pour l'épisode 11 d'Assurance en Coulisses - Le podcast ✌️ Antoine

Temps de lecture ⏰ : 8min . Hey ! Bienvenue dans la newsletter  Le Débrief d'Antoine 👋. Tu es à l'affût des dernières actualités du reporting prudentiel et comptable dans le secteur de l'assurance ? Et bien félicitations, tu es au bon endroit ! Avec cette Newsletter, tu trouveras : ✔️ L'actualité de la réglementation prudentielle Solvabilité II ; ✔️ Des tutos sur le reporting prudentiel et comptable en assurance ; ✔️ Les backstages d' Assurance en coulisses - Le Podcast . Le tout pour te bâtir un reporting au top 🔥 Et sinon, les insides du montage de l'épisode sous 30°, obligé d'aller se prendre une glace🍦 Si, toi aussi, tu es fana de glace chocolat, je te conseille " Ma boule au miel " dans le 4eme arrondissement de Paris. Mais j'allais oublier : MERCI de me soutenir dans l'aventure de la newsletter 👏 Pour me suivre 👇 Mon Linkedin  ; linktr.ee/antoinegandois  ; Pour écouter les épisodes d'Assurance en coulisses - Le podcast. Let's Go 🚀 Au menu 🍔 Le marché du freelancing en assurance : opportunités et défis ; Mon invité ; À découvrir dans cet échange ; Playlist des invités ; Pour écouter l'épisode. 1️⃣ Le marché du freelancing en assurance : opportunités et défis Ces dernières années, le freelancing s’est imposé comme une alternative sérieuse et stratégique au salariat classique. Et le secteur de l'assurance n'échappe pas à cette mutation. Pourquoi ? Face à la montée en puissance de la digitalisation, aux évolutions réglementaires et à la recherche d'agilité, les compagnies d'assurances font de plus en plus appel à des talents indépendants, spécialisés et expérimentés. Mais, que représente le freelancing en France et à l'international ? En 2023, le marché mondial du freelancing représentait près de 1 300 milliards de dollars ; Les activités financières et d’assurance représentent environ 4 %  des freelances en France ; En France, le nombre de freelances est passé d’environ 900 000 en 2019  à 1,2 million en 2024 ; En Europe, on dénombre 6,5 millions de freelances en 2024. Cette transformation soulève autant de promesses  que de challenges . Mais, qui sont ces freelances qui bousculent les règles du jeu ? 1. Compétences techniques et relationnelles Les freelances en assurance doivent maîtriser en profondeur les produits, la réglementation et les besoins clients. Et d'ailleurs, les freelances se forment en moyenne 4 h par semaine. C'est un axe différenciateur d'un profil CDI : pas besoin de le former avant qu'il soit opérationnel ; le freelance peut, dès la signature du contrat, être mis sur le front des différents sujets. Les freelances doivent être capables d’interagir efficacement avec leurs clients, qu’il s’agisse d’expliquer des concepts complexes ou de négocier des contrats. Mais au-delà des compétences techniques, la qualité relationnelle est primordiale. Peut-être bien souvent une "barrière". En tant qu'indépendant, le freelance se doit de construire son propre réseau client. Ça passe par une excellente communication pour développer une relation de confiance avec ses clients. 2. Maîtrise des nouvelles technologies Ça va de pair avec les compétences techniques, mais il est attendu qu'un freelance soit capable de maitriser les nouvelles technologies (comme dans la série #SiliconValley  👾). L’une des tendances majeures est l’augmentation de la demande pour des services numériques. À l'ère de l'IA où l’analyse de données et les plateformes numériques transforment le secteur. Les indépendants doivent les intégrer pour proposer des services plus efficaces et personnalisés. 3. Positionnement sur des niches porteuses Le secteur de l'assurance est tellement large qu'il permet de se positionner sur des marchés de niche comme la cyber, la conformité, la data science, la gestion des risques. Avec cette stratégie de positionnement, le freelance a la possibilité d'être "expert" dans son domaine et de se démarquer des profils plus "généralistes". 4. Marketing personnel et visibilité Je sais, on a l'impression que l'on parle plus que de ça sur LinkedIn, mais être indépendant, c'est aussi développer sa marque. Le freelance développe son personal branding au quotidien. Un profil social optimisé est indispensable pour se rendre visible auprès de ses clients tout en se démarquant de la concurrence. Pour en savoir plus, lisez le livre de Caroline Mignaux   "From zero to hero : bâtir son influence sur les réseaux" . 5. Risques et assurances dédiées C'est souvent le grand débat, voire même le frein à se lancer. Freelance = variabilité des revenus, litiges, risques techniques. Il est vital de se prémunir avec des assurances adaptées (RC Pro…), y compris via des solutions mutualisées. En résumé, le freelancing n'est pas une mode, mais un nouveau pilier pour ce secteur et son évolution ! Sources : Babylone Consulting - Le marché des freelances en assurance Learnthings - 105 Statistiques sur le freelancing ⬇️ Pour enrichir vos recherches, je te conseille de télécharger l'étude de Malt  sur le Freelancing en Europe pour l'année 2024 : ICI. Passons aux choses sérieuses, découvrez mon invité ? 👇 2️⃣ Mon invité 🎙 🎙 Épisode 11 :  Plongez dans le monde du freelancing dans le secteur de l’assurance avec mon invité Florent Seiler, Président de Babylone Consulting et PDG de Merci Noé. 🚀 En l’espace de 4 ans Babylone Consulting, c’est plus de 4 M€ de CA, fait partie du prestigieux classement Financial Times 1000 et se positionne comme LE cabinet de référence pour les freelances en assurance. Au cours de notre échange Florent se livre à cœur ouvert sur ses difficultés à lancer une boite sans aucune référence dans les compagnies d’assurances. On y découvre les coulisses du marché du Freelancing mais également des cabinets de conseils. Un épisode riche en insights pour :  Vous lancer en tant que freelance ; Comprendre les dynamiques du freelancing BtoB ;   S’inspirer de l’ascension d’un cabinet indépendant ; Développer une posture de CEO visionnaire et terrain. Si vous souhaitez contacter Florent via son profil LinkedIn   À découvrir dans cet échange 🔍 La genèse du freelancing Le marché du freelancing dans le secteur de l’assurance  Les coulisses du prestigieux classement Financial Times 1000  Croissance d’un cabinet 100% Freelances :  +CA de 6 M€ Comment lancer un cabinet sans réseau dans l’univers de l’assurance Les coulisses des cabinets de conseils : 89 % des consultants sont freelances Mindset entrepreneurial : pragmatisme, engagement, vision, mouvement Différence Malt vs Babylone Consulting Le rôle de l’innovation comme posture, pas comme technologie Focus sur l’accompagnement salariat vers le freelancing : +20% de salariés L’IA comme levier d’optimisation de processus Pourquoi une communauté de +5 000 Babyloniens change la donne dans le freelancing/conseils ? Merci Noé « offre de service d’accompagnement post opération » Difficultés entrepreneuriales : référencement dans les compagnies d’assurance 1 Conseil entrepreneuriale : le mouvement crée des opportunités Stratégie des Mutuelles en France : de 3 500 à 350 en 10 ans / Stratégie sur la gloire passée Et bien plus encore... Et bien plus encore... 📚 Les recommandations de mon invité   Livre : Journal d'un CEO Les 33 lois du succès en entreprise et dans la vie de Steven Bartlett Podcast : Work In Progress Sophia Bush Musique : Harder, Better, Faster, Stronger – Daft Punk 3️⃣ Playlist des invités 💃 🪩 🕺 Sinon, j'ai lancé une playlist de mes invités, pour vous booster pendant la clôture 🚀 4️⃣ Pour écouter l'épisode 🎧 Rien de plus simple : ⏯️ L’épisode est disponible sur toutes les plateformes : Spotify :   Parce que le knäckebrod c'est grave bon 🤤 (Vive la Suède 🇸🇪) Deezer :   Made in France 🇫🇷 Apple Podcast :   Pour les fanas d'Apple 😍 (et de podcast) Amazon Music :   "Alexa lance le dernier épisode d'Assurance en coulisses" Youtube Podcast :   La vidéo c'est cool 🤩 Mon site web :   antoinegandois.fr/assuranceencoulisseslepodcast Pour faire décoller mon podcast comme Arianne 6 🚀 Abonne-toi 🔔 pour ne rien manquer ; Laissez ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ⭐️ ou un avis ici  🙏. 🎬 de fin ! 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